分享 買美股要選海外券商還是台灣複委託？差異全比較

原文分享自Finguider https://finguidercc.pse.is/42ndu2

很多新手想買美股，卻不知道該選擇台灣券商還是海外券商，
哪個才是合適的選項呢？這邊幫大家分析優缺點與特色!

台灣券商複委託下單

早期台灣要買美股門檻較高，許多人選擇台灣本土券商用複委託的方式，也就是委託「具有海外證券複委託資格的國內券商」代為下單，通過二次委託，投資人可以在原本就熟悉的環境，使用類似台股的模式來進行買賣，若尚未申請過台股的開戶，也可以備妥身分證件與第二證件，跟國內券商直接申請，並同步與券商合作的銀行開立交割的帳戶。


需要注意的是美股與台股的交易手續費不同，國內券商多落在成交金額的0.15~1%，部分設有低消門檻，一般在USD 15~50元不等，依據每家券商的政策，以及是否與業務員議價等因素，有不同收費標準，建議可與熟悉的券商洽詢。

目前有國內證券推出下單美股ETF每筆交易手續費享3美元優惠且無低消，預期未來台灣也會有越來越多券商推出優惠活動。除了單筆交易外，許多券商也有推出定期定額買入美股的服務，換算下來手續費並不貴(平均以成交金額0.15%-0.3%計算)，相當適合想長期投資但每月資金比較有限的小資族固定投入。


海外券商開戶下單


隨著時代的演進，海外券商為拓展華人市場，紛紛強化了中文介面，常見的包含Firstrade、TD ameritrade、IB盈透證券、eToro......等，投資人想要開設海外券商的帳號，只需要上網填寫資料就可以完成，且交易時通常海外券商能有相較台灣複委託更快速準確的報價，遇到問題也可以透過中文客服詢問。


因為市場競爭激烈，大多海外券商都推出交易免手續費，也能買到比複委託更多元化的商品，須注意的是每家海外券商能交易的商品種類略有差異(例如是否可購買期貨、債券、美國以外的市場等)，可以自行比較。此外還可以使用更進階的融資、融券、放空等操作，以及股息再投入(DRIP)的功能，也就是將公司配發的股息自動再投入購買小單位的股票，自動享受複利的效果。


若選擇海外券商，投資人須事先將資金匯款至海外券商指定的銀行帳戶，並負擔銀行跨國電匯的手續費(普遍約新台幣500-1200左右，包含出帳行、中間行、收款行可能皆會收取費用)，申請出金時也會有手續費USD 5-35不等，基於成本考量，海外券商適合初始本金規模較大的投資人。


個別的風險


有些人擔心海外券商是否有倒閉風險，只要留意券商是否為有加入SIPC(美國證券投資者保護公司)以及FINRA(美國金融業監管局) 的成員，在投資時就多了一份保障。不過若帳戶持有人不幸身故，家人又不清楚於海外券商的庫存情形下，取回財產相對麻煩，且須繳納高達18~55%不等的遺產稅(累進稅制)，相對使用複委託，繼承人僅需負擔台灣的遺產稅即可移交外國資產，不須再隔海與美國政府、海外券商打交道。


台灣券商另一個好處是受到台灣政府的監督，對投資人的資產有多一分保障，且在處理個人稅務問題時也較便利，例如投資美國股票時若獲得現金股利，會被預扣30%的股利所得稅，而大多台灣券商會代為協助處理退稅(是否可退稅以及退稅比例會視券商政策與商品標的類型有所不同)。


👉總體來說，兩者沒有絕對的好壞，複委託因為單筆交易的手續費成本較高，適合買入後長期持有，或是小資族定期定額，而海外券商適合短期會頻繁買賣多支股票操作者，至於其他像系統即時性、財產移交的方便性、股息再投入，都是每個人可以考量與比較的優點，可依自己的需求選擇喔，更別忘了買入美股後要隨持查看標的的成長變化，可以搭配FinGuider網站分析來使用。