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雙寶爸媽一點小苦惱,小孩教育基金到底怎麼規劃才合適

家中弟弟去年剛到我們家報到,轉眼也過了一年
而妹妹在去年也正式升格為姊姊,並且開始到幼兒園上課
前陣子與老婆討論著家中開銷以及未來計畫
我跟老婆居然不約而同提出一件事
就是希望每個月的收入,除了伙食、保險、備用金…這些固定開銷外
想另外挪出一筆錢當作是小孩未來的教育基金
目前家中收支狀況大概如下:

收入(約8~9萬/月):
薪水加總:約7~8萬/月
投資娃娃機台收入:約1萬/月

支出(約7~8萬/月):
弟弟&妹妹保母費用:1.3萬+7千=2萬/月(弟弟全日+妹妹半日)
奶粉、尿布:5千/月(雙寶總和)
妹妹學費:約1萬/月
家中四人保險、定存:約1.8萬/月
其他雜支:約2.5萬/月(含伙食、通勤費用、稅金…等)

扣除上述開銷,每個月大概會有1~1.5萬的餘額可以動用
先不論這筆教育基金是要讓他們讀大學還是出國唸書
但最起碼到時候無論是雙寶還是我們自己都能夠減輕不少壓力
不過在規劃上出現了分歧點,沒能夠有一個共識
老婆是比較傾向於定存或是購買儲蓄險,這種穩紮穩打的方式
而我自己則是主張投資股票,雖然跟定存、儲蓄險相比風險比較高,但報酬率相對也高


所以想請教各位,家中有寶貝若想投資教育基金,通常都是怎麼樣去規劃?
2019-10-28 21:09 發佈
最近儲蓄險利率聽說要調降了
定存利率只有1%左右
所以當然還是建議買定存股
至於哪幾只網路上一堆
大致上就是國家資助不會倒 ETF 金融股之類的
這些股票比較像市中心房地產
有很多人撐著基本不跌,甚至緩漲
不過殖利率偏低
大多3%上下
但也是比定存 儲蓄險好
股票還有好處
要用錢時比較好換現
我覺得小孩並不一定喜歡唸書 沒存教育基金

有在小孩名下買除蓄險 ^^

我是比較喜歡留不動產給小孩

這陣子 有在看面店 要是租下來生意還ok的話

買店面送小孩 讓小孩以後做小生意有基本謀生能力

或把店面出租出去 也很好^^
同為雙寶家庭, 來留言

一般兩個大方向

一個是保守的純粹幫儲蓄, 一般是存以後大學, 結婚之類的費用, 那就是很簡單的銀行長期定存

另一個是投資, 但是這就比較跟有沒有兩寶沒關係, 是家庭有餘額, 如何運用餘額作出投資, 但是這比較偏向整體家庭的投資利潤, 而不是只為雙寶而存

我個人是比較偏向投資, 主要是我相信父母自己條件好, 以後經濟條件好也可以給予孩子幫助, 也就是先用這筆錢幫家裡經濟成長, 之後孩子需要幫助的時候, 父母也更有能力給予幫助, 而且可能是可以長期的幫助, 純儲蓄就是一次性買賣, 你錢存到了, 孩子結婚或是上大學, 一次用掉, 之後就沒幫助了.

但是還是要根據報酬率跟風險比較, 要是你的股票報酬只比定存高個一兩趴, 那就真的沒必要了
tonychang1018 wrote:
家中弟弟去年剛到我們...(恕刪)


規劃上都很得體,只是還是會推薦存股,其他都很棒了。
tonychang1018 wrote:
扣除上述開銷,每個月大概會有1~1.5萬的餘額可以動用
先不論這筆教育基金是要讓他們讀大學還是出國唸書
但最起碼到時候無論是雙寶還是我們自己都能夠減輕不少壓力
不過在規劃上出現了分歧點,沒能夠有一個共識
老婆是比較傾向於定存或是購買儲蓄險,這種穩紮穩打的方式
而我自己則是主張投資股票,雖然跟定存、儲蓄險相比風險比較高,但報酬率相對也高 ...(恕刪)

每個月的額度是1~1.5萬的話,千萬不要考慮儲蓄險(尤其是台幣計價),因為沒有任何意義。

教育基金的投資期通常會長達10年以上,最好的工具就是定期定額扣股票ETF,沒有之一,建議你可以參考以下文章:

(限時公開) 真正躺著賺的獲利!定期定額富邦ETF 2019/09 績效回顧

張皓傑(HC)│台灣 50 Vs. 公司治理 100
漢森麵 wrote:
最近儲蓄險利率聽說要...(恕刪)


儲蓄險利率真的要調降了嗎?
本來就不高了,這樣不就幾乎沒什麼利率可言...
完全不建議儲蓄險,自己試算就知道了,同樣金額1%存10年跟存金融股存10年的結果差異很大,我是幫孩子存金融股,光是填息就有5%了,若是擔心風險可以保留1/3在定存或儲蓄險就好
tonychang1018 wrote:
家中弟弟去年剛到我們...(恕刪)

買股票就對了 張數不用多
檔數要夠多至少10檔以上
每年領配股配息再投入
等到第3年自己就知道好處了
抵稅 領紀念品 領股息(配息不會降低帳面成本 配股會)


tonychang1018 wrote:
家中弟弟去年剛到我們...(恕刪)


如果是好幾年才會用到的基金,那更應該冒大一點的風險,我建議存金融股,過去五年帶給我的年化報酬率有十幾趴(總報酬接近100%),穩中帶點冒險,複利滾存才能放大基金。
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