謝謝大家的回覆。
有人提到costco聯名卡，
因為他是綁定他家的收費會員證，應該也是屬於極少數的特例吧，
聯名卡那麼多，PCHOME聯名卡、momo聯名卡、中油聯名卡，
他們的通路也沒有限制其他發卡銀行吧?
是否聯名卡一般就只會影響回饋成數而已啊.....
接著我一開始也就排除了卡去綁定第三方支付(各種PAY)被限制刷卡銀行的狀況，
我要討論的是單純非常普通的V、M信用卡直刷商家讀卡機卻不能的狀況而已，
這也跟加碼紅利回饋完全沒有關係，是基本的能不能刷而已。
我主要的疑慮是這種商業模式如果大為流行，每家都來搞，
那以後出去消費不就要先備上各家銀行的卡.....(雖然我目前也都備了3張)
那這對消費者來說是福嗎? 應該正常視之嗎?
所幸目前討論看起來似乎是僅存在於少數通路而已，
上面有網兄提到，尤其是業界龍頭會去搞這個，的確有理。
captainwu wrote:
想請教像刷卡系統裡，VISA...(恕刪)
架構圖是這樣
有興趣也可以參考這篇文章：
https://www.ftc.gov.tw/upload/32b6a21f-294c-4a44-b683-9984650c0c7f.pdf
全聯之前只有一家可刷的狀況，就是收單銀行跟發卡銀行同一家
所以特談
全聯現在，就是收單行有兩三家，發卡銀行有特約的幾家，那也可以特談
至於全聯之前獨家卡與costco，如果你有注意到新聞，那都是要銀行去跟全聯/costco 「競標」
提供優惠趴數、簽約金，甚至是賠錢也願意做
原因是要衝發卡量，要成為消費者錢包裡的少數幾張且會動用的信用卡，消費者用習慣了，就會拿這信用卡去刷別的商店，這時銀行就可以賺錢
銀行發行信用卡式要費用的，一張卡約一百多塊台幣，然後要給推廣人員費用幾百塊，所以你去申請一張信用卡，銀行就先賠個好幾百元
但，如果銀行跟某大商家簽約，預估他會員有五百萬人，預估可以辦出一百萬張卡，銀行希望能因此多發行了一百萬張卡，而且是會實際拿來消費的卡，
假設本來要發出一張信用卡需要製卡費100+推廣費400=500. 500x100萬張，要花50000萬元=五億
現在拿兩億去跟大商家標，等於再加上發卡成本1億，總成本只有三億，還比五億少了兩億！
那，銀行傻蛋嗎？並不是...
三億要怎樣賺回來？
假設扣除相關給發卡組織、聯合信用卡中心等等的成本後，
消費者拿這張信用卡去別的商店刷，銀行可以抽到1％，
這一百萬個消費者刷到300億就可以賺回三億，
也就是平均每個持卡人刷三萬，平均刷三萬以上就是多賺的
(以上是很概略的亂算，所有數字都是舉例，實際數字我是知道，因為我曾經有一位p友是金控行銷主管 XD)
所以，喜歡做個金的銀行也願意於跟這些大商家簽獨家合約，大商家可以被抽比較少(賺比較多)、銀行也衝發卡量以及未來預期的收益，雙贏!
captainwu wrote:
今天怎麼突然回覆好熱...(恕刪)
放心...台灣限制較多的也只有好市多跟全聯
全聯以前能用的信用卡還更少，記得只有中信....
對店家來說...最好所有客人都是付現金，才能利益最大化
但付款方不方便，以及付款方式產生的優惠價差也會被消費者考慮進去
例如A商家跟B商家，A商家只收現金，B商家支援LINEPAY
假設東西跟標示價格一樣，B商家透過LINEPAY + 信用卡，目前來說最少有3.8%~5%回饋
當買的東西越貴，付現金的就越像傻子
B商家利潤肯定會少點，但東西賣得掉，而A商家發現大家都跑去跟B商家買
這時A商家也不得不增加其他付款管道了
所以不用擔心以後大家都玩限制銀行的把戲...
因為對於不夠大咖的店家這樣玩死更快...
內文搜尋
從 APP 打開
X