pigstand wrote:
這也是我目前遇到的...(恕刪)
走複委託大行之後在台灣計稅就最多20%稅率
真的很羨慕樓主年紀不大就已經有六千萬身家，不過羨慕完還是野人獻曝一下。
樓主一開始自己想的方式也不是不好，七成五壓債券，不過除了自己考量到的匯率問題，同樣的幣別非需要的貨幣也是考量，同時許多人爭辯債券的安全性問題。
我想先從債券安全性著手，確實在比例上投資等級債券違約機率很低，若以總體來說拿不回本金的機率相較其他金融商品來的低，但就像某樓版友所說，債券評等並非永遠不變，其中關乎很多變數，而且之所以統計結果這麼低也是人為操縱的結果，例如常見手法當公司財務狀況出現就降評，等到之後違約就不是投資等級債違約，另外當市場轉向時債券評等可以在很短時間內被降到垃圾級也是常見的手法，另外舉各比較極端的實際案例，過去台灣銷售過一檔債券叫做來寶集團，後來這家公司做假帳瞬間被改為垃圾級，今年直接違約並提出重整計畫。另外有版友提供標的是軟銀，前陣子我在彭博終端上面看到換券的消息，雖然這不代表公司有立即性的問題，但我相信這是一個徵兆，細節有興趣可以另外聊。其實實際發生公司破產保護或是清算時，償債順序通常一點意義都沒有，因為負責人早在公司還有償債能力前不是用盡最後一分資產就是挪走了，所以不管是特別股或是連動債或是優先順位結果都是一樣，擔保債當然好的多，但過去也有極端的案例出現擔保品不擔保的狀況。
我想表達的是，大原則債券比較安全是對的，但就像搭飛機一樣，墜機機會是低的，但不是不會發生，碰到一次就掰了，賺好多年的利息都不夠填補一檔違約。如果一定要選擇債券，透過分散和細選標的或是間接持有，定期審視標的財務狀況絕對是必要的，千萬不要相信有懶人理財法，任何神奇的方法都敵不過＂懶＂這各行為。
過去在從事金融工作時都一直在傳達一個概念，沒有完美的商品，沒有能一次性解決的人生問題，透過分散投資工具、標的、定期檢視資產配置才是王道。
具體建議如下：
六成五到七成的部分 透過分散或間接持有(ETF)的方式組合債券和特別股，趁著十年齊公債殖利率走高的這段期間，如果能有正浮動的標的更好，報酬率應該大膽的一點提高到5～6%之間。順便腦補一下，海外利息包括＂部分＂特別股是無須扣三成所得稅，海外所得一百萬以上一定要申報但六百萬以上才有最低稅賦問題。
再來定存、年金險或是台幣躉繳儲蓄險做現金流的部分，我假設因為健康因素現在沒有醫療險在身上，手上現金盡量不考慮台股這種會波動的標的，以免需要的時候必須虧損變現，儲蓄險是可以部分解約的不要忘記。
這中間其實還可以配置躉繳美金儲蓄險，浮動利率的情況下等到宣告利率來到4.5%以上可以考慮換成躉繳固定利率鎖住報酬。這部分應該配置在那六成五還是另外一部分，或是各擠一點就要看你個人需求。
國內有國外特別股ETF以台幣交割領息也是一種選擇，但該ETF標的完全無腦複製，所以領息已經被扣三成所得，還會被扣國內所得健保補充保費等要再多考慮。
說實話，我一直認為理財這種事情比較私人，在網路上通常只能隔靴搔癢，我想找各信任的朋友諮詢可能會更好。以上
xpotter wrote:
買0050的人大多就不是想賺價差致富的投機者，這些人只想賺個配息，
但承擔股價下跌的風險，報酬卻也跟海外債一樣只有4%左右，這種報酬搭這個風險值得嗎？...(恕刪)
digo1971 wrote:
沒算到價差大概也是4趴
以平均年化來說。...(恕刪)
為什麼買0050報酬不用算價差?
0050只是工具，有人要短線進出，有人只進不出持有至退休再慢慢提領。
方法儘管有對錯，但報酬計算都是股利再投入後的價差+股息不是嗎?
波動為股票風險之一，但波動也是報酬來源。
以下是0050上市至今，0050與台股大盤總報酬及年化報酬，有股利再投入，僅供參考。
本圖不代表推薦重壓台股。如把全世界股票視為一個市場，台灣當成一間公司，那台灣這間"小"公司也僅占市值1%而已。
xpotter wrote:
道理是愈辯愈明，我...(恕刪)
所以我才推薦買進時花個幾秒看K線或是除權息日期
0050到目前為止除非你堅持買在最高點,不然在符合K線指標以及除權息條件時間段買進
最快2天而最慢都會在232天(最多約8個月)內填息完成,上市15年以來平均填息日更只有42天
簡單說包含本金你最慢都能在8個月內拿回本金+股息
K線或是除權息日期資料都是公開資訊,不用怕查不到
而像我推薦的 日K 小於20買 大於80賣掉,每年更可以穩定獲利超過17%
從上市以來每年也至少會出現一次買進跟賣出的時機
設定好看資料的超連結,每天花不到10秒,但是可以穩定獲利17%的方式
僅供參考,覺得自己不適合就看看就好
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