我有一位朋友、比我還早退休、常常帶著還沒有上幼稚園的2個小孩子、全家四口到處出國旅遊、外表看起來非常年輕、因為他的確很年輕！
由於他也早已晉身億元俱樂部、還超出數倍、年輕但是為人低調、開著一台非常小台的歐洲豪華車、為人處事謙虛且非常的優質！
最後一次看到他的近況、他們全家出遊、還是開著露營車到紐西蘭自駕遊一個月、看著他們身旁的美麗山水與閒情逸致、好生令人羨慕！
有一次我們在高鐵偶遇、談論到投資理財、發現他的身價縮水不少、令我訝異！細談之下、我才知道他常常去參加銀行理專所舉辦的「理財夏令營」！
他知道我過去在基金操作上、頗有心得、尤其2008年的金融風暴、表現卓越、成績更是不在話下！我快速提醒了他一些重點、僅供他作為參考！
假設、有一檔美元基金之發行銷售至台灣投資人之「商業利益」最長路徑如下、
1. 美國某投資銀行（雷曼兄弟：+8%）
2. 美國某商業銀行（美國花旗：+5%）
3. 台灣某商業銀行（富邦銀行：+5%）
4. 商業銀行某理專（理專獎金：+0.3%）
5. 投資基金報酬率（投資報酬：+5.2%）
6. 基金帳管費：（1%+5.5%=6.5%）
以上是我母親2007年7月份不幸購買「連動債基金」的實務經驗、倘若再加上「匯率」的變動因素、以及「連結標的」指數的不對稱性、我只能說、以做生意的角度、非專業投資人購買基金當作「投資理財」或者是「退休規劃」、對於銀行而言、還真的是無往不利！
這或許也說明了一個簡單的道理、「法人」與「散戶」之間的角色扮演、好比是「狼」與「羊」、法人不去獵殺散戶、難不成你還期待見到「狼與羊」的「午餐」、能夠一同在餐桌上分享！
許多讓投資人大大、大大虧損的基金（15% - 40%）證明、當「無知的羊」準備大快朵頤之時、「狡猾的狼」也準備用餐了、故事的真相就是這麼的簡單！
白癡理論一：好東西、憑什麼輪得到你來分享？
為何銀行總是不厭其煩地推薦散戶投資人各種你看不懂的理財商品？為何理財專員總是非常積極的推薦散戶你來「賺錢」？
銀行爛頭寸那麼的多、既然不缺錢、更不缺乏專業的投資團隊、那為什麼銀行不自己進行投資、創造獲利、為何需要如此大方的邀請散戶一同參與？
那是因為「狡猾的狼」永遠需要「無知的羊」、幫銀行養人、養利潤、養爛頭寸、所以銀行的理專才會像你的乾爸爸、乾媽媽一樣、對你如此無私的好！
更進一步的說明原因、那是因為銀行理專當然也有上級交派的業績壓力、他們自己也面臨著工作權保衛戰！
所以、下次接到銀行理專的電話、推薦你這擅於投資理財且手上擁有那麼多現金的優質客戶、購買他們家的理財產品之際、注意了、你可能來不及成為那個優質VIP、但是依照目前銀行基金動輒 6.5% 的帳管費結構而言、你篤定會是那個優質王八蛋！
投資理財有風險、走路注意看水溝！
待續⋯⋯⋯⋯⋯
1.首先版頭，基金理財，不是壞事，有需求就會有產品，債券一般人沒能力買，透過購買基金方式來持有也是一種方法，基金公司收一點費用幫你管理，也屬合理。因現今基金公司眾多，產品亦多，多比較選收費比較低廉就是了。
2.連動債意義跟內容自己要去看，當然銀行理專自己有自己的績效要顧，上面也有指示要做，講白了這是他的工作，一昧的只相信理專所說，自己卻不去了解，賺錢了客戶自己就惦惦，賠錢了就怪理專推薦不實，這樣對嗎?其實理專也是人，又不是神，沒要幫理專講話，但結果若不如預期，先檢討自己是否有了解產品內容跟屬性再檢討別人較為公允。
不管是否為投資理財，買東西之前自己總是要清楚買的是什麼吧！搞的好像賠錢就是理專的錯、銀行的錯、政府的錯，難道自己一點錯都沒有?
小馬歷險記 wrote:
卡一張~很有興趣...(恕刪)
個人理財、投資經典！（ Part 1 )
要談到多彩多姿的個人投資履歷、一定要回顧一下個人有趣的成長經歷！回想起過去經歷的這一切、其實我個人最感謝的、還是當年台灣經濟蓬勃發展的背景下、提供了我學生時代源源不絕的打工機會！
讓我來用力的自我介紹一下吧！
我父親因戰亂來台、51歲才生我、算是老來得子、我17歲時父親返鄉探親、還沒回到他的大陸家鄉、卻不幸病逝香港！
* 學生工讀篇
由於自幼家境貧窮、父母老邁、所以從小就養成打工的習慣！我曾經認真的算過我自五專讀成6年直到當兵前、不分暑假、寒假、夜間工讀、甚至過年前10天（南門市場年貨叫賣）
天啊！我居然經歷過22份學生工讀！
舉凡：KTV 、MTV 、超群喜餅、南門市場、機車快遞、英式酒吧、福華飯店、來來飯店、凱悅飯店、學生家教、香腸臘肉加工、防水工程施工、大樓工地清潔小工、中國城夜總會吧台助理、街頭派海報、電動玩具店 x 3次⋯⋯只能說、族繁不及備載、學生時代雖然口袋裡窮、但是四處打工、生活卻過的很精彩、對於這個都市叢林、也絕不陌生！
* 英文進修篇
我擅於自我生涯規劃！退伍後、我白天上班、週末日科見美語、晚上至政大外語中心進修、回到家吃飯洗澡跟女朋友通電話、基本上都已經深夜11:30 左右！
緊接著、我還得再閱讀一下英文報紙背單字與單句、遠東英漢大字典查英文單字、聽外國真人版單字發音、然後睡覺時再聽整晚的ICRT、早上06:00 還得爬起來聽CNN (那時CNN 播報下面沒有英文字串）
星期日還得跟著美國籍外語老師參加台北基督教會禮拜、鍛鍊生活中的英語會話能力、非常用心的培養英文能力、聽說讀寫能力自然大增！
最後我如願依循著個人生涯規劃、努力充實外語能力3年、在非國貿系、非外語系、非電子工程學系的個人學歷背景下、順利將原本負責國內半導體銷售業務工作、轉換成為電子上市公司國外業務、負責紐澳地區、開啟了個人職涯發展的另一章！
* 日文進修篇
國外業務工作上手之後、英文對話也早已應對如流、這一切還是得感謝多年來的自我堅持、英文能力的基底與自我鍛鍊、不論上課時騎車、風吹、日曬、雨淋、寒流！
配合未來的生涯規劃、我又在思考、那如果我將日文也修鍊好、中英日語三通、那又會是何等光景呢？
所以白天身為國外業務的我、晚上又鑽進了南陽街補習班、經過幾個月的努力、順利的考取了東吳大學日文系夜間部就讀了一年、白天依然從事國外業務的工作！
* 人生第一次股票投資獲利10倍！
工作第5年、當時印象很深、晚上我常態性英文補習進修、投資自我、自我投資、所以認識我老婆的時候、身上僅有存款新台幣$42000 元、後來常被她當作話題取笑！
當時1998年左右、朋友任職「華寶通訊」、當時公司員工認股、她們夫婦好意讓我認領、我看準了仁寶電腦買下一半的股權、華寶通訊當時又擁有GSM 手機設計與製造技術、具備富爸爸與小金雞效應、加上信任朋友、當下決定、全軍盡出！
問題是我身上就僅有存款 $42000 台幣、如何能夠翻轉地球、扭轉人生呢？
真實故事待續⋯⋯
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