Firstrade 遺產相關問題

問題:
1. 帳戶是否能申請為夫妻兩人共同持有?以確保帳戶持有人突然死亡時,在台灣的另一伴仍有保障?
2. 若帳戶持有人突然死亡(例如車禍),且手機也同時損壞,那另一半在沒有Authenticator單次密碼驗證碼的狀況下,縱使有帳戶持有人的原始帳號密碼,那也是無法用其他設備登入,因為帳戶持有人平常都只使用手機操盤,請問大家有何破解方法?

更多背景資訊:
不知不覺,很快FT帳戶內金額已經要從百萬升到千萬台幣了,但一直沒有給家庭足夠的保障,假使今天我人突然走了,手機也損壞了,縱使我有給另一半帳號密碼,另一伴要怎樣登入帳號?

或,手機完好,也教對方如何把錢匯回帳戶持有人(我自己)的國內銀行帳戶,但又有爬文得知,申請金額轉出,客服會打電話來詢問,這時如果發現不是我本人,真的還可以申請成功嗎?

不知前輩們是否已找到答案跟解方?如果也都沒有,可能我也得自己寫信問問FT客服了,希望答案不會是只能另一伴拿debit卡,一筆筆2W的用提款機提領。

先謝謝願意回復的前輩們,祝大家股海大鵬展翅,早日財富自由
2025-10-20 11:46 發佈
每年獲利都匯回,保持50萬以內。
1.轉回台灣複委託
2.開嘉信聯名帳戶轉過去
3.買高額定期壽險和意外險

我自己是打算每年匯部分回來買複委託
FT :
https://help.firstrade.info/zh-TW/articles/9260087-%E6%88%91%E8%83%BD%E5%9C%A8%E7%AC%AC%E4%B8%80%E8%AD%89%E5%88%B8%E9%96%8B%E5%93%AA%E7%A8%AE%E8%B3%AC%E6%88%B6
*國際客戶或非美國公民和非美國永久居民只能開設個人投資賬戶(不得開設聯名賬戶)。
FT 台灣人不能開聯名賬戶
可以考慮 ib
ib的聯名帳戶有兩種
可考慮
有繼承權的聯名帳戶Joint Tenants with Right of Survivorship
此種聯名帳戶:遺產處理方式取決於帳戶的設立方式和當地法規,通常在一位持有人過世後,其剩餘的資產會自動轉移給存活的持有人,不視為死者的遺產。 這與一般聯名帳戶不同,因為其遺產規劃的特性
========================
AI:
生存者權利聯名帳戶通常情況下不涉及遺產稅,因為帳戶中剩餘的資金將直接歸於其他聯名持有人,而不是納入被繼承人的遺產總額進行繼承。這類帳戶的性質是在其中一名持有人過世後,其他持有人可以繼續操作帳戶中的資金

我之前的錢也是ft居多,現在轉到 IB
目前在等小孩成年,開聯名帳戶

另外google 顯示
https://alicia.twlc.com.tw/articles.php?pa=getItem&news_id=87
如果生存者權利聯名帳戶開戶申請書或條款有約定,在某一聯名人死亡後,存活的聯名人取得帳戶存款所有權,那麼該聯名帳戶並非死亡聯名人之遺產。在臺灣高等法院民事判決105年度家上字第241號的判決中,父親跟女兒在美國合開了Joint tenant with survivorship的聯名帳戶,父親死亡後,該聯名帳戶的所有權由聯名人女兒所有,法院因此認為該聯名帳戶不構成父親的遺產。
所以高等法院的判例,生存者權利聯名帳戶不屬遺產
我也是擔心這個問題,使用付(錢)委托。
無聲瀑布 wrote:
IB


謝謝前輩的寶貴時間跟回復,以及提供引用資訊的連結,立馬來IB開帳戶。
我愛Keroro wrote:
1.轉回台灣複委託2...(恕刪)

1. 複委託不考慮,按照我之前操作習慣,每次元大手續費都繳新台幣5,000~10,000元
2. 會去開IB,謝謝。
3. 壽險買到200; 意外也買到1500了,但我想這跟我一開始想請教的問題沒太大關聯,但還是謝謝回覆
我愛Keroro

保險是分散風險,總是要有些錢可以先動用,才有後續的資源來處理遺產

2025-10-21 10:45
好久沒來01
剛看到這問題分享最近遇到事
有時錢放再海外 要考量一些事
下一代能拿回來或處理嗎?
國稅局是否會追這筆錢?要如何解釋 申報 以及相關憑證
如果你有辦法能避稅 但後面的人能否理解並取得才是重點
付委托手續費可到0.2%其實負擔不大 看你說的資產規模應該可以談談看
ai或網路查詢有關遺產申報相關案例
等你遇到就知道很麻煩了~
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