理專七年

從一畢業進入外商在轉進民營現在在公股行庫

做個里程碑來分享分享這幾年的經驗

我覺得理專真正的工作是你如何維繫以下三角關係

老闆的業績，客戶的關係，同事的競爭

開銀行有成本 舉凡來行開戶 辦卡 定存 放款利差又少得可憐

老闆自然希望分行無風險收入能增加 就是唯一能幫銀行賺錢的理專

賣基金賣保險自然是分行提升盈餘最快的方法

各分行都有附近的老客戶 銀行就像他們的教堂 時來分享他們喜悅悲傷

他們對待行員就像家人一樣 雖然常有不理性的 但是少數

關係的建立就是信任的開始 推產品難免 但心中要有你的天秤

當老闆叫你做的目標與市場違背 你百分之兩百的要達成，犧牲的就是客人

你百分百不做，那你就準備回家吃自己

老闆跟客人的拿捏是一門學問 老闆進一步客人退一步:客人進一步老闆退一步

常看到不肖理專的報導，其實客人只會要一種商品：利率高，無風險，天期短。

不願解釋理專想快成交，很容易就呼嚨帶過，這樣明顯的認知落差就是後來客訴的導火線

還有介紹市場好時 可以說研究報告指出 專家講 謝Ｘ河講 投信公司 57台講 就是不要說是你講

這行業有趣的是 每位長輩客戶都會告訴你他家的事不管好壞或八卦

跟自己沒關係又是陌生人很容易讓人打開話夾子

常常看到他們小孩來銀行辦事時都差點聊天時說出那些秘密

以前總覺得自己要專精技術分析，宏觀總經，白話的告訴客人讓客人賺錢

但看了綠角 歐斯麥 怪老子 陳志彥 劉鳳和 等等財經作家的書 自覺在股價隨機漫步下是不是選錯行

經過自己的調適 我發現有錢的客人 好像也沒指望你幫他賺錢

我目前手上最大客人是上市生技的董事 他丟兩千給我時跟我說 每月印報表給我時不要差太多就好

一些建商老闆也是 捧場居多，有時本業太好賺，這還真看不上

至於剩下的客人也都退休居多 跟他們聊天似乎是日常生活

可能兒女都在外工作 生活太乏味

大概這樣 有想到什麼再補充吧

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蘋果還做成動畫也太有趣