中國大陸銀行業有一些做法並不是台灣人習慣的認知，畢竟兩岸金融業雖相似但還是有差異，其中一大不同就是台灣民眾習慣稱金融卡/提款卡的＂那張卡＂，大陸方面稱之為銀行卡
中國大陸早期跟台灣一樣有存摺，隨著銀行作業電腦化及低成本的塑膠卡片開始推廣，從滿久之前(大約有10餘年了吧)就逐漸轉為開戶後只提供銀行卡，不再提供紙本存摺，畢竟中國大陸人口基數太大，紙本存摺消耗量巨大除了不環保外也徒增成本，千禧年後中國大陸行業開始提供電腦化ATM與自助服務機，加上網路銀行及手機銀行(app)開始普及，大陸銀行業逐漸轉變為開戶僅提供一張銀行卡的方式(據資料顯示2003年就開始逐漸提供銀行卡，2012年後幾乎中國大陸銀行業都不再提供存摺)
除了開戶只提供一張台灣人習慣稱為提款卡/金融卡的銀行卡，不再提供實體紙本存摺外，光是那張銀行卡也與台灣人習慣認知的提款卡不同
台灣稱金融卡，主要是提款卡上有一個財金標誌
以郵局金融卡為例，背面右下角銅錢樣貌圖就是財金標誌
這個就是台灣金融卡上都會有的財金標誌
財金標誌是由台灣政府成立的財金資訊股份有限公司(簡稱財金公司)發行，財金公司執掌國內消費金融支付系統，台灣地區金融業通用，所以只要台灣地區銀行業發行的提款卡，提供相關金融屬性，都可稱為金融卡，只要有財金標誌的卡都可以在台灣地區有財金標誌的ATM等自動化交易設備操作使用
上圖是貍老闆個人辦理的20餘張中國大陸銀行卡，所有銀行卡都是銀聯卡
中國大陸的銀行卡主要是由中國銀聯(2002年成立)主導的銀聯跨行交易清算網路完成交易，除了基本ATM取款功能外，也處理POS刷卡交易結算，所以中國大陸的銀行卡功能類似台灣民眾理解的 ATM提款卡+VISA金融卡 ，也就是可以刷帳戶內餘額的無信用額度，只能刷帳戶內額度的信用卡
中國銀聯台灣民眾可以認知為 金融卡業務及信用卡發卡機構，中國大陸商家一般可以刷卡都是指刷銀聯卡，所有中國提款卡都有銀聯標誌，所以民眾一般也以銀聯卡直接稱呼，但是，銀聯卡本身也分為
1. 儲蓄卡、借記卡(DEBIT CARD)
就是台灣民眾認知的提款卡、金融卡的角色，沒有信用額度，先存款後使用，不具備透支功能
2. 信用卡(CREDIT CARD)、貸記卡、透支卡
就是允許在核定的一定額度內，先消費後還款，允許信用額度內的透支消費，也就是台灣民眾認知的信用卡
因為所有中國銀行業發行的銀行卡都是銀聯借記卡/儲蓄卡，所以銀行卡會有銀行卡號與銀行帳號不同的問題，以及有效期限的問題
銀行卡上的卡號，台灣民眾可以認知為是VISA金融卡上的信用卡卡號，所以在POS機(刷卡機)上刷卡交易時，只要銀行帳戶內有錢，經過輸入交易密碼後就可以交易，在金融交易上，銀行卡上的卡號也可以匯入匯出金額作為帳號使用，但是銀行帳戶的銀行帳號則是另外一個，銀行帳號本身不會變動
銀行卡上都有效期，因為中國銀行業都採預製卡的形式做好這些銀行卡，新客戶在開設帳戶時，銀行提供已經做好的銀行卡給客戶，所以銀行卡上的銀行卡號是已經生成製作好的，劃歸為客戶的新開設銀行帳號內，這樣才能迅速的為新開戶的客戶提供銀行卡，所以中國大陸銀行業一開戶就立刻有銀行卡可用，不像台灣的銀行業還需要花時間個別為客戶製卡
因為中國銀行業的銀行卡帶有可刷卡屬性，且是預製卡，所以卡片製作時就已經預設效期一般為十年，也就是卡片製作時就已經打上十年期限
我們看看這張 浙江稠州商業銀行 的銀行卡，是較少數以中文的形式標明有效期限
以這張工商銀行銀行卡為例，大多數銀行卡則是依國際通用模式以英文方式標明有效期限
因為銀行卡片都是實體預先製作出來，如果該銀行新開戶客人較原先預估的少，消耗銀行卡速度較慢，有可能客戶開戶時拿到的卡片是好幾個月前就已經預製好的庫存卡片，例如
2015年12月去辦理開戶，但是拿到的銀行卡效期是2025年9月到期，也就是說，該張卡片實際上是2015年9月就生產製作出來，但2015年12月才配發給客戶使用，因此客戶拿到的銀行卡有效期限不滿9年9個月，當銀行卡到期時，就跟信用卡一樣將不能使用(連ATM功能都無法使用)，僅網路交易等非實體卡片部分還可以操作，因此每個中國銀行帳戶持有人都要注意自己的銀行卡效期
前言了那麼多，這下真的要進入文章重點，銀行卡要到期失效了要怎麼辦？
貍老闆20幾張中國大陸銀行卡，其中大部分都過期了，以左下角的交通銀行為例，有效期只到2024年12月，所以那張卡已經過期了
一般各家銀行會在客戶的銀行卡失效前3~6個月開始以手機銀行APP，或是發送簡訊的方式提醒客戶銀行卡即將或已經失效，在收到銀行APP或簡訊提醒即將失效時，就可以前往中國境內該銀行任一分支機構進行換卡的動作
不過，換新銀行卡有兩種模式
1. 先由APP或是電話聯繫銀行預約製卡，以原銀行卡號製作新效期銀行卡
可用手機銀行APP預約(最簡單的方式)或是去電個別分支銀行說明將要前往換卡，請銀行預先製作原卡號的銀行卡
因為中國太大，要在非原開戶分支行辦理新銀行卡製作是可以的，各家銀行都會預留相當的製卡作業時間，一般是7~15工作日，所以提早申請換卡，等待卡片製作好後，就可以就近(還是要前往中國大陸境內分支行)選擇分支行，以台胞證加舊卡領取
2. 趕時間急用或是不要求原卡號，直接前往中國境內任一分支機構換領預製卡(卡號將更改)
就如同新開戶，直接前往中國境內任一分支行，以台胞證加舊卡直接要求更新，將以預製卡換領，所以原先的銀行卡號將更換，若有預約扣款或相關約定帳號需要自行注意
以下直接以中國銀行及中國工商銀行APP介紹如何線上要求更新銀行卡
中國銀行的步驟，首先進入中國銀行手機銀行APP首頁
看到首頁裡，右上角紅圈的帳戶管理，點進去
我在中國銀行有兩張卡，上方的長城台商卡卡號是尾數74那張還有效的，下方的羊年生肖卡卡號是60，已經過期了
看到帳戶總覽，可以看到兩張中國銀行的銀行卡，上面尾數60的銀行卡(羊年生肖卡)已經過期，尾數74的(長城台商卡)銀行卡還有效
點已過期那張卡進去
就可以看到尾數60這張卡的狀態，點選中間左方紅圈裡的卡片管理
選則預約換卡
進到預約換卡畫面
畫面預設或是原始開戶分支行領取新卡，如果想要在其他中國境內分支行領取，就要自行進去
領卡網點名稱 那一項裡面修改
這張卡是2015年4月在天津要考博士班時在學校附近辦的，因此預設的領卡網點，也就是原始開卡網點是在天津學校附近
因為是過期換卡，所以沒有擬收工本費，也就是換卡免費，換卡時間預設是15日
往下翻可以看到說明
到期/過期的銀行卡只影響線下實體交易，手機銀行等等APP網路線上交易還是可以正常使用
換卡後，卡號不變但是卡面花樣可能有所不同，特殊卡種可能就因為停發可能就沒有相關卡面，代表這張羊年生肖卡可能會換成其他卡面，但不影響使用
要注意，一旦送出申請，程序就不能取消
需要拿台胞證及舊卡前往指定分支行領取新卡，半年逾時不領取，該新卡失效且不退還製卡工本費
如果近期不會前往原開戶分支行，就可以自己更改想要領取新卡的分支行，例如改到交通的金錢與時間成本都最低的珠海關口附近
改成珠海關口附近的分支行，從澳門過關過去，走路3分鐘就到
接下來就等待製卡，如果提早製卡完成，銀行也可能會通知可以提早前往領取
接下來看工商銀行
我的工商銀行帳戶是2016年12月12日在珠海辦理的
2016年12月辦理，是庫存卡，所以到期日是 2026年9月(卡片生產日期是2016年9月)
尚未到期所以還不能更換，但是以下用截圖展示操作步驟
開啟工商銀行手機銀行APP的首頁，看中間藍色圈圈的翻頁圖
往右翻頁後，見藍色圈圈的更多選項
見左方欄位，點選藍色圈圈裡的網點服務
點選畫面中間偏右藍色圈圈裡的借記卡換卡
這裡會列出你在工商銀行的銀行卡，因為只有一張，就點選藍色圈圈裡的箭頭往下一頁
工商銀行相較中國銀行提供眾多庫存卡面讓客戶自己選擇
龍年應該是預期會有很多人想要龍卡，所以生產了過多，到現在都發不完
因為我的卡還沒到期，所以步驟就做到這裡，其餘的部分跟中國銀行大同小異，就是選擇取卡的分支行網點
各位中國大陸銀行帳戶持有者，若你的銀行卡這一兩年即將到期，相信你本身也是中國大陸旅遊或是做生意出差旅行的常客，只是難免都會有第一次遇到銀行卡需要更新的狀況，遲早的問題罷了，這一篇文就提供您多一點資訊，放心，提早預約好，抽空前往就近網點領取就可以
若是剛辦不久的網友，這一篇文章可以收藏進書籤裡，未來或許可以參考，至於比貍老闆還資深的中國大陸出差旅行前輩，若有更多可以分享的心得與資訊也歡迎留言分享討論
下一篇文章將針對貍老闆所擁有的 可台灣取款免手續費，以及可異地/他行取款免手續費 的特殊銀行卡介紹
