基金廣告的陷阱

最近一個剛有收入的朋友問我，
想要投資理財，覺得基金很不錯，
和他講解了一些觀念，
他突然覺得廣告和實際差很多，
其實廣告沒說錯，只是朋友會錯意，
舉個給朋友的範例給各位網友看，
在看之前有給各位沒有理財經驗的人看，
投資一定有風險，要從小養成投資理財的觀念，
我存到第一個一百萬，印象中花了6~7年，
第二個一百萬因該只有3~4年，
或許不算快，但是每個月孝親費、紅包，也是花了兩百萬，
你不理財財不理你，理論上越賺越快是不會錯的，

基金，一般中等的3年都有15%報酬率，
當然很多比這高，但是風險也是一樣的問題，
現在定存三年也才1.23%聽起來差很多，差了12倍，
實際上不是這樣的，
買基金一般需要手續費1.5%，網路上一般都有50%的折扣，
也就是說0.75%手續費，每年0~2%保管費，贖回也是要手續費1.5%
一般來說基金共有三種手續費，大部分都會拿1~3種
每個月扣10K來說

零存整付(用三年1.230%)
這方面的資料很多，直接列出結果，不寫詳細的計算公式
360000-->366909，增幅1.92%


基金
總支出(只計算贖回、買入各抽0.75%):
360000*0.75% + 360000 + 360000*115%*0.75% = 365805
贖回後實領金額:
360000 * 115% - 360000*0.75% - 360000*115%*0.75% = 408195
增幅:11.59%

這是一般人以為的錯誤算法，實際是
總支出:
360000*0.75% + 360000 + 387750*0.75% = 365608
贖回後實領金額:
387750 - 360000*0.75% - 387750*0.75% = 381945
增幅:4.47%


廣告宣稱的15%去哪邊了!!!
大家都知道手續費，這邊就不說了，
重點是387750這金額如何來的，為何不是360K*115%，
為何我舉零存整付不是用定存的利率，
第一個月基金只有買10K，到36月的本利(非複利)為
10K*115%=11.5K
第二個月基金只有買10K，到35月的本利(非複利)為
10K*115%*35/36=11458
36月的(非複利)
10K*115%*1/36=10042


定存的利率三年1.230%，但零存整付經過複利演算後變成增幅1.92%，
基金的廣告都是用頭尾減去法，廣告號稱15%，到了手上真正領的變成4.47%，
投資一定有風險，所以可能賺30%，也可能賺10%，
這是有投資的人都知道的事情，
每檔的手續費、保管費都不一樣，請要看清楚，
有些手續費可以更低，這些都不是小錢，
所以各位年輕的投資人要小心看懂廣告的陷阱。