想請教這種狀況下，我需要繼續付貸款嗎？
幾年前因為我有一筆資金的需求，
所以我母親用她名下的房子跟銀行貸款援助我這筆資金，
然後設定每個月從我的銀行帳戶中自動扣款繳這筆貸款。
但是這個月我發現，我母親把房子過戶給大姊了，
基本上就是兄弟姊妹爭家產的劇情，
大姊強迫母親把房子過戶給她，不能分給其他姊妹，
不然她就要跟母親斷絕來往，母親無奈下只好辦理房屋過戶，
我們幾個姊妹知道後，當然是對大姊很不滿。
那現在的狀況是，我當初是因為跟母親借了這筆用房子貸款的錢，
所以由我來繳貸款，當初跟銀行的借款人是我母親，
但現在房子已經移轉到大姊名下，
如果我不繳這筆貸款的話，想請問我會有法律責任嗎？
債權銀行是會跟大姊追討貸款還是會跟我追討貸款呢？
當初母親借我錢的時候，沒有留下任何借據等等的資料，
只有口頭說我每個月還貸款，在銀行設定從我的帳戶扣款。
另外，想請問這原本是我和母親的債務關係，
是否會因為拿來借錢的房子過戶到大姊名下，
就會變成大姊是我的債權人呢？
想請教懂相關法律的大哥可以幫忙解惑，謝謝。
clive220056 wrote:
想請教這種狀況下，我...(恕刪)
我不是律師，但依照你敘述的狀況，先釐清幾個重點法律關係，幫你分析：
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1. 你母親與銀行的關係
* 借款人：銀行的契約對象是你母親，不是你。
* 擔保品：你母親名下的房子設定抵押權給銀行。
* 法律效果：銀行只能要求「借款人（你母親）」還款，或者在未清償時「拍賣抵押物（房子）」來清償。
👉 所以從銀行角度來看，債務人是你母親，不是你。你之所以被扣款，只是因為你跟母親的「私下約定」。
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2. 房子過戶給大姊後的影響
* 房子移轉給大姊，但 抵押權仍然存在。
* 也就是說，如果你母親的貸款沒有還清，即使過戶給大姊，銀行仍可依法拍賣房子清償債務。
* 大姊繼承的是一個「已設定抵押的房子」，並不會自動成為銀行的債務人，但如果你母親不還款，房子就可能被拍掉，大姊的權益會受影響。
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3. 你與母親的關係
* 你母親當初用房子借款，把資金交給你使用，並約定由你每月還貸款。
* 這是「你欠母親的債務」，屬於民間私下債務，雖然沒有書面借據，但因為有「你的帳戶持續自動扣繳貸款」的事實，仍可能被認定為存在借貸關係。
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4. 你是否有法律責任？
* 對銀行：沒有。銀行只能跟你母親要錢，或拍賣抵押房子。
* 對母親：有。雖然沒有書面契約，但有可能因為你長期代繳貸款的事實，被認定你是向母親借款，所以法律上你仍然有還款義務。
* 對大姊：沒有。她只是取得一間「有抵押的房子」，她不是你的債權人。
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5. 實務上可能會發生的事
* 如果你「不繳貸款」，銀行會向你母親催收，或拍賣房子。
* 房子現在在大姊名下，她會急著處理，可能會轉向你母親要求解決，也可能因此家庭爭執更嚴重。
* 但銀行不會直接來找你，因為你不是債務人。
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✅ 結論整理：
1. 你對銀行沒有直接債務責任。
2. 你對母親有私下的還款義務（即使沒有借據，也有可能被認定存在債務關係）。
3. 房子過戶給大姊，不會讓大姊成為你的債權人；她只是繼承了一間有抵押的房子。
4. 如果你不想再繳，法律上銀行不會直接告你，但房子會被拍賣，你母親與大姊之間會承擔後果。
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要避免後續糾紛，建議你：
* 和母親寫下一份借款契約或還款協議（就算簡單的手寫也好）。
* 和兄姊談清楚，你繳貸款的事實應該被承認，不然未來可能會被說「你什麼都沒出」。
* 若爭議加深，找律師協助，至少確保你代繳貸款的金額能算在你應得的份額裡。
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要不要我幫你整理一份 「簡單的還款協議書範本」，讓你跟母親至少簽下來存證，未來比較能保護你？
chatGPT的回答。
clive220056 wrote:
想請教這種狀況下，我...(恕刪)
您好，非常理解您目前遇到的困境，這確實是一個涉及親情、金錢與法律的複雜問題。我將根據您的描述，提供法律上的分析與建議，但請注意，這無法取代正式的法律諮詢。
核心問題快速解答
1. 我是否需要繼續付貸款？如果我不繳，會有法律責任嗎？
* 對銀行：您「沒有」直接的法律責任。 因為您不是銀行的借款人（債務人），您與銀行之間沒有契約關係。銀行不能直接向您追討貸款。
* 對母親：您「有」潛在的法律責任。 您和母親之間存在一個民間借貸關係。您不繳貸款，導致母親（原借款人）信用受損或遭銀行追討，她可以反過來向您追討這筆您當初承諾要還的錢。
2. 債權銀行會跟誰追討貸款？
* 銀行會向原借款人（您的母親） 以及新的所有權人（您的大姐） 追討。
* 追討母親：因為她是簽署貸款契約的「債務人」，負有清償債務的絕對責任。房子過戶並不會免除她的還款義務。
* 追討大姐：通常銀行房貸契約中會有「加速條款」或「期限利益喪失條款」，規定債務人在未經銀行同意的情況下，將抵押物（房子）移轉給第三人，銀行有權要求債務人「立即清償全部貸款」。如果母親和大姐無法一次性還清，銀行可以對「現在擁有抵押物（房子）的大姐」行使抵押權，聲請法院拍賣房子來償還貸款。
3. 大姊會變成我的債權人嗎？
* 不會。 這是一個關鍵的誤解。您的債務關係是存在於您和母親之間的「借款合同關係」。
* 母親和大姐之間是「贈與」或「買賣」的「房屋所有權移轉關係」。
* 母親和銀行之間是「金錢借貸」與「抵押擔保」關係。
* 這三個是獨立的法律關係，不會因為房子換了主人就自動合併。您的大姐只是得到了房子（以及可能隨之而來的債務風險），但她並沒有繼承您對母親的「債權」。您的債權人依然是您的母親。
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詳細法律分析與建議
1. 法律關係梳理
* 您 vs. 母親：民間借貸關係。您是實際用款人與還款承諾人，母親是出借人（她用自己的信用向銀行借錢再給您用）。即使沒有書面借據，匯款記錄、您的持續還款行為（銀行自動扣款記錄）都可以作為借貸事實的強力證據。
* 母親 vs. 銀行：金融借款合同關係。母親是主債務人，並以房子作為抵押物設定抵押權給銀行。
* 母親 vs. 大姐：贈與或買賣關係。母親將房屋所有權移轉給大姐。
* 銀行 vs. 房子：抵押權關係。銀行的抵押權具有追及效力，意思是無論房子轉到誰名下，銀行的抵押權都依然存在，銀行有權對這間房子拍賣求償。
2. 您的風險與下一步行動建議
您的風險不在於銀行直接告您，而在於整個鏈條斷裂後，家庭內部的法律訴訟。
建議步驟：
1. 與母親開誠布公地溝通：
* 這是解決家庭內部問題的第一步。明確告知母親，因為房屋所有權已變更，您繼續還款的意願和動機已經改變。
* 討論這筆債務究竟該如何處理。是應該由得到房子的大姐承接？還是母親有其他打算？
* 務必對這次談話進行錄音，或在後續的溝通中保留Line對話記錄、簡訊等，目的是補強「您們之間存在借貸關係」的證據。您可以說：「媽，當初這筆XX錢是您用房子貸出來幫我的，我每個月都在還，現在房子給大姐了，後面的貸款我們該怎麼處理？」這樣的對話內容可以成為證據。
2. 正式與大姐協商：
* 在母親的見證下，與大姐協商。既然她取得了房屋的所有權，最合理的解決方案就是由她來承接後續的貸款債務。
* 提出方案：您願意支付到房屋過戶前的貸款，之後的貸款由大姐負責。要求大姐去銀行辦理轉貸或變更借款人，將債務從母親名下轉到她名下。
* 如果大姐拒絕，您必須明確告知她後果：「如果我不繼續還款，銀行會向媽媽追討，並且最終會拍賣『你現在名下的這間房子』來還債。」讓她正視問題的嚴重性。
3. 最壞的打算與自我保護：
* 如果協商破裂：您可以選擇停止支付貸款。
* 銀行會先向母親催繳 -> 母親可能無力支付 -> 銀行會對大姐名下的房子行使抵押權 -> 房子被拍賣。
* 您要準備好：母親可能會因為信用破產、被銀行追討而對您提起民事訴訟，要求您歸還當初的借款。這時，您之前收集的所有證據（轉帳記錄、對話記錄、錄音）就至關重要，可以向法官證明您只是履行還款義務，並非無端欠款，並請求法官判決您需要償還的金額（可能扣除已還部分）。
* 同時，母親和其他姊妹也可以根據《民法》第244條，主張母親在負有債務（銀行貸款）的情況下將房子「無償贈與」給大姐，損害了銀行（債權人）的權利，訴請法院撤銷這次的贈與行為，將房子登記回母親名下。但此舉法律程序複雜，且會加劇家庭衝突。
總結
1. 對銀行：您無責。銀行會找母親和大姐（針對房子）。
2. 對母親：您有責。不還款，母親可以告您。
3. 對大姐：她不是您的債權人，但她是問題的關鍵。她得到了資產，理應承擔負債。
4. 首要行動：立即與母親和大姐進行三方溝通，尋求一個解決方案（例如由大姐承接貸款）。同時，務必開始保存所有相關證據，為潛在的法律糾紛做準備。
強烈建議在採取任何停止付款的行動前，先帶著您手頭的所有資料，尋求專業律師的付費諮詢，讓律師根據所有細節給您最精準的策略建議。家庭財務糾紛非常棘手，妥善處理才能將傷害降到最低。
這是deepseek的回答
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