投資型保單所含基金問題

安安兒
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樓主

2009-11-23 20:25

各位前輩好！
小弟對於投資有一些問題想請教板上的大大

小弟於2007年10月購入投資型保單，月繳5000元不間斷，期間也有單筆加碼..
投資的標的為：

1.貝萊德環球資產配置基金 -投資報酬率9.71%
2.施羅德新興亞洲基金 -投資報酬率18.31%
3.摩根士丹利拉丁美洲股票基金-投資報酬率14.46%

總繳保費：230000
淨投資金額：151869 (手續、管理、保險費，實在貴==)
保單帳戶價值：171546

對這個計算實在沒啥概念，所以想請前輩給小弟建議
我是覺的我的幾乎是股票基金，而目前全球股市都已漲到一個階段，所以？

一、我是否應將基金全數贖回，然後本來的月繳5000還是繼續扣繳
二、保持原狀不動
三、？

以上若以一般情況來說，大大們會如何處理，又為何呢？
非常感謝

2009-11-23 20:25 發佈

文章關鍵字保單基金問題

a0920061250

a0920061250
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2樓

2009-11-23 21:04

安安兒 wrote:
各位前輩好！小弟對於...(恕刪)

如果有達到你預期報酬率全部贖回吧!入袋為安~還是繼續扣款!!

不然改天又有一的大波動~~全數又變負值!!報酬全被吃了~~

又要花時間在等好景氣!!

你月繳5000跟我月繳3000的報酬率好像差不多~

你的保費真的扣得很兇

如果要真投資基金的話不如去銀行買比較好!

安安兒

安安兒
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樓主

2009-11-23 21:26

保費…應該是說手續費，真的扣很大== 150%，分五年扣
我是沒有預設報酬，當定存在繳，我是另外有買股票當投資
單純針對這種情況而言，目前應該是要全數贖回？再慢慢扣嗎？
我不太了解基金運作的原理，
我看他是單位數換算成現金

若假設我現在單位數500來說好了
假設2年後(股票有波動)

1、500單位數+月繳5000
2、0單位數+月繳5000

2年後我的報酬是否一樣？(單純以報酬來說)，賺多少現在不看的話？

感謝

a0920061250 wrote:

如果有達到你預期...(恕刪)

a0920061250

a0920061250
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4樓

2009-11-23 21:48

安安兒 wrote:
保費…應該是說手續費...(恕刪)

當然是單位數越大越好!

但要看淨值~如果單500單位數但淨值是負的就沒用!

所以一定要設停利點~

安安兒

安安兒
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樓主

2009-11-23 21:58

可是單位數不是固定的嗎？

比如目前淨值50元
我目前單位數500=25000元

我再連續扣款二年，得到單位數500(不管中間淨值波動)

二年後淨值又來到50

這樣我到時的總價值為(50*500) +(50*500) =25000

二年後淨值跟目前相同的情況下

前段獲利不變(50*500)，後段獲利不一定(50*500)，要看每個月的淨值多少，換算成本多少

那若2年後淨值跟目前一樣的話(假設為高點)

是不是我現在把基金全贖回，是不會影響我二年後的獲利

不好意思，有點難表達，不知看不看的懂我要表達的

a0920061250 wrote:

當然是單位數越大...(恕刪)

a0920061250

a0920061250
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6樓

2009-11-23 22:33

你以前題為淨值沒變的情況下!單位數當然越多越好!(淨值永遠都50這樣比定期還糟)

別忘了定期定額是買平均值!所以有賺當然是要先跑!!

不然基金又不會生股子!!放著有可能沒賺也沒賠,全給了手續費而已!

這樣講好了你說第一年最高淨值50,單位數500,但你平均淨值45

妳的成本45x500=22500 賺2500!

第二年開始妳的第一年平均淨值45也要算下去,單位數500開始加!

假設第二年妳投資平均淨值55,單位數500+500,但當時淨值為50時

55X1000=55000 賠5000

哈~~講了一堆!!我也有點亂了

安安兒

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樓主

2009-11-23 23:05

大大說的跟我想的好像有點出入

第一年平均成本45 得到500單位
第二年平均成本55 得到500單位

這樣第二年底淨值50贖回
應該是
成本45*500=22500 ，但值25000 所以賺2500
成本55*500=27500 ，但值25000 所以賠2500

若手續費管理費那些都暫不看的話

是沒賺沒賠的吧？

a0920061250 wrote:
你以前題為淨值沒變的...(恕刪)

a0920061250

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8樓

2009-11-23 23:16

安安兒 wrote:
大大說的跟我想的好像...(恕刪)

一般基金都是合併計價喔!!不是分年計算!妳買十年的基金增加是單位數!

但淨值是十年的全部總和的平均

aidc_mail

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9樓

2009-11-24 10:05

在不考慮手續費,銀行保管費...
賣出當日的單位淨值 > 平均的成本淨值
就賺錢了

但是無法得知未來全球股票市場如何波動
所以建議達到停利點就贖回,入袋為安

最後
投資型保單根本是騙錢的
內加費用太多,造成未買基金就先負債
要投資請單純的透過銀行買基金或買台灣股票
一樣都不保證獲利,但是沒有其餘的費用,可以減少成本支出

mhjuang

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10樓

2009-11-24 10:11

安安兒 wrote:
保費…應該是說手續費，真的扣很大== 150%，分五年扣...(恕刪)

不是手續費喔, 應該是叫做前置費用(算是保險的費用, 且是先收型)
把投資型保單當成是基金是不太適合的, 其實投資型保單的本名應該是變額萬能壽險..
在我的認知裡它是一種定期壽險(非終身壽險), 只是保額跟繳費比較有彈性...
若只是想單純的投資還是以股票/基金會比較適合!!