投資快11年基金問題(三商20年期)，歡迎業務給予建議

迷路的迷途羔羊

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樓主

2018-04-26 14:42

我知道基金投資會收高額的手續費和保管費，因為目前投報率不錯(投資金額和目前價值差不多)，
但因為全球股票在高檔，而且不太懂投資，所以想贖回。
想詢問各位前輩有什麼建議，或是像我自己所想的直接贖回就好
麻煩高手....給予指導

2018-04-26 14:42 發佈

文章關鍵字基金問題建議業務 11 20

liulc

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2樓

2018-04-26 14:58

贖回，美金定存

迷路的迷途羔羊 wrote:
我知道基金投資會收高...(恕刪)

迷路的迷途羔羊

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樓主

2018-04-26 15:00

liulc wrote:
贖回，美金定存...(恕刪)

這種保單的贖回..美金可以直接轉換定存嗎?

liulc

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4樓

2018-04-26 14:59

問店家吧！

迷路的迷途羔羊 wrote:
這種保單的贖回..美...(恕刪)

iceman1

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5樓

2018-05-21 17:34

這張保單我老婆也有買年繳六萬台幣，繳了一年半我就叫她停繳了，當初的業務員還慫恿他分一半年繳三萬買另一美金計價的保單感覺像在衝業績；
你這保單繳10年10月，總繳39萬但你現在帳戶價值約38萬你覺得有賺嗎？都被壽險保單費用內扣光了因為是投資型保單，建議有賺的部位先出脫，剩的放著慢慢滾吧跟買基金一樣

liulc

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6樓

2018-05-21 20:05

持有成本二十九萬，

，銀行賺最多

iceman1 wrote:
這張保單我老婆也有買...(恕刪)

cdfkt

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7樓

2018-05-22 4:49

我比較好奇的是投資標的物都是你自己選的，還是業務建議的?
若是業務建議的，我還滿想認識他的。
因為我還是第一次看到投資型保單放10年以上，報酬率都是正數；無負數。

而且風險等級盡是RR4、RR5...
這還真是夠猛的，這已經不算投資算投機了吧?
恐怕該名業務就是傳說中的台灣巴菲特，好好珍惜他。

一般來說，我不建議保戶購買投資型保單。
但是這張拉長到10年以上卻還可以有這麼高的報酬率。
我看不出來以這個情況而言，為何不持續投保?

除非無壽險需求或擔心報酬率急轉直下。
否則我不認為有必要贖回。

我順便補充一下5F的回覆：
投資型保單，本身就並非僅限於投資，而有壽險的功能。
所以計算方式要納入壽險的費用，以及最令人詬病的前置費用。
在此就先不談前置費用，反正首年就扣掉了。
以該情況而言，已經無須討論前置費用的部分。

而投資型保單既然有包含壽險，那自然要扣掉危險保費和管理費的部分。
甚至危險保費其實略低於一年定期壽險的費率。
隨著年齡增長，長遠來看投資型保單花個20年的期間是可能慢慢拉回一年定期壽險，兩者的差距。
(前提是報酬率不能為負數)
但問題是...有需要20年都投保固定額度的壽險嗎?

畢竟壽險主要用意是留給遺屬之用，以避免遺屬生活發生困境。
那當沒有家庭責任或是責任下降的情況，壽險理當無須存在或者該調降。
煩請參考此篇：
壽險該怎麼買?

保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】

CCC8384

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8樓

2018-05-22 5:30

迷路的迷途羔羊 wrote:
我知道基金投資會收...(恕刪)

new-flag

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9樓

2018-05-22 12:36

迷路的迷途羔羊 wrote:
我知道基金投資會收...(恕刪)

1.這是一張保單，不全然是基金投資。

2.130個月總投入應該是390,000.-，目前保單價值約38萬，
所以您付出的保費10年來約1萬。

3.保額是183萬，享有183萬的壽險保障，10年來卻只付了1萬元保費，
很便宜的保單喔。

至於投資標的的部分，看漲就留著，看跌或缺錢就贖回。

悲酥清風

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10樓

2018-05-22 14:31

我也有這張，贖回後壓股票然後輸光了，哈

這個保單我朋友建議我保持裡面有錢就好了，只要裡面錢沒被扣光保障都在

既然如此放那麼多錢在裡面幹嘛...