目前在銀行做客服，想轉至分行做理專
1.有無理專可經驗分享 想了解工作內容? 工作時間? 是否需陌生開發?(每家銀行是否類似)
2.面試時 薪資大家都怎麼談?
3.我對於基金和保險熟悉，其他股票 債券 較無經驗，要如何自我訓練提升?
4.業績各家是怎麼算的?
5.大家去當理專，會做教育訓練大約多久?
期待大家的經驗分享，謝謝
pam6 wrote:
目前在銀行做客服，想...(恕刪)
首先先誇獎你願意從客服的工作，轉戰理專的業務工作，很有決心。
1.理專工作內容其實不簡單也不複雜，首先要了解上頭主管現在主打的商品，可能是基金丶可能是黃金存摺、也有可能是其他衍生性的金融商品，你都必須去推銷給你的客戶。
當然主打商品你可以默默不去推銷，但你本身業績量要夠，才不會有事沒事被主管＂關心＂，上班時間一般來說，上班打卡是一定要的，下班打卡就看你有沒有報備去拜訪客戶，如果有，是可以不用回去打卡。看起來是好像不錯，每天下午都可以拜訪客戶，不用回去打卡，可以早點回家。但如果業績量都掛蛋，你覺得主管還會讓你下班不打卡嗎?
陌生開發可要可不要，一切決定你的業績，你的業績好，緣故客戶都做不完了，其實真的不用陌生開發，但我想我們都是一般人，除非你的背景雄厚，你當理專，馬上就有一堆長輩馬上澎你的場，不然也是要乖乖去陌生開發。
2.薪資的部份，最主要看你有沒有相關業務經驗。如果有，當然薪資會高一些，一般來說如果你完全沒相關業務經驗，可能底薪會落在25000-28000之間，雙北市可能高一些，其他的就看你業績，會另外發給你業績獎金。
3.自我提升不難，你已經對基金及保險有一定的概念，就代表你的程度不錯。一般來說，一進理專這個單位，因為你是菜鳥，又是一張白紙，有良心一點的主管，會派一位老鳥教授你一些相關知識丶一些行政流程，好一點的老鳥還會多教你一些眉角，能多學一點就努力學。不出三個月，你大概對理專這份工作，就有基本的架勢了。
4.業績各家都不同，但不會差異太大，一般來說不會大剌剌提供在網路上，畢竟這也算是公司的內部秘密，建議你在未來面試時，就直接詢問主管比較清楚。
5.我知道的大概是兩個星期至一個月，要看你自己的程度，有的人學的快，了解怎麼扮演理專這個角色，而且口袋立即就有適合的名單可以推銷，其實不用兩個星期，就可以獨立作業。
以上提供給你做為參考，希望對你有所幫助，另外想多囑咐你一下，如果你想轉戰理專是為了挑戰自我，其實可以去嘗試。但如果是為了提昇收入的話，可以多比較其他的業務工作，我朋友他是教客戶存錢，他的客戶續存率很高，好像都八九成以上，服務一次可以一直領客戶的服務獎金(這是他說的)，有需要可以幫你引薦。
以上，謝謝
pam6 wrote:
目前在銀行做客服，想...(恕刪)
我曾經是理專
跟你分享一下經驗
1.剛進去的理專工作內容大概就是賣保險
嗯⋯不用懷疑真的是賣保險
這也是新人唯一撐下去的方法
因為基本上剛進去不會有客戶跟你投資什麼產品的
基金、ETF、債券都一樣
大多數新人在一年內會陣亡
也看了很多新人沒業績就開始找親人買保險
沒辦法不然就陣亡
真正開始有自己的客戶群做投資大概要兩年吧
撐過去就有希望
工作時間我講一下我的好了
早上8點開會，晚上7～9點下班
因為要call客，每天不斷的call
然後下班後常常教育訓練
業績不好訓練的時間更長
一個禮拜五天班大概三天訓練吧
都到大約8點9點才下班
晚上回家line群組主管會追著你業績
我們是追到半夜11點12點還在追,假日也不間斷
主管會問你明天的目標客群、要怎麼做、要賣什麼產品、要打給誰⋯
大部分外商銀行要全部自己開發客戶
民營通常會給你一包名單，也就是pool
這些名單都是前面理專淘汰掉、無法開發、有問題、找不到人的客戶
因為好的客戶他們當然自己開發，怎麼可能留給新人
新人要在這包客戶裡開發很不容易
可能打300～500通電話可以找出一個好客戶吧
這也是新人很難撐下去的關鍵之一
唯一的機會就是等其他理專辭職
接手他們的客戶才有機會爬起來
理專是個弱肉強食的生態
需要不斷接受別人辭職的pool慢慢長大
2.我有銀行工作的經驗，所以我進去薪水底薪是40k起跳，一般新人介於28～32吧
3.基本上教育訓練都會教，你進去只要學好賣保險就夠了
4.我們教育訓練大概三個月，接下來陸陸續續有中階高階訓練，過程中你會發現當初的同學越來越少XD我是待個一年半發現同一批的全部陣亡剩我一個啦⋯
另外上次有人在投資版詢問
我有回答理專的生態
我就直接複製貼上了
希望你可以更了解
這邊應該我最有資格講話笑
身為台灣最大私人銀行的理專
寧可相信鬼也不要相信理專這張嘴啊
喜歡金融相關投資相關理專也不一定適合你
因為你要賣的東西是公司的方向
是收益最高的東西
而不是你所認為好的東西
我們的工作就是騙客戶買對我們來說收益高的產品
還有就是能讓我們能定期週轉帶來收益的產品
例如高風險的基金啊
一兩個月周轉一次
又是一次收入
因為我們要收益啊
而且現在理專主要的收益不是你所看的投資產品
而是保險啊．．．
今年雖然調降收益
但收益最高的還是保險
這才是理專的主力
至於收入呢
就是吸引人的一塊了
４萬基本上沒問題
我們分行的大理專
年薪是５００以上的有３個
小理專最低也有差不多１００
這裡指的是撐２年以上的理專
因為更多的理專是在半年一年就淘汰了
有良心的理專不是沒有
但真的真的很少
賺大錢的更少
越沒良心賺越多
不過通常待久的理專不會覺得自己沒良心
因為在那環境下大家都習慣了
賣的產品都只是為了收益
而不是為了客戶好
大部分理專都能一眼看到客戶就知道他能帶來多少收益
買多少產品
買完沒用就打入冷宮啦～
曾經問過主管一句話
主管的回答
讓我對這個生態徹底死心
我：主管這東西明明很差為什麼要用話術來騙客戶買單
我們明明有更適合客戶的東西可以提供給他
主管：這東西收益最多,今天你不騙他,改天別人也會騙他,而且可能騙更多
那不如你來騙,你死或他死選一個吧
pam6 wrote:
建議新手理專去哪間...(恕刪)
提供幾個想法, open issue;
我從做過幾年證券期貨業務, 也交過幾個本土\外商理專, 本身現在從事資訊, 所以提供幾個想法
1. 你問一下長你一輪( 就 12歲吧 )做金融投資的朋友, 對理專的需求一年有多少,五年內找過幾次理專 ?
2. 外商理專服務的門檻大概是 350萬( 最少 ), 這個市場理專才有像樣的 pay grade 和生活品質, 你對這個市場的客戶有甚麼想法讓他們非你不可?
3. 高階理專, 如果你要走下去沒被淘汰, 那高階理專提供的不只是理財還有國外避險和節稅, 有錢人對這塊都很精也很在乎, 那你如何切入 ? 公司有資源培訓和支持你嗎 ?
4. 台灣這幾年金融生態, 有多少外商離開,合併, 有多少本土銀行單店理專在縮減,如以前一家分行 5,6 個, 現在變 3個之類的
5. 沒錯, 任何產業都需要 '人' 來服務客戶, 畢竟'人'是活的才能解決'人'的問題 ; 大家現在談 AI, 沒錯, 10年內可能影響不了這個產業, 那近的 7年遠的 10年後呢 ? 產業'人'的更替通常是新手先陣亡, 老鳥因有舊的客戶撐一下也許還有老本退休,那中鳥呢 ?離退休太遠要轉職轉產業不好跨過, 國外很多銀行都在砍人, 你 google 一下, 砍的是甚麼人, 是幾位數的砍,為什麼 ?
6. 金融永遠是繞著經濟, 你對台灣經濟的看法如何 ?
每個人出社會開始投入的產業可能就是以後一輩子的影響, 除非你有很猛烈的因素讓你離開,不然應該思考, 交友,升遷, 異動都在這個圈圈, 想清楚,目標精確, 你將會是個出色的從業人員
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