家中弟弟去年剛到我們家報到，轉眼也過了一年
而妹妹在去年也正式升格為姊姊，並且開始到幼兒園上課
前陣子與老婆討論著家中開銷以及未來計畫
我跟老婆居然不約而同提出一件事
就是希望每個月的收入，除了伙食、保險、備用金…這些固定開銷外
想另外挪出一筆錢當作是小孩未來的教育基金
目前家中收支狀況大概如下：
收入（約8~9萬/月）：
薪水加總：約7~8萬/月
投資娃娃機台收入：約1萬/月
支出（約7~8萬/月）：
弟弟&妹妹保母費用：1.3萬+7千=2萬/月（弟弟全日+妹妹半日）
奶粉、尿布：5千/月（雙寶總和）
妹妹學費：約1萬/月
家中四人保險、定存：約1.8萬/月
其他雜支：約2.5萬/月（含伙食、通勤費用、稅金…等）
扣除上述開銷，每個月大概會有1~1.5萬的餘額可以動用
先不論這筆教育基金是要讓他們讀大學還是出國唸書
但最起碼到時候無論是雙寶還是我們自己都能夠減輕不少壓力
不過在規劃上出現了分歧點，沒能夠有一個共識
老婆是比較傾向於定存或是購買儲蓄險，這種穩紮穩打的方式
而我自己則是主張投資股票，雖然跟定存、儲蓄險相比風險比較高，但報酬率相對也高
所以想請教各位，家中有寶貝若想投資教育基金，通常都是怎麼樣去規劃？
一般兩個大方向
一個是保守的純粹幫儲蓄, 一般是存以後大學, 結婚之類的費用, 那就是很簡單的銀行長期定存
另一個是投資, 但是這就比較跟有沒有兩寶沒關係, 是家庭有餘額, 如何運用餘額作出投資, 但是這比較偏向整體家庭的投資利潤, 而不是只為雙寶而存
我個人是比較偏向投資, 主要是我相信父母自己條件好, 以後經濟條件好也可以給予孩子幫助, 也就是先用這筆錢幫家裡經濟成長, 之後孩子需要幫助的時候, 父母也更有能力給予幫助, 而且可能是可以長期的幫助, 純儲蓄就是一次性買賣, 你錢存到了, 孩子結婚或是上大學, 一次用掉, 之後就沒幫助了.
但是還是要根據報酬率跟風險比較, 要是你的股票報酬只比定存高個一兩趴, 那就真的沒必要了
tonychang1018 wrote:
扣除上述開銷，每個月大概會有1~1.5萬的餘額可以動用
先不論這筆教育基金是要讓他們讀大學還是出國唸書
但最起碼到時候無論是雙寶還是我們自己都能夠減輕不少壓力
不過在規劃上出現了分歧點，沒能夠有一個共識
老婆是比較傾向於定存或是購買儲蓄險，這種穩紮穩打的方式
而我自己則是主張投資股票，雖然跟定存、儲蓄險相比風險比較高，但報酬率相對也高 ...(恕刪)
每個月的額度是1~1.5萬的話，千萬不要考慮儲蓄險(尤其是台幣計價)，因為沒有任何意義。
教育基金的投資期通常會長達10年以上，最好的工具就是定期定額扣股票ETF，沒有之一，建議你可以參考以下文章：
(限時公開) 真正躺著賺的獲利！定期定額富邦ETF 2019/09 績效回顧
張皓傑（HC）│台灣 50 Vs. 公司治理 100
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