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月配息基金經驗談

屎嘎抓 wrote:知名基金經理人哈森泰博(Michael Hasenstab)(恕刪)

算是明星級基金經理人 上季損失$3B
https://www.bloomberg.com/news/articles/2019-10-15/michael-hasenstab-fund-loses-3-billion-in-a-miserable-quarter

對歷史有興趣的 可搜尋 KA591


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以下... 自己的真金白銀自己顧...  不負責別人的... :)

我知道以下很多01鄉民已知道了 但隔一段時間總有人問月配息--
任何投資
1)成本很重要
2)是看總報酬 不是看配息率
3)要看整體配置,提領計劃還要考慮稅

月配息基金 要看需求 -- 要現金還是資本累積?

我的實際例子:
2008/10/10 小小賭了一把: 買了$20.5 的PFF (那時巴菲特買GS特別股 跟著研究Preferred stock)
現在PFF每股每年可配~$2元 有~10%利息 還勉強可以??? (2/20=10%再打7折稅)
但是:
若2008/10/10同一天買SPY今天再賣掉換成PFF 我每個月會拿到更多的利息
(而且過去11年會被抽更少的稅)

長期而言 十年內沒現金流需求的話 應該重資本累積
(若2008/10/10同一天買BRK-B 過去11年是完全免稅)

那到底怎麼買月配息 我自己沒有完整答案:
現在還是手工業 還在想辦法進階到自動化工業中


屎嘎抓 wrote:
前天看到這新聞哈森泰...(恕刪)


感謝提供重要資訊!
本月開始買月配息基金建立自己的現金流
借這個地方記錄一下
angus3341 wrote:
本月開始買月配息基金...(恕刪)
加油。
一些專家都說買基金可以參考晨星等級, 像富蘭克林新固/全球債卷都是三顆星以上, 但好像很多人的評價對這二支不是很高, 差異性很大..
月配息基金買進的時機很重要,可是若是只要息那其實何時買都可以。




每月領息 2,325 usd...領久了其實沒差啦!
和基金教母蕭碧燕,對談了一些,整理給大家分享。高手對談(客串一下高手),看有沒有激發出新大陸?

蕭碧燕:
有時買基金,不是為了5年後要跟定存比,而是為了每月的現金流。如果一個放定存,但每月拿20000元生活,一個投高收益債,每月領20000元配息。但10年、20年後,定存的錢應該快沒了,而高收益債雖然淨值跌了,但還是可以一直領息。

我:
可能的是:10年後本金剩下30或50,因為隨著配息拿回來了。配息也可能從最初的2萬,調降到1萬或5千。

所以,配息基金如果看好不會倒,就必須跌了一個波段,就再投入一筆錢,不旦買到便宜,也才能保有原先的配息水準。

不然,還有一個方法。基金公司每隔幾年,看看原有基金跟不上潮流了,就會再推出新的子基金,如聯博全高收AT後,再推出AA,配息比較多。那麼把舊基金轉到新基金去,配息會多些。

從另一個角度看,配息越多,我就會有更多錢投入,買到更多單位數,以後配息就更多。因此,長久來看,AA是優於AT的。這就要用原幣買,原幣投入,才没有匯率的問題,美元低時就要換匯。

蕭碧燕:
你認為這樣是對的就好,我也是將事實說出,大家自行選擇。但直接用美元買就沒有匯差,我是有點意見,你的美元也是台幣換的,想必將來有一天也要換回台幣,如此怎會沒匯差?只是你必須能換在好匯率,而且還必須有一筆不小的閒錢才做得到吧!甚麼最好?方便又做得到的最好。
"方便又做得到的最好。" 非常認同這句話
至於最適合自己 只有自己知道
abelli wrote:
蕭碧燕:
有時買基金,不是為了5年後要跟定存比,而是為了每月的現金流。如果一個放定存,但每月拿20000元生活,一個投高收益債,每月領20000元配息。但10年、20年後,定存的錢應該快沒了,而高收益債雖然淨值跌了,但還是可以一直領息。...(恕刪)

"一個投高收益債,每月領20000元配息。"
這句話是陷阱,
淨值跌了,配息也會降的。

這個月的地雷富蘭克林配息比上月少領2成多,
雖然年化配息率是11.5%和8.6%,
實際上配息卻是0.066和0.049之差,
上個月領6千6,這個月卻是領4千9,差很大。

存200萬存銀行,每個月領個1%出來花,
100個月會提完嗎?
並不會,永遠領不完,只是領的越來越少,
這個月永遠領的比上個月少,。
tteffuB 特肥吧 wrote:
"一個投高收益債,每...(恕刪)
教母是有些胡謅的,個人2005單筆聯博全高收淨值4.60,配息約8.2%降到現在約5.7%,2009另一單筆3.58,配息約9.6%現降到約7.4%只是放得夠久,歷年的配息總和好像都已超當初投下的本金,只是本金05年的淨值已跌了14%賠了110萬,09年淨值則漲了11%約賺77萬.有現金流不斷流入是正確的,如果再去精算當初美金都比現在強5~6%再扣掉一些通膨,真正的獲利還要打個折扣,個人覺得打個7折,所以再兩三年,就不在乎聯博全高收還在不在.只要還在,那就續領息.其他基金的淨值全賠6%~18%只是金額較小,況且大多是聯博配息買的.據了解長期持有月配息基金在本金淨值少有是"+"的,配息率也是逐年降的.但只要持有夠久不贖回還是比放定存好了許多,前提是基金不能倒.
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