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投資型保單所含基金問題

queen85
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11樓

2009-11-24 12:50

投資型保單是用來提高身價的好商品
但並不是拿來存放基金投資的好商品

月繳3000元身故保險金600萬起(我個人的,不含豁免)
但是前六年我必須繳150%附加費用(就是你所謂很貴的費用)

150%就是保險公司賺的,還有我的身故保險金要付的

如果想要把這個帳戶拿來做投資儲蓄
我個人認為不划算,因為要付完保險費後才完全投資

現在這個時機點,還要扣除保險費,剩下的那一點點進場
500元的50% V.S 5000元的50%

因為你才放兩年,費用還沒付完,我個人建議
1.繼續持有,減額OR不定期繳款,維持保單生效,維持身價
+另開一個帳戶,100%投資基金儲蓄
2. 忍痛贖回,趁這個時機點重新再來把虧損的錢賺回來

請參考~

安安兒

安安兒
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樓主

2009-11-24 17:51

忍痛贖回，實在很痛，必竟我前95%已過了，現在剩下55%
所以應該會9成贖回，留一成，再來繼續扣款

小弟有比較明白了，感謝各位大大的建議，謝謝

queen85 wrote:

投資型保單是用來提...(恕刪)

布拉甲怪盜

布拉甲怪盜
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13樓

2009-11-24 18:01

其實你大可以全部贖回了!! 但是裡面要有足夠的金額給他扣危險管理費用 ~~~~

我買這個就當作在買身故壽險 200萬 1個月要扣的管理費用約300

因為他不管是疾病或是意外.. 都會理賠^^

為一的缺點是......他居然是沒有期限的>< 活到90歲要付管理費到90歲><

ereport

ereport
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14樓

2009-11-24 21:49

我個人對這種商品的闡釋是終身奴隸契約

投資型保單一般投資獲利不到一定水準 (要試算也要會持續調整標的), 其實都是吃虧的

但保戶不是跟保險公司賭死得早或是拿回的錢多於付出就算賺到, 其時出險的錢都是保戶自己平日一點一滴付的

為什麼我用奴隸契約這麼強烈的字眼?

因為保戶要跟保險公司撐到底, 你必須不斷繳到死, 而你的受益人才能拿回保險金, 只要中途認輸, 幾乎可說是被保險公司通殺, 想想繳到你死前一兩年無錢可繳, 這張保單結局的慘狀吧

除非是幹公務員, 否則不要對 15~20 年後是否能繼續穩定繳費的能力太樂觀
保險公司擁有龐大資金, 坐在旁邊冷眼旁觀芸芸眾生為這種保單終身奮力繳費只能說太冷血

嗯.......還有投資帳戶不是嗎??

如果中斷契約後還有不錯的投資殘餘價值可回收

那擁有這種功力的你應該自己去投資, 而不是買投資型保單, 還被賺管理費與佣金!?

保險歸保險, 投資歸投資

省了一點保費, 付出的是毫無彈性的資金運用

就算保費高一點, 建議選擇可隨時根據當時生活需求而改變保險內容的保單不是很好嗎?

氣不過啦

氣不過啦
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23分

15樓

2009-11-24 22:26

以開板大將手上的投資型保單當成定存的情況來看的話...個人有些淺見供參考之...

相較於銀行買基金...投資型保單的優勢有幾點~~
1. 含有便宜的定期壽險
2. 管理費固定一個月一百
3. 小錢可以投資多支基金

因此,在前置費用<就是約150%的年繳保費>已被保險公司賺走半數以上的情況下...您可以選擇不解約...
為了充份利用定期壽險的優點...可選擇較高或最高的壽險保額...
<這個保額要看個人需求...有家室的人,可選擇最高的保額...單身的人,可視個人情況來決定...>
另,不建議全數贖回...您可以設定一個停利點,每當報酬率達到15~20%時,先做贖回的動作...
<落袋為安...在口袋的錢,才是自己的錢...不然都只是紙上富貴而己>
還有...建議選擇境外基金,如拉丁美洲或新興市場之類的...因為在銀行買基金,境外的費用較境內的高...
<我的台股基金都是在銀行買的...>

以上是我個人做法...給你看看囉~~相信不出三五年...你就能看到定期定額的威力了...

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