上星期接到中國信託的保險促銷電話，
推廣的是安聯人壽的投資型保單，
內容也是投資型保單，可能是現在資訊發達，大家對投資型保單都興趣缺缺
我也對小姐說投資型保單沒興趣，
但促銷小姐一張嘴滔滔不停，說與一般投資型保單不一樣，
目前對於基金投資有一些興趣，也想了解一下就姑且聽一下，
聽了內容就是換湯不換藥的內容，
把保險以一天5元計算，每月只要150元就有保險，保險內容是什麼我沒有去多問，
其中投資內容是:
每月最低一萬元投資，就可以享有在安聯人壽基金平台申購一些境外基金，
有很多基本是銀行買不到的 ，而且終生購買基金免手續費，每年也無限次數轉換基金，
一直強調有多少顧客已經受惠...未來有多看好...
我在想哪有這麼好的方案，
於是我對於這個平台一直追問投資與保險的比例，第一二三年各是多少？
對方回答保險就已經每月150元，
所以每月的一萬元都是投資
有提到第一年60% 第2年500元 第3年200元
講到第一年方面是含糊帶過..第二年有95%是投資 第3年98%投資
在他一直講話的同時我拿計算機算了一下
終於讓我找到陷阱，第一年的錢有60%是"建立基金申購平台"
也就是第一年繳120000
有72000元以基金平台名義， 挪到保險每月150元的地方，
72000元有沒有搞錯啊，未先賺錢就先花了72000買基金平台，
要到何年何月才能獲利，
兩年要獲利43% 才能打平本金
這種產品真的有人買單嗎?
為了某些基金銀行買不到的
為了有終生購買免手序費，這一點對於大額的基金申購應該比較有吸引力
版上有接過這種促銷嗎
主要是給大戶把資產藏在保險裡
來逃避遺產稅的
每年12萬是基本,
重要的是後面可以利用這個平台再投多少資金
如果沒有那麼多資金
保險箱租用小一點的
拆成每年6萬再加額外投6萬
比較有機會攤回成本
當然 慎選進場時機跟基金
不然 再怎麼會算都沒有用
我也是很介意它的前5年收取的150%的前置費用..
一開始就是從負數開始...要怎獲利
第一年60%.45%.....到第五年..5年後就不用收取..
只剩下危險保費+100/月的管理費..
不過推銷我的這個保經..她是說只有第一年會收60%..
第二年開始他會幫我做"拆單優惠"..就沒什麼45%.30%費用了..所投入錢的都是用來投資 ← 講真的我不懂這意思..(她有解釋但不懂
)而第5年會回饋5%你所投入的錢..
她推的的"A型"投資型保單的..危險保費不會依年齡徵加而提高..
是依照你的帳戶價值去計算(如你保額是100萬..如果你基金有獲利..帳戶內價值越接近100萬.危險保費越低..如果帳戶價值高過100萬就不用再繳危險保費..就只要100/月的管理費)
而每月最低投資金額她是說2000耶!最高是1萬5...
沒有梅大說的最低1萬耶!
轉換是一年12次的免費..
而她的保險部分是投入1千元有40萬保額..2千元80萬依此類推...
就單純壽險..殘廢..死亡才理賠..
還有一個豁免..有分1-6級殘廢..投保期間發生意外符合一項它會依照你每月投資金額
繼續幫你投入10年!..
我也是接到中信保經的..電話行銷..不小心投入7000/月..剛繳3個月了..
努力撐過一年後..看是不是如她所說的...這麼好!!
kasim1017 wrote:
我也是很介意它的前5...(恕刪)
第一年60% 第二年45% 第三年20% 第四年15% 第五年10%
他說的拆單優惠是第一年收60%
第二年不會跟你收45% 是收2000元的2.5折也就是500元 第三年收200
把帳搞的很模糊
本來他一直推每月至少10000元才能有拆單優惠
我一算72000要先繳給他們這樣就嚇到了
後來她才改口那就以最低3000元的方式投資 但並不能拆單優惠
每年要以表上的%數繳給他們!這樣我就沒投保了!
講到最後足足聽他講了3個半小時小姐有點翻臉口氣變的不好
這種產品如果用只用一年一定會虧很多第一年的錢都被他們拿去了
事後我有去查詢他推薦的基金!銀行是不好買到
但是基金的淨值已經很高!每月所投資的金額能買到的單位數很少
能不能像他們講的每年約獲利40%以上
就由你來驗證吧
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