信用卡為消費帶來了許多便利，不過每次收到信用卡帳單時，你是否會好奇上頭的「最低應繳金額」是什麼意思呢？或是你早已從身邊親友聽聞信用卡不能繳最低應繳金額，所以選擇每期信用卡帳單皆全額繳清。然而，繳了信用卡最低金額後會發生什麼事情呢？如果手頭比較緊，應該要選擇信用卡繳最低，還是將帳單分期呢？信用卡最低還款的利弊，就讓本篇文章向你一一說明。
一、信用卡最低應繳金額是什麼？
信用卡帳單上的最低應繳金額，常見為當期消費金額的10%加上前期未繳金額的5%。
如果你是第一次繳納信用卡最低應繳金額，乍看之下帳單金額減低、減輕不少繳款負擔，不過，最低金額的組成可非如此簡單，背後更是隱藏著相當可觀的利息與費用。
最低應繳金額的組成
根據金管會對信用卡每期最低應繳金額之規定，最低應繳金額包含了以下項目：
(一)當期一般消費之百分之十。
(二)當期預借現金、前期未清償之消費帳款及預借現金等應付帳款之百分之五。
(三)每期應付之分期本金及利息。
(四)超過信用額度之全部使用信用卡交易金額。
(五)累計以前各期逾期未付最低應繳款項之總和。
(六)循環信用利息及各項費用。
最低應繳金額除了本段開頭提到的當期消費金額10%加上前期未繳金額5%，更包含預借現金的一定比例，以及循環信用利息。
繳費少於最低會怎樣？最低應繳金額的其他費用
若帳單繳費的金額低於最低門檻，除了計循環利息外，在下期帳單上還會記上一筆違約金，加重不少還款負擔，導致債務越陷越深。
二、信用卡繳最低的利息如何計算？
信用卡帳單繳最低應繳金額，就一定會產生循環利息。循環利息的可怕之處，在於只要款項還未繳清，就會持續按日計算利息，每日累積直到帳款還清。
信用卡利息計算公式
舉例來說，如果你有NT$9,000的未償還欠款，以年利率為15%計算，每日利息為：9,000×15%÷365 = 約3.7元
而每日計息，利息的起算日是從哪天開始呢？答案是會從「入帳日」開始：
利息計算實例
假設以下日期，如果本月信用卡帳單為10,000元，你只繳了最低應繳金額1,000元，剩餘的NT$9,000將產生循環利息。
以入帳日到下一期結帳日計算，經過41天每日計息，算得利息為
9,000×15%÷365×41 = 約151元
因此在2/15的結帳日上，有本期新增帳單應繳金額外，還有上期未繳金額加上利息約9,151元。若這9,151元的欠款在本期尚未繳清，則繼續每日計息，結算於再下個月的帳單當中。
三、信用卡繳最低除了利息還有什麼影響？
經由上一段的循環利息試算，了解只要帳款只要未還清，將會每日計息，導致申貸的難度增加或利率較高。
四、信用卡繳不起最低應繳金額怎麼辦？
萬一遇上財務壓力導致信用卡費繳不起該怎麼辦，以下第一點絕對要遵守。1. 暫停刷卡並盡力還款
一旦發現自己的財務狀況無法還清信用卡帳單，請立刻暫停刷卡，減少未來債務的產生，並且盡力還款。
2.評估自身條件選擇債務整合方案
如果你手上同時握有許多債務，譬如信用卡債、房貸、車貸...，可以考慮選擇向銀行或貸款機構申請「債務整合」，將多筆債務合併成一筆貸款，不僅能幫助管理多項繳款日與利率不一的債務，也有降低利率的可能。
3.申請信用卡債務整合
挑選債務整合方案時，建議優先償還即將到期貸款，利用債務整合貸款延長還款期限，減輕每月的還款壓力。再者，還可以透過申辦利率較低的貸款來償還較高利率的債務，減輕還款金額。
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感謝分享&介紹，刷卡消費前要好好想清楚呀 
