大家好
這幾天 忽然想到 要幫63歲的老爸 買個 住院醫療險 跟 手術險
有問過業務了 業務說 我爸年紀比較大 所以只可以買10年期的
繳完10年 保障終身
有兩種方案 小弟猶豫不決 所以上來請教一下各位大大
假設理賠的內容都差不多
一種是年繳9萬 繳10年 等於繳90萬 保障終身 如果理賠的金額使用不到90萬的話
老爸走了之後 90萬去扣掉使用的金額 再退還給受益人!
另一種是 年繳兩萬八 一樣繳10年 等於繳28萬 保障也差不多
但是繳完 就不能退回了
這兩種的方式 讓我猶豫不決 業務是說 假如經濟上許可的話 買有退回的比較好
不曉得 各位的建議是如何呢?
謝謝大家!!
鹿港老街JUSTIN wrote:
大家好這幾天 忽然...(恕刪)
樓主您好
看到您想為父親購買保險 真的覺得很不錯 孝順^^
--------->
初步看了一下 業務建議的方式是兩種
以您父親的歲數來看 及最需要建構的保障內容的話
小弟不建議您選擇年繳9萬的那種,因為那是終身醫療險
更明確的說 就是類還本的終身醫療險,那當繳費期間內 好比:前三年沒申請理賠過 保額增值 前五年沒申請過就再增值 一定的比例
之後若有理賠到 理賠金額不到所繳保費且被保人離開時 再扣除已理賠之金額退還受益人
乍聽之下 好像不錯 可是您是否知道終身醫療的給付方式呢?@@
終身醫療屬於定額給付,且必須住院才有理賠,可是目前的醫療大環境下真正貴的不是住院 而是自費的醫療材料費跟門診手術
因此終身醫療的給付真的會很受侷限 花這樣的高保費 真的就是錢沒花在刀口上
至於第二種 簡單看也是醫療險 但應該不是終身 而是定期醫療險
這種小弟覺得似乎比較符合您父親的需求 也不會造成您過大的經濟壓力(畢竟年繳9萬跟年繳近3萬 實在差很大)
平心而論啦小弟也是業界業務
真的不認為客戶購買醫療險 要考慮到還本
還本的概念用在醫療險是不太妥當的
且還本的險種多數保障內容都比定期險來得簡單 但保費卻是純保險的好幾倍
醫療險的規劃重點應該是在當保戶需要用到時能替客戶減少風險造成的經濟衝擊
因此應該是以小保費達到大保障的觀點去規劃才是 不是還本
當然業務說的 經濟能力許可的話或許可以考慮 這點小弟不反對 但是即便您經濟許可 小弟也不建議考慮類還本終身醫療險
且終身對於現在國人而言是否屬於非規劃的重點呢? 這見仁見智
畢竟國人平均壽命 男生多在近80歲 女生大概在82左右
那定期醫療險的給付 業界目前多在75歲 甚至有些到了80歲了 終身一定需要嗎?
結論:
小弟建議您 您父親目前63歲 倘若體況上健康 且無既往病史或家族遺傳病史的狀況下
主約 可以考慮 殘扶險(保額基本3萬)或是單筆給付的重大疾病險(保額大概50萬,100萬更好)
附約 住院醫療實支實付
意外險(意外殘廢死亡+意外住院+意外住院日額給付)
定期癌症險
這樣應該是可以的
您擔心的手術險其實不用擔心 台灣人幸福的就是有健保 健保已經給付掉多數國人的手術費了
因此手術險真的不用再額外購買
再者手術給付 在實支實付醫療險中也有包含了 您真的可以放心一些
PS: 提醒您一點 由於您父親已經63歲了 所以一定會有體檢 畢竟醫療險審核很嚴格 有體檢也可以確保後續若有理賠狀況時
爭議會比較少一些
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