在下46歲, 預計明年(47)退休. 有時在01看到退休的討論, 所以也想在退休前和各位看倌分享我的退休規劃和目標. (純分享)
觀念篇:
在下對退休一詞的定義可能和一般人不同, 我以為應該要在職場最少投入18年以上, 有一定的成就或被認可. 也得到相當的回報($$$), 對社會,公司,家庭和自己都可以交代,退的問心無愧理所當然.
至於聽到30多歲喊著要退休又或是家裡留下一筆財產不用工作. 那叫 ”棄業” (捨棄上班). 也ok, 那是一種選擇.不過和我認知的退休不同.(個人看法.)
我工作了23年, 擔任主管, 精通英日語, 管理一堆高學歷者. 不過你一定想不到我只有專科學歷,退伍時身上只有兩千元存款. 第一份工作一萬八千元月薪. 我現在有的一切都是這23年拼來的. (努力+腦力+適時轉換跑道+機運+節省)
退休財務篇: (要多少才夠)
退休要多少錢才夠一直是最常被問的問題. 從幾百萬到億來億去的都有.我很清楚我要多少.
***3600萬現金****.這是保守且計算過的.
前提假設: 退休後不必投資, 一年可花一百萬直到一百歲.
3600萬分成兩部份,第一部份1300萬讓我從47到60 歲每年花100萬. 第二部份2300萬放最保守的定存和類定存, 一年2%, 放13年2300萬大概會變近3000萬.所以60到100歲一年可分到75萬. 在加上勞保退休金約21萬,共96萬. (8萬/月)
一年花一百萬應是有質感的生活, 而且是假設不投資.
但事實上小弟過去5年每年投報都有15%.
BTW 房子在30歲那年買的.
價值篇: (為何要退)
說真的, 再做13年的話,少說再多存3000萬, 但為何要退?????? 主要原因人生苦短, 有活動力的時間更短.所以少存3000萬;多13年有活動力的自由是值得的. 我可以得到:
1.健康: 每天1-1.5 hr 慢跑和運動; 沒有工作上的壓力.
2.快樂: 每年兩次國外旅遊或一次Long stay.
3.快樂: 每年學習2-3項有興趣的事.
4.家庭: 更多時間陪老婆和青春期小孩成長.
5.事業: 不是一定要投資, 但這是證明自己的眼光. (工作的心態是雇員, 投資的心態是老闆)
6.成長: 選修大學課程.
7.學習慢活…
給還在奮鬥的人建議:
1.節省一點. (存一半的薪水)
2.30歲前專注本業, 每3年跳巢一次, 目標每次加薪20-30%.
3.30歲前如果你發現你那個行業的高手,最高的薪水也不太高. 那你可能要學習第二專長了. (第二專長要對第一專長有加分效果; Ex: 英文), 或改行吧.
4.30歲後再學投資吧.
5. 找到自己的股市必勝法.股市一個專業而且是有必勝法的.
6. 40歲最少存1000萬
....
就這樣.
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20150216補充想法
1. 退休除了要有一定的財力後盾外，對於退休生活也要有計劃和目標。如果沒有那可能還沒準備好。
2. 如果你目前上班是快樂的，有成就感的。體力，時間可以負擔的。那繼續上班是不錯的選擇。
3. 可是不管工作到幾歲，人還是會面臨退休 (不上班)生活。只是早或晚。
4. 這幾年對我是過渡退休的時間，來接軌上班和退休生活。除了上班外我還提早學習投入退休想要做的事。所以每天都很忙碌。
5. 藉由過渡時期的活動，我可以調整我的退休計劃。並確定退休比上班快樂。
6. 退休不等於不工作或沒有收入。只是多了自由度選擇自己的工作模式，而且沒有老闆。
7. 退休是全新的開始，你有更多的時間可以變成你想要變成的人。簡單來說，就是有沒有誰是你的role models或學習目標. ex.我的經濟學的role model 是馬凱教授。
8. 目前在下過渡時期還沒有全部完成，還有幾點還在努力中。最大的open item 是思考怎樣維持一定的人際關係在退休後。不用多， 3, 5老友，車友，同學就可。（不要因為退休而改變關係）
9. 退休乃人生大事，認真計劃有其必要。
這兩年我一直考慮在職場上退休，主要原因是要過自己覺得更有意義的生活。
不是現在的生活沒意義，而是三年後，兩個孩子都滿二十歲可獨立了。
目前母親已過世，父親可照顧自己。
簡單來說，人生責任大致已完成，想在三年後退休，接著完成自己的理想。
我的理想比較特別，想去做志工幫助有需要的人，其實多年來我都有在做，但想做更多。
我要多少錢才能過後半輩子呢？我不知道，所以我現在有記帳習慣，掌握每個月和每年要多少開銷。
讓自己的錢在生命終點前夠用就好。
我太太也支持我的想法，我們兩人都想在未來多做志工幫助有需要的人。
其實三年後，我才45歲，工作只有23年，錢也存不多。
我算過，三年後我們的資產只有一間30年的5樓公寓自住，無貸款，在新北巿郊區。
但6樓有加蓋，可用來租人，已租人11年。租金1萬。
現金500萬左右，沒有退休金了。老婆有1分地在花蓮，原住民保留地，不太值錢。
商業保險還算足夠，再過幾年陸續繳完二十年了，我和太太,兩個孩子和岳母的保險都有。保險費不多。
下半輩子就這些資產和錢過生活。
我跟太太溝通過，由於我們的慾望不太，開銷不太，這些錢應可過下半輩子。
偶爾還可以打打零工，我太太和我可加減做清潔工，她現在就偶爾在做了。
我還可以做家教和接一點電腦工作，有過去15年做網管，寫寫網頁，修修電腦的資歷。
最重要的是安排好時間，過自己想過的生活，尤其是4年前母親過世，人過了40歲後，感受特別深。
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