最近朋友的父親要開始規劃遺產
因為不動產太多
所以銀行建議他用借款的方式來節稅
要他把部份土地 抵押給銀行
借2000萬.年利率 2.8%
條件是2000萬必須全部用來投資
而且是他們建議的一些穩定的基金或是債券( 大約100種.要自己選)
用投資所得來支付銀行利息 ( 每年56萬 )
要怎麼樣選擇比較好呢
朋友考慮要 1000萬 美金定存 (保證收益4%)
500萬 富蘭克林坦博頓成長
500萬 債券(全球高收益債 那哪家的我忘了)
有沒有更好的配置呢
只要保證3%-4%夠支付利息 風險不要太大的
1. 這種方式真的能節稅嗎?
2. 朋友他父親最近才要簽約,理專好像只是先給他們介紹一下
因為朋友他家是賺的是辛苦錢,對於投資沒啥研究,銀行的專員是認識的親戚
但是跟來的保險公司專員和銀行理專都是不認識的,對這部份因為金額比較大
所以比較謹慎,問了很多人
我有親戚當年就是因為相信保險員的話， 什麼用保險和不動產再借貸出來利息比較低， 用來投資好處多多， 結果被房地產套牢環環扣死， 每個月賺的錢有一大部份是用來還債。。。。。。。。。。
如果要節稅， 建議先找認識的會計師問清楚， 請會計師分析合法節稅的方法（ 王金世英那個方法例外）， 再來規畫會比較好
bgbear wrote:
我覺得有風險， 要想...(恕刪)
講的滿好的，我要講的都說了
我覺得銀行滿奸的
，立於不敗之地美金定存，現在全世界美金滿手王的國家一大堆，都互相放話要賣掉，也就是理論上看空
會不會成真我也不知道
但是換成人民幣倒是不錯，上漲機率多大大家都知道
台幣換美金銀行會扣手續費
而且美金存款，提美金時會扣一筆手續費，若換成提台幣才不用
買賣基金銀行都也會賺手續費
隱藏的手續費錢很多
押土地借錢來投資要謹慎，基本上自己要有投資概念
知道大方向何時進何時出，若是傻傻不知，就準備被宰
股票，基金，債券沒有穩賺不賠的，債券也是會跌的
因為過去這幾年是大多頭，所以帳面上都很好看，不要這樣就心癢癢的
來一個世界某某小風暴(好像每幾年都會來一次，最近似乎太平太久了)，保證嚇死你
若是之前沒操作過，一定多問問
操作100萬與1000萬基金的等級差很多
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