已婚且育有2子，
30歲時在板橋買了一間房，
和太太努力工作賺錢償還房貸、養小孩，
每月並沒有太多的錢可以投資，
在積極償還房貸下，
終於在我46歲的時候，
還清了房貸，
孩子也開始進入最花錢的階段，
但身上卻連一點像樣的存款都沒有，
更遑論我們夫妻倆自己的退休準備金，
和太太討論後，
我做了一個大膽的決定，
就是把房子拿去重新貸款。
所幸房價在我繳貸款的期間是逐年上升的，
當初800多萬買到的房，
市價已經漲到1700萬，
最後銀行(中國信託銀行，利率2.185%)總共貸給我1320萬，
我便把這1320萬陸續投入高股息ETF中，
由於當時還不流行月配，
所以我自組月月配，
運氣算很不錯，
雖然2022年有股災造成7位數的帳面虧損，
但我還是堅持下來持續建倉，
後來股市勁揚到24000點，
1320萬的ETF市值已經增加到1700多萬，
我跟太太討論後，
決定再把價值1700多萬的高股息ETF都拿去質押，
這次陸續質押了1000萬出來(國泰世華銀行，利率2.75%)，
不過這1000萬我大多數拿來購買債券ETF，
雖然配息較低，
但因自覺資產已經有點規模，
對於「穩定」的要求會開始高於「獲利」。
所以我增貸質押總共借了2320萬出來，
為求「絕對月領」目標並達成「風險再分攤」，
我刻意安排每個月至少要有2～3檔ETF可以配息，
目前已持有的部位如下：
0056有130張(2、5、8、11月配息)，
00720B有130張(2、5、8、11月配息)，
00878有130張(3、6、9、12月配息)，
00900有110張(3、6、9、12月配息)，
00713有120張(1、4、7、10月配息)，
00919有130張(1、4、7、10月配息)，
00937B有130張(每月配息)，
重點來了，
1320萬房屋貸款的本息攤還(貸款年限20年，無寬限期)每月要繳6萬8，
目前1年大約是繳82萬，
1000萬質押貸款的利息每月大約是2萬3(免攤還本金)，
1年最多繳27萬5，
所以每年總共要付給銀行大約是110萬，
但我若以今年的配息回推，
股息預計可以領到214萬，
這樣一來一往每年利差可多達100萬以上，
而且完全不用動用到工作收入來投資。
我跟太太說了，
這每年多的100萬我們暫時不要去動它，
可以拿來逐年降低質押貸款(質借金額仍維持不變)，
好處一是可以減少質押貸款的利息，
好處二是可以提高質押維持率，
如果運氣一直都不錯，
預計10年後1000萬的質押貸款就可以全數歸零，
到時房貸也會從1320萬償還到剩732萬，
就可以認真思考準備退休了，
因為平均每月的股息可以領到17萬8，
再加上本身勞保月退，
即使10年後還有每月6萬8的房貸支出，
應該已經不足以影響我們的生活品質，
所以現在我和太太的工作收入就100%的用在日常開銷上，
沒有因為要準備退休金而壓縮生活品質的情況。
最後我也擔心股市黑天鵝，
怕到時質押維持率不足，
所以我再把後來購買的1000萬ETF再去質押第2次，
又取得400萬的額度(國泰世華銀行，利率2.95%)，
不過這400萬額度我平時不會動用，
主要目的是要拉升維持率，
另外也可以預防突發性的資金需求，
當然也可以用在短期劇跌時的加碼，
「沒用到就不會算利息」是我決定加碼質押的關鍵點之一。
房貸增貸、股票質押等槓桿工具不是「絕對」不能碰，
但使用前要認真思考你的需求及風險在哪，
好好善用真的可以讓你提早財富自由，
或許我未來退休的月領金額和很多網友收入相比還是小菜一碟，
但對我這種普通的一般上班族來說，
不用撙節工作收入即可安排好退休後的固定被動收益，
已經讓我非常感恩知足。
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話說沒圖沒真相，
因為質押後看不到庫存，
所以我貼最近一次的收益分配通知書當佐證，
這是0056和00720B的8月配息(最新)，
各持有130張。
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這是00878的9月配息(最新)，
持有130張。
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這是00900的9月配息(最新)，
顯示只有100張是因為還有10張是最近購入，
等等會在下面的庫存存摺看到。
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這是00713的7月配息(最新)，
顯示只有70張是因為還有50張是7、8月大跌時加碼購入的，
目前已經質押到100張，
剩20張還在庫存還沒質押，
等等會在下面的庫存存摺看到，
後續一樣會買到130張。
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這是00919的7月配息(最新)，
持有130張。
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這是00937B的9月配息(最新)，
持有130張。
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這是尚未質押的庫存，
00713有20張，
00900有10張，
呼應上面說的總張數，
另外還有一些00929因金額比較小就不提了，
最終計畫是7檔ETF都要買到130張來質押。
補充一下我這個「房貸質押自運轉系統」(我自己取的名字)原則上是可以射後不理的，
你的工作收入你還是可以自己100%運用，
只是先拿出房屋產權讓這個「房貸質押自運轉系統」運轉20年(更短或更長都可以調整)，
等到系統自動幫你繳完房貸及抵銷質押貸款後，
會再送你價值2400萬的ETF資產(或許20年後不止這價值)，
應該可以讓你認真思考提早退休這件事，
畢竟儘快「成為自己時間的主人」是我開始工作後一直努力的目標；
當然，
如果2400萬的ETF繼續放著不動，
預估退休後每個月還可以領近18萬的現金，
直到離世後再換繼承人續領。
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2024年12月31日更新，
我的「房貸質押自運轉系統」ETF已全數建倉及質押完成，
目前持股的ETF共有7檔(0056、00720B、00878、00900、00713、00919、00937B)，
每檔均為130張，
最終投入成本24,756,188元，
2020全年股利總收90,024元(建倉開始)，
2021全年股利總收142,005元，
2022全年股利總收468,843元，
2023全年股利總收617,900元，
2024全年股利總收1,713,362元(建倉結束)。
很不錯的分享，支持你。
