小弟目前用卡時間約三年，是一個普通的上班族，
不是什麼很厲害的信用卡達人，也很少去搶什麼優惠，
因為人生和銀行往來在所難免(信用卡、信貸、車貸、房貸)，此篇不特別說哪張信用卡好，是有一些小小用卡心得分享給大家，希望可以對大家有幫助
小弟前一陣子看了一下自己的信用評分是800分，目前現有的信用卡如下:
玉山-雙幣卡
台新-@gogo
凱基-現金回饋、魔FUN悠遊
澳盛(現星展)-現金回饋
信用評分影響過卡率，財力影響信用額度，
信用評分滿分也不會額度給到100萬，只能代表核卡率很高；年收300萬，無辦過信用卡的醫師也不代表不會核卡，而且額度幾乎都會很高。
先說結論：
1.信用最重要
2.選擇符合自身需求的信用卡
3.不要為了優惠，過度消費
4.盡量不要分期
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1. 信用最重要:
信用卡顧名思義，利用自身信用和銀行往來，畢竟是先消費，銀行再和我們索取費用，所以繳款狀況是最需要注意的。
就像如果有人跟我們借錢，有借有還，再借就不難，今天如果我們不繳卡費，對銀行來說是大扣分；延遲繳款同樣會扣分，但比不還好一點，所以為了以後和銀行持續的交涉，我們必須非常注意我們的還款狀況，這邊建議可以設定銀行的自動扣繳，最好是經常都會有錢的帳戶，如薪轉戶，避免忘記繳卡費或帳戶餘額不足，影響我們的信用。
今天如果剛出社會，也就是俗稱的小白，和銀行從來沒有往來紀錄，銀行就會再評估我們的收入狀況跟還款能力，穩定的工作或是大公司的員工是銀行比較喜歡的，常聽到熱門卡片辦不過的情況，這時可以先找一些簡單的聯名卡，或是薪轉戶的銀行去申辦，例如大潤發、家樂福等等，先讓我們和銀行有往來紀錄，下次要辦其他卡的時候，銀行調閱得到資料，才會比較放心核卡給我們。
2.選擇符合自身需求的信用卡:
每張卡都有每張卡的功能，每張卡都有適合的族群，找到適合自己使用需求的比較重要。
例如常加油的可以去找找看加油折扣的卡片；常看電影的可以找折扣的；常出國的可以找有機場接送或貴賓室的；常逛街的可以找對應的賣場、百貨聯名卡...我自己生活是比較簡單，偶而看看電影而已，比較注重的是現金回饋，這邊要注意優惠的期間，以及回饋金的期限，有些是當期折抵，有些是僅供下期折抵，也有回饋終身有效的，這要再自己去特別注意，避免糾紛。
信用卡是一個很好用的支付工具，有些刷信用卡到一定金額就可以機場接送(免費或給折扣)；有開車的也會有一些配合的停車場可以每天停多久；也有送道路救援的，這些都是有正常使用下，可以享有的權益，善用就可以享有這些好處，不用額外收費。
3.不要為了優惠，過度消費:
許多信用卡都會不定期提供優惠方案，例如像新手機發佈、百貨公司週年慶，衡量自身能力，不需要為了優惠買不需要的東西。
這概念跟網購滿額免運的概念類似，如果剛好買得到這個金額當然免運很好，但如果只是想買個200的圍巾，卻硬要湊600免運又是何必呢? 如果手機還好好的，為了新手機刷卡折價兩千舊換台新的手機又何必呢?
假設信用卡回饋率1%，10000的消費，回饋就是100塊，要說的是，回饋真的不是很多，何況市面上還有很多回饋率只有0.3%的信用卡，10000塊的消費才回饋30元，我自己是等到要繳款的時候，就會覺得，有必要為了那些小零頭去作額外不必要的消費嗎? 信用卡是一個很方便的支付工具，可以微微延遲還款又可以賺回饋，但為了要賺回饋，增加不必要的消費，我覺得不值，也不建議。
4.盡量不要分期:
這可能和很多人的想法不同，不過越延遲付款越容易無法控制自己的消費，我自己真的很不愛分期。
我知道貨幣時間價值，知道越晚還款越好，不過今天沒有在考慮通膨的情況下去試想，如果今天我們買了一個36000的包包，分了12期0利率，感覺每個月只要支付3000塊，好像負擔得起，不過人的慾望是無限的，而且人是健忘的，很容易忘記之前買過什麼，導致分期的東西越來越多，每個月要繳的卡費一層一層疊上去，我有一些同事就是東西越買越多，每個月固定要還的分期卡費負擔也越來越重，每個月一筆薪水近來，又有另一筆固定卡費要出去，領薪水一點也不開心，生活越來越不快樂，進入負向循環，嚴重一點甚至只能還得出最低還款金額，讓高循環利息壓得我們喘不過氣，但是幾乎沒有東西，值得讓我們去繳循環利息的1X%，別忘了，很多信用卡的回饋比率也不過1~2%，只有自己能控制自己的消費，不要作出自己無法負擔的行為。
像我自己就喜歡單筆消費，不喜歡所謂的3期，6期，12期零利率，不然下期明明沒什麼消費，看到帳單又是一筆業障的時候，心情會很沉悶，而且越來越不知道自己的能力到底能消費到什麼程度，除非有些活動綁定是要分期才會給回饋，那又是另當別論了。
結語:
信用卡會很常提供一些優惠活動，除了回饋率提升外，也有綁定一些支付工具送刷卡金等等的活動，只要在我們的能力範圍內使用，信用卡就是一個很棒的工具，搭配目前市面上的支付工具(如街口、apple pay...等等)又可以讓回饋率再升級，不過水能載舟亦能覆舟，使用務必小心，信用無價，祝各位用卡順利!
