不管是大陸經商採購需要，或是在台灣買淘寶、閒魚、1688回台灣自用需求，或是要投資陸股？炒房？(後兩者....真－危機入市高高手！) 如何讓自己在大陸的銀行帳戶或是支付寶微信裡有錢(人民幣)是許多人需要解決的問題。許多人沒有大陸銀行帳戶，只能找他人買人民幣，或是用支付寶微信綁信用卡負擔高額成本，不過，找不認識的人買人民幣有非常高的風險
貍老闆今天這一篇文就是教大家，自己到銀行，走正規合法且低成本的方式，買人民幣並國際匯款到自己大陸人民幣帳戶中，最安全，也很快！重點是成本也很低！
網路上賣人民幣的，在目前銀行即期匯率賣價 4.5左右時，普遍有出到 4.6 甚至 4.7 或 4.8，比銀行都還貴，那為何不考慮直接找合法且安全的銀行？貍老闆就開始手把手教大家，去銀行買人民幣，國際匯款到大陸自己的人民幣帳戶！
到處都是人民幣買賣遇到的詐騙血淚案例
台灣人詐騙，小額成交幾次讓人失去戒心，大額就騙
台灣人收台幣詐騙
使用支付寶或微信綁台灣信用卡，200人民幣免手續費用幾次就找理由不給繼續用，原因就是支付寶跟微信需要吸收國際發卡組織手續費，200人民幣以內小額僅限中國境內旅遊基礎使用幾次，次數一多就不給你這樣刷
就算有中國大陸帳戶，也是很多人都私下買人民幣，只是圖便利，但是承擔巨大風險
驗證對方證件，收到有問題的人民幣，導致自己的大陸帳戶被凍結司法調查
過去買人民幣的收到的資金牽涉網路賭博，被公安局調查
貍老闆今天這一篇文就是教大家，自己到銀行，走正規合法且低成本的方式，買人民幣並國際匯款到自己大陸人民幣帳戶中，最安全，也很快！重點是成本也很低！
網路上賣人民幣的，在目前銀行即期匯率賣價 4.5左右時，居然有出到 4.6 甚至 4.7 或 4.8，比銀行都還貴，那為何不考慮直接找合法且安全的銀行？貍老闆就開始手把手教大家，去銀行買人民幣，國際匯款到大陸自己的人民幣帳戶！
首先，查詢目前人民幣匯率，建議使用 比率網 FindRate.TW 查詢
https://www.findrate.tw/ 可以查各種幣別，現鈔或即期買賣價的各家銀行即時資料
可以由低到高排列，找出最優惠的匯率銀行(本截圖是依即期賣出價排序)
要考量後續需要國際匯款到大陸，就需要考量該銀行的國際匯款總成本，還有自己所在區域有沒有該銀行可以辦理，因此，每個人都可以選擇對自己最優惠也最方便的，並非單看匯率最低價
一般來說，若是需要購買人民幣現鈔(例如去大陸旅遊，或是去大陸經商，人偶而會過去中國大陸，隨身人民幣上限兩萬，就可以買現鈔帶去)，一般是台新銀行最低，且向台新買人民幣不需要開戶，買人民幣現鈔不需手續費
若是即期賣出人民幣價格，一般來說台新銀行 RICHART的價格也多半是漂亮的，因此貍老闆此次實際示範將選擇台新銀行 RICHART買人民幣
在了解人民幣匯率，決定要在哪家銀行買人民幣(需要該銀行有外幣帳戶)後，在大陸就必須有收款銀行，且是自己名字的收款銀行，才能不須本人親自解款直接入帳
大陸銀行帳戶要注意以下幾個重點
１ 是你本人名字的帳戶
收款人資料須要是你的台胞證英文名字，也就是你本人在大陸的帳戶
２ 要知道自己的大陸銀行帳戶類型( 1類還 2類)
1類帳戶是全功能帳戶，收款無當日上限， 2類帳戶為功能受限帳戶，當日收款上限多半在 1萬人民幣，年使用限額 20萬人民幣
３ 匯入必須是人民幣，若是其他幣種，一定需要本人臨櫃解款
想要直接免解款入帳，只能匯人民幣
４ 事先需要取得自己收款大陸銀行的 銀行及分行英文名 與 SWIFT CODE 並了解是否有特殊要求
在大陸的銀行開戶時就先詢問好，未來在台灣轉人民幣進去需要哪些資料
５ 台灣法規限制
匯款目的不能投資、商務用途，僅能寫旅遊、贍家、生活費等等，且每日台灣匯大陸總額上限為 8萬元人民幣
貍老闆因為與珠海地區銀行常有業務往來緣故，以下分享 珠海工商銀行、珠海中國銀行、珠海建設銀行 三家的匯款注意事項及資訊
首先是珠海工商銀行，各位只要工商銀行是開在珠海地區，不管是工商銀行珠海分行(工商銀行在珠海的總行)．或是珠海地區所有其下分支的工商銀行支行，都可以參考以下資料匯款
工商銀行珠海分行下屬所有分支行，有需要匯款到自己名下帳戶，需要以下資料
BANK NAME： INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA, ZHUHAI BRANCH
SWIFT CODE： ICBKCNBJZHI
帳戶名： 你的台胞證英文名
帳號： 你的工商銀行帳號
建議珠海地區首選工商銀行收款，因為僅需上述資料就可入帳，收款行(珠海工商)不外加手續費，不須電話照會直接入帳
接著是中國銀行珠海分行，要求必須寫上一個收款人珠海地址，這個地址不需要跟珠海分支行開戶時的地址一樣，就是需要寫上任何一個珠海的英文地址，就是珠海中行的特別需求
BANK NAME： BANK OF CHINA ZHUHAI BRANCH
SWIFT CODE： BKCHCNBJ45P
帳戶名： 你的台胞證英文名
帳號： 你的中國銀行帳號
收款人地址： 任一個珠海的英文地址
最後建設銀行珠海分行，要求必須寫上開戶時留存的中國大陸電話號碼．需要電話確認後解款放行，所以匯款後要注意接聽中國門號的珠海建行來電
BANK NAME： CHINA CONSTRUCTION BANK ZHUHAI BRANCH
SWIFT CODE： PCBCCNBJZHX
帳戶名： 你的台胞證英文名
帳號： 你的建設銀行帳號
電話： 你開戶時留存的中國門號
珠海地區的實務經驗，匯款銀行名稱都寫地區分行，只要帳號及名字正確，分行會將收到的款項依程序匯到支行入帳，工商銀行不需特殊要求，中國銀行要求寫一個珠海的英文地址，建設銀行要求電話確認收款人
因次，貍老闆這次實測收款銀行就採用工商銀行(珠海分行其下支行)，接下來就要知道自己的銀行帳號！
簡單的方式，就是拿出你自己的工商銀行銀行卡(金融卡/提款卡)，上面印著 62開頭的一長串，就是你的銀行帳號，大陸也稱銀行卡號
如果銀行卡不在手邊，也可從工商銀行 APP裡查詢自己的帳號/卡號
1 到工商銀行 APP看右下角點進 我的
2 點上方的 銀行卡
3 點上方 自己的銀行卡 裡面會顯示是 1類卡還是 2類卡，貍老闆的帳戶是 1類卡
4 點中間 開戶網點
最上方 62開頭的帳號就是自己的帳號
裡面也會顯示開戶的珠海地區分支行細節
資料準備好了，要向台新銀行買即期人民幣，然後國際匯款到自己大陸的銀行帳號資料也備齊，就可以開始實際操作了
首先是買人民幣的部分，建議各位可以選擇心儀的金融單位，先開設外幣帳戶及網銀，之後就可以在手機/電腦自己操作買人民幣，不用花時間跑銀行
以下貍老闆以台新銀行 RICHART帳戶示範(台新銀行 RICHART有諸多優惠，剛好在人民幣這塊匯率比台新一般網銀更優惠，要選擇台新銀行匯大陸的，建議先開 RICHART帳戶)
手機 APP要選擇 RICHART白狗狗 這個，不要選成台新銀行 APP
進 RICHART APP 選美元(外匯)那裡按進去
在匯率頁面，選人民幣
可以看到人民幣的匯率資料，點前往換匯
輸入多少台幣要換成人民幣，或是要換成特定多少數額的人民幣
選擇換匯目的
對了順帶提醒，台灣法令限制，當日買人民幣上限是 2萬人民幣
2024年12月25日 貍老闆上午實際 RICHART APP 操作買 3000人民幣，匯率是 4.4974
RICHART APP 無法操作人民幣匯大陸．台新銀行人民幣匯款只有以下兩個方式
一 台新銀行臨櫃匯款
二 台新銀行臨櫃約定大陸銀行帳號後，以 台新銀行網銀/APP 操作匯款
不管怎樣都是要先去台新銀行臨櫃處理
到了台新銀行，行員建議，先臨櫃匯一次，確認不會被退後，再約定帳號，日後就可以自己 網銀 或 APP 操作匯款
2024年12月25日貍老闆於台新銀行實際臨櫃國際匯款 3000元人民幣到大陸
台新臨櫃匯人民幣到大陸，手續費 600台幣
在此先說明台新銀行的國際匯款手續費
其中手續費包含 電報費+手續費 ，電報費是 400元台幣，手續費是匯款金額的 0.05%(萬分之5)，最低 200台幣/上限 800台幣，也就是說，以台灣法令規範一日最高只能匯 8萬人民幣，萬分之五手續費也不會超過 200元台幣，要以 200台幣計算，所以不管匯多少，在台新臨櫃匯人民幣到大陸就是 400+200=600 台幣的手續費
台新銀行匯出去後，收款銀行是否入帳，收款銀行是否加收手續費，又或是收款銀行退匯還會加收手續費，這些台新銀行都不管(應該說，所有銀行都無法確保收款銀行是否正確入帳，所以自己匯款前要問清楚以免承擔兩次匯費損失)
12月25日當天下午台新銀行行員打來，說要詢問收款行開戶時登記的珠海地址，貍老闆知道不需要這些是可以入帳的，但是台新行員說是對方銀行需要，反正貍老闆也忘了珠海開戶時寫什麼地址．就跟行員說『就寫我台灣留存的英文地址就好』，反正可以入帳
隔天查詢工商銀行 APP 已經入帳
明細資料顯示的確是台新 TSIBTWTP 轉出的，工商銀行並沒有收取手續費直接入帳，也沒有打電話照會
前一天下午匯款，次日上午入帳，說真的非常快！匯率漂亮，唯一問題就是國際匯款手續費成本重，台新銀行臨櫃收到 600台幣
這裡先計算這次的成本
當天匯率賣出價 4.4974
匯 3000 人民幣成本
13492+600=14092
匯率計入成本約 4.6973
若是匯 5000 人民幣成本
22487+600=23087
匯率計入成本約 4.6174
若是匯 1萬 人民幣成本
44974+600=45574
匯率計入成本約 4.5574
若是匯 2萬 人民幣成本
89948+600=90548
匯率計入成本約 4.5274
若是匯 8萬 人民幣成本
359792+600=360392
匯率計入成本約 4.5049
大家可以清楚的看到，就算手續費 600元那麼重，不管是小額到大額的匯款，其實成本是可以接受的，相較上網找高風險的代儲代匯，快速又安心，成本也不會差太多
另外，台新銀行約定大陸銀行帳號後，就可以開通 網路銀行/APP 自己轉不需要臨櫃，且手續費進一步下降至 15元美金，也就是約當台幣 495元
台新銀行網銀及 APP系統需要客戶先臨櫃約定後兩日開放客戶自行操作
台新網銀關於外幣的頁面
可以查詢歷史交易明細
也可以查詢歷史匯款紀錄
約定自己大陸帳戶後，就可以自己網路操作國際匯款
手續費固定收 15美金，反正上限 8萬人民幣也是固定收 15美金手續費．手續費將從人民幣帳戶中扣除等值 15美金的人民幣
台新網銀約定帳號國際匯款頁面
台新銀行 APP 注意是左邊那個，不是右邊小白狗
以下 APP 操作畫面就不解說，有需要自己看看會懂，也就是跟網銀類似
最後，貍老闆跟大家分享做功課的結果，提供各位更優的選擇
郵局，不但買人民幣匯率接近台新銀行的即期賣出價格，最重要的是匯款成本非常低
郵電費(電報)固定收 300台幣，手續費臨櫃萬分之5 或是 網銀及APP萬分之2.5(最低收 100台幣)，也就是郵局網銀操作的話，國際匯款成本是 400台幣，比台新銀行網銀的 495元更低一些
其實，不管是 600台幣 還是 495台幣 還是 400台幣，只要匯款過萬元人民幣，說起來平攤之後成本並不算貴，且一日到帳又不用擔心被詐騙或是後續被凍結帳戶的風險，只要約定帳號後，就可輕鬆隨手操作，真的是又方便又低成本
