大家好!女 24歲 辦公室內勤
希望保單有保障如下醫療險（實支實付、定額給付），住院日額，癌症險（一次給付型、醫療給付型)，意外險（意外殘亡、意外醫療）
目前的需求是想要有意外險(因為有在騎車通勤)、跟醫療險的部分
最大的原因是因為怕出意外沒有錢可以用，想要保障自己跟家人，萬一真的遇到了也比較有保障不想拖累家人，想請各位菁英幫忙看一下保單，謝謝。
保單內容如下:
契約1 年期 保額 保費
國泰人壽真安順手術醫療終身保險 20年 1000 10652
國泰人壽鐘福特定傷病終身保險 20年 50萬 13167
國泰人壽新真安心住院醫療終身保險 20年 1000 11345
國泰人壽新關懷保險費豁免附約 20年 220
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年繳保費合計:35164元
契約2
富邦人壽心防癌終身健康保險 6年 1單位 1233 已繳完
富邦人壽終身還本壽險(二年型) 20年 10萬 16150 到109年
富邦人壽安泰日額型住院醫 20年 5單位 2195 到109年
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年繳保費合計:18345
契約3
國泰人壽卓越理財變額萬能壽險 投資用 月繳5000
謝謝大家的幫忙 對保險一竅不通 國泰保險是跟認識的業務買的~繳完第一年。12月要繳第二年了，
想請問
1.是否有哪些是重複或是比較不需要或是加強的保險?
2.現在保費一年3萬 覺得有點高，可能能降低嗎?
3.研究網路之後，發現大家都不推薦鐘福特定傷病，所以打算解約，這樣好嗎 ?
推薦你花一個小時研究一下PTT前輩整理的PTT
基礎保險觀念
相信你會有所收穫。別再傻傻聽別人的話買保險了。
先考慮需求，再保，已經保了解約一定賠。
不要隨便相信網友建議(包含我)，要考量自己需求(畢竟自己的需求自己最瞭解)。
拿保險來投資，觀念錯誤，可是來不及了。已經保了就沒辦法，會賠多賠少很難說。
馬上保馬上賠最賺。
保險公司不是白痴，拿得回來的，肯定就是貴。可是台灣人就是很愛拿得回來的保險(壽險、儲蓄險)，所以也沒辦法。
越不容易中的，越便宜(意外)，但也是保險真正可以拿來分散風險的功能(這種我們都不希望能夠有機會拿回來)。
保了的都來不及，只能凹看會不會中，不然就只能前面白繳，認賠殺出。
但一退保馬上中的這種詛咒話就算別人不說，你也要想想。(可以用中獎率高的額度(意外)來補足，畢竟以你年紀要老死領壽險還有點太早，不過主約往往都是壽險，主約失效附約自然就無效，我在想，如果有天我壽終正寢，需要留多少給後人呀？---現在就吃不飽了，還管到以後的人？還掛點或全殘才能領，我繳錢，他們領的…)
不過沒人算得準的，不然保險業早倒光了。
先算自己需要的保額。幾個人靠你的薪水過活？
如果中了任何一種：意外(醫療)、疾病、老死、老不死，需要的應該各是多少。再下去規劃。
看現在的主約(會一直繳下去的)有沒有辦法搭意外險附約，這個理論上會很便宜。
如果要新增一個主約的，那大概就貴了，而且多的主約肯定也是多繳的。
疾病(醫療)、老死(壽險)、老不死(儲蓄)其實都和現在還扯不上關係，除非你生活非常不自愛。
雖然是該未雨綢繆，但這個就是基本上買不完的，買到賺到，買到的沒賠絕對是很正常。
結婚、生小孩、買房子時要再重新規劃、檢視自己的需求。
當作樂透買看看吧！
我只是路過，不是專家，不必問我嘍，自己依上述原則考慮清楚。
保險就是: 知道自己需要什麼, 找到對的公司承保, 自己所需要的項目...
Example. 我花時間了解保單內容, 保自己想保的和CP值高的... 買保單是有理由的...
意外險: 我找華南產險... (一年一簽, 怕突發性重大意外, 飛機掉下來, 直接高額給付)
重大疾病: 找國泰金防癌, AIA重大疾病, 巴黎人壽重大疾病(得癌症, 需要標靶藥物治療,會需要高額的重大疾病險, 2年前, CP值高的保單, 已停賣, 所以退而求其次)
美金變額壽險保單: 找富邦(打算長期持有, 退休用, 目前體質最好, 比較不會倒, 美金利息最好(3.75%/年),手邊又有一些美金, 不想放美金活存, 利率又比台幣定存好, 風險低, 隨時可提領)
車險: 找明台(最有信用,最不囉嗦, 保久了, 最便宜, 最近出險, 很爽快)
有一個壽險公司保險經理, 幫我老婆的家族承保2-30年了, 後來我檢視我老婆的每一份保單...
只要我覺得不適合的, 我就換掉... example. 住院醫療日付2000 up... 意外險改保CP值高的那一家...
目前得癌症, 基本上都不需要住院了(住院天數會少於30天), 你沒有關係或是背景, 也住不了院...
(癌症才理賠6萬, 也沒有什麼幫助, 而且醫療險, 通常很貴, 保險公司賺很大)
保單很多是騙人的把戲或是因為時空變遷, 變得不合時宜, 對自己不利的, 就需要換掉...
做功課=花小錢, 給家庭足夠的保障
不做功課= 持續花大錢, 等到要理賠, 才發現保險內容, 不是自己要的
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