大家分享股票而我分享自己玩基金的小經驗

玩這支基金兩年多，打了這篇是警惕自己勿犯同樣的錯誤；兩年多的時間，總算比較懂怎麼操作基金，回憶當初聽到專業老師介紹基金，我就跟大部分人一樣，不了解相關基金的資料，只憑當時報章雜誌提出獲獎的資訊，及定期定額免手續費的誘因，就投資群益創新科技，這支相關獲獎的紀錄，如下
2011年Smart智富台灣基金獎科技基金
2011年台灣金鑽獎1年期股票型基金科技類股
2007年晨星基金獎台灣基金獎3年期台灣科技媒體通訊基金
2007年台灣金鑽獎3年期科技類股
當年台灣股市從金融海嘯恢復從低點一路反彈，同是國內開放型股票基金，其基金淨值也如股市般，像脫韁的野馬淨值一路往上衝，現在想想當初的決定是個錯誤的決定，即使定期定額免手續，每月三千扣款到現在的報酬率不是很好(當時淨值在高點)，從試算表了解，並不是每筆符合三三四四原則的基金 (當年)，多年以後不一定有好的績效表現如下：
《 定期定額試算設定條件 》
投資的基金：創新科技
投資期間：西元 2011 年 03 月 ~ 西元 2013 年 04 月
每月扣款日期：06 日
每月扣款金額：3,000 新臺幣/ 元
報酬結算淨值日金：2013 年 04 月 16 日 《 試算結果 》 以下結果僅提供參考(新台幣 / 元) 平均淨值：21.0 總扣款金額：78,000 元 總單位數：3,745 繳交次數：26 結算淨值日淨值：20.49 結算淨值日總市值：76,729 元 損益金額：-1,271 元
由此可見，錯誤的觀念加上貪便宜(免手續費)的心態，每月固定扣款，不清楚狀況下場就是賠錢；還好之後有研讀坊間基金相關書籍的迷失，即使清楚了解整個投資基金的觀念及想法，也無法如書本所說的容易，還是需要實際操作的經驗，好在過去一年改變投資觀念，從定期定額改成不定期不定額的投資方法，

優點是1.可以在比較低點附近大量加碼 2.避免扣在高點附近 3.資金靈活度較好；缺點是 1.手續費較高，沒辦法享受到優惠 2.平常需花時間注意淨值(大概三四天) ；基本上有好的報酬率，比較不在意0.6%的手續費，這種方法較適用於淨值波動幅度較大的基金類型，如國內外開放型股票基金，從當時改變的作法，單筆扣款的經驗紀錄如下：

日期 扣款淨值 單位數 金額 至今獲利金額
2013-01-17 18.92 528.5 10,000 830
2012-10-12 19.59 153.1 3,000 138
2012-07-23 18.49 270.4 5,000 541
2012-06-11 19.04 262.6 5,000 381
2012-05-21 19.06 262.3 5,000 375
2012-04-24 20.03 249.6 5,000 115
2011-10-06 19.76 404.9 8,000 296
2011-09-29 20.18 247.8 5,000 77

參考淨值 20.49 累積報酬率大約 6%，看似很少但是累積起來也很可觀。


雖然有幾筆扣的時間點並不是很漂亮，至少年化報酬率大約 6 %，比起銀行定存年利率1.39% 高出許多，也彌補過去損失的金額，當然這是用幾個月前的資料寫的，至於最後報酬率是多少是秘密，剛好就是在台股大跌之前就出場了；即使現在固定薪資的收入並不穩定，能投資的並不多，相信在未來有穩定的收入，年化報酬率應該可以更高。 有打錯地方請多包涵，各位大大請鞭的小力點。