hsin_hsin wrote:
請問合約到期之後再重簽約的流程會很麻煩嗎？是重跑一遍所有審核流程還是只要簽合約就行？謝謝
基本上麻煩的流程部份都是銀行專員在進行，以我個人使用聯邦銀行質借第二年續約時的經驗，除了先告知要調整變動的部份，像是調整質借金額額度上限，以及預定新增設質的股票名單張數，由專員先行填寫合約及設質單，擇期約定在證券行見面並進行設質前的股票劃撥，然後找張桌子將合約內容該簽名的部份逐一確認簽名，一個上午便可完成，後續就是由專員送件給內部跑流程，審核核准過後專員通知您，就隨時可以動用質借了，因此對客戶來說並不麻煩，就是時效性沒這麼即時快速。
相較於元大的「借貸通」，很多操作透過APP便可進行，方便又快速，聯邦銀行给我感覺算是電子化程度較低，必須仰賴跑得勤快的專員，但也有個好處就是當有問題時隨時都可詢問專員，而且在動用質借及等待撥款的處理流程中，也能讓自己的思緒冷靜下來，您可斟酌比較這幾點。
ydmphxiay830 wrote:
我整理了一下時序一開(恕刪)
謝謝樓主的分享! 小弟這邊有些細節還是不太懂, 能否跟您請益更細呢?
如果認知沒錯的話 我的操作方式可以如下 :
2018/01/01 我質押價值 100 萬的A股票, 並借出 50 萬, 此時股票的維持率是 200%
- 請問借出來的50萬本金, 是在合約到期時一次性歸還嗎 (在沒有續約情況下)?
- 最多可以續約幾次呢?
- 在什麼情況下銀行會拒絕續約呢?
2020/01/01 在A股票沒有太大變動為前提下, 我用質押借出來的 50 萬再次買入A股票
並且將這批新股票申請第一次質押股票, 此時股票維持率就會變成 300% ((100+50)/50)
2020/03/20 發生股災, 我的A股票價格腰斬, 此時維持率就變成了 150% ((50+25)/50)
2020/03/25 我的A股票再次跌了30%, 此時的維持率變成了 105% (35+17.5)/50
- 這時候出現了維持率不足的問題, 這時候銀行會進行通知嗎? 還是銀行會逕行處分掉質押股票呢?
- 如果要避免銀行處理掉質押股票, 我是不是只要償還銀行15萬, 這樣維持率就會變成 150% ((35+17.5)/35)
2020/04/01 很不幸的, 我的A股票又再次跌了20%, 再次出現了維持率不足的問題 120% ((28+14)/35)
- 這時候是否能再次透過償還借款來拉高維持率呢? 有無次數上的限制呢?
千金豬豬子 wrote:
如果認知沒錯的話 我的操作方式可以如下 :
2018/01/01 我質押價值 100 萬的A股票, 並借出 50 萬, 此時股票的維持率是 200%
- 請問借出來的50萬本金, 是在合約到期時一次性歸還嗎 (在沒有續約情況下)?
- 最多可以續約幾次呢?
- 在什麼情況下銀行會拒絕續約呢?
1. 在合約到期時卻沒有續約的情況下，期滿必須清償債務，這是肯定的。
2. 每年合約到期欲辦理續約時，銀行會結算到期質借維持率，不足時補足差額或是補足股票擔保品即可，原則上只要維持率充足，沒有續約次數的上限。
3. 拒絕續約的情況，除了維持率不足這個最大關鍵因素之外，還有借款人個人信用瑕疵問題，除卻這兩點以外較無不能續約的可能性。
千金豬豬子 wrote:
2020/01/01 在A股票沒有太大變動為前提下, 我用質押借出來的 50 萬再次買入A股票
並且將這批新股票申請第一次質押股票, 此時股票維持率就會變成 300% ((100+50)/50)
2020/03/20 發生股災, 我的A股票價格腰斬, 此時維持率就變成了 150% ((50+25)/50)
2020/03/25 我的A股票再次跌了30%, 此時的維持率變成了 105% (35+17.5)/50
- 這時候出現了維持率不足的問題, 這時候銀行會進行通知嗎? 還是銀行會逕行處分掉質押股票呢?
- 如果要避免銀行處理掉質押股票, 我是不是只要償還銀行15萬, 這樣維持率就會變成 150% ((35+17.5)/35)
1. 您的計算過程正確，實際上銀行端針對維持率部份有兩個檢核點，167%及134%。
當您的維持率降低至167%時，專員會通知您儘快補足差額或是補足股票擔保品，以提高維持率。
若股價持續下跌，維持率降低至134%時，銀行將不另行通知，逕行處分及變賣擔保品，處分方式及價格由銀行全權處理，要避免此情況發生，補足差額或是補足股票擔保品以提高維持率即可。
2. 這邊要提醒的是，若您做為質押的個股發生調降信用評等或是財務營運發生不利變化，像是遭到金管會列為注意股、警示股或是處置股時，或是經營不善跳票破產，像台開(2841)預計於8月下市，銀行會通知更換擔保品或補足差額，否則也會造成維持率不足的狀況。
更細節部份還有上市跟上櫃股票分別有不同的維持率檢核點，需向專員做確認，我個人以維持率300%做為檢核點，拉高維持率可保持彈性空間，免於被追繳斷頭。這邊不難發現所有狀況都是取決在「維持率數值」這個主軸，因此不宜過度借款並預留現金及股票，若不慎面臨狀況時，請密切與銀行及專員聯繫，尋求協助以降低損失。
千金豬豬子 wrote:
2020/04/01 很不幸的, 我的A股票又再次跌了20%, 再次出現了維持率不足的問題 120% ((28+14)/35)
- 這時候是否能再次透過償還借款來拉高維持率呢? 有無次數上的限制呢?
透過償還借款及補足擔保品即可，並無次數上的限制。
上開依我個人使用聯邦銀行質借業務之經驗回覆，其他銀行或劵商辦理可能存在差異，詳細情節依專員敘述或合約規定事項為準，提供您做參考...
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