前情提要：最近剛簽小白時就車禍，四輛車在高速公路撞在一起。我是第二輛車，煞車已煞住（大力誇一下 CARENS 的煞車有歐洲車的水準），車身停止時未撞上第一輛車，之後因為第三、四輛車【以時速九十公里連續兩次】追撞上來（影片同步發表在友團），才推撞第一輛車。（第一輛車是 NISSAN SENTRA，第二是 KIA CARENS，第三是三菱 SAVRIN，第四輛是福特的TIEERA）。最近剛完修把車簽回來，原廠初步報價 20 萬，後來出險 14 萬。
關於車險的問題，我把先前做過的功課及這次車禍的實戰，整理在這裡。先聲明，下面是針對我自己個人的用車習慣及綜合考量自身需求，謹代表我的個人意見。保險，不是貴的就好，也不是便宜的就不好，適合自己的就是好保險。開始之前，強烈建議閱讀下面這篇文章，你會很清楚，車險中每一項保險的功能。
https://my83.com.tw/blogs?p=1265
（一）預算：保乙式約 4 萬（車價 3-4 ％），保丙式約 2 萬（車價1-2％）。
（二）車體險：考量我自己的用車習慣，十多年來從沒出過險（第一次就是小 C 被親親），沒撞過行道路及洗溝，所以我只有保「丙 式」，僅針對「車撞車」，且須有向警方報案才會發動理賠。保障的範圍比較小，但對我來說，夠用了！
（三）竊盜險：雖然小 C 的失竊率不高，但新車第一年，我還是保一下好了，反正也不貴。
（四）強制險：僅針對第三人的人身傷亡做理賠，政府強制投保。但如果造成對方的財產損失，像是車體受損，就要靠下面的第三人「任意」責任險。
（五）第三人「任意」責任險：我是投保最低金額，每一人身 /每一人身事故 / 財損，分別是 100 萬 /200 萬 /20 萬，但是，我下面有一個殺手劍，就是「 2000 萬的超額責任險」。可以有效的降低保費，拉高保障。
（六）超額責任險：這是撞倒第三人時，第三順位啟動理賠的險種，如果加計強制險及第三人任意責任險的金額，大概有2000 多萬可以理賠車禍造成第三人人身及財損。從事法律實務工作多年，車撞爛了，再買就有了，把人撞殘了，這是雙方家庭的悲劇，這個險種，可以有效地守護自己的財產，也保障對方，重點是，保費才幾千元，強烈建議一定要加保！不過，很多業務不懂！
（七）至於其他像是慰問金保險、代步車險、駕駛人及乘客傷害險，因為我們公司團保的意外險及意外醫療非常便宜，我替所有可能搭乘這輛車的家人都投保了，不僅保障範圍廣，費用也不高，就不重複投保駕駛人及乘客傷害險。其他的部分就視需求了！
（八）跟誰買：如果你有熟識的保險業務，跟他買再好不過。我自己是跟高雄的汽車業務買，一來是服務方便，二來是佣金給他賺換來更好的服務，划算！像這次車禍，第一通電話打給老婆報平安，第二通電話打給汽車業務，馬上保險業務電話就撥過來，一步一步教我要注意的地方。專業有價啊！
PS1：這次保險沒有理賠到的，（ 1）更換前後保桿，有補作車體鍍膜，還有（ 2）保險公司加送的拖吊險，並不理賠高速公路上拖吊的「作業費、待時費」，以及（ 3）無車可用的計程車代步費。前後大概自己吸收了 4000 多元。
PS2：跟保養廠的理賠專員聊到，他自己也是開 CARENS，知道料很貴且副廠料不好找，因此，他是建議至少要保丙式，一次出險，全部回本啊！至於若跟 KIA 配合的產物產險公司保，好處是因為配合久了，出險換料比較乾脆。
PS3：當初買車時，在SIENTA及CARENS間掙扎，一個品牌形象好、二手價值高、買了長輩不嘮叨，另一個在台灣沒名氣（但美國消費者2017年滿意度調查與VOLVO並列第一）、二手價值差、長輩不認同。要SIENTA的業務提撞擊測試報告給我看，國別不拘，他也拿不出來。牙一咬，就下定CARENS。事後證明，當初的決定是對的。安全，才是回家的路，回家了你才有命去關心二手車價！
