防洗錢需要這麼擾民 ? 資料更新變擾民運動

防洗錢新制 資料更新變擾民運動





2018-12-31 01:53聯合報 記者黃寅、蕭雅娟、胡若梅／連線報導

洗錢防制法上路，最近不少民眾接到銀行通知，要求在限期內更新客戶資料，否則將「婉拒交易或服務」，無法在ＡＴＭ領錢或在網路銀行進行存款、轉帳等交易，民眾抱怨防制洗錢搞成「全民資料更新運動」，根本是找麻煩，埋怨電話塞爆銀行。



十月起通知 埋怨電話灌爆銀行


對此，行政院洗錢防制辦公室發言人、法務部次長陳明堂表示，洗錢防制法僅規定金融機構必須做到「認識你的客戶」ＫＹＣ（Know your customer），這是國際上普遍性作為；洗防辦過去就曾提醒金管會「注意」金融機構執行程序，避免「苛政擾民」。







包括中信、合庫、華南、兆豐、玉山、北富銀等多家銀行，根據「洗錢防制法」和「金融機構防制洗錢辦法」，十月起，陸續通知客戶必須在限期前，配合更新客戶資料，否則即「婉拒交易或服務，並暫停該帳戶之自動化交易」，台銀最初是在官網公告，昨天開始才陸續通知客戶。接到通知的客戶才發現，原來「洗錢防制法」和每個銀行客戶都有關。



要求蓋印鑑 有人被迫臨櫃辦理


對資料更新「最後限期」各家銀行也不相同，台銀要求在二月廿八日前，部分銀行受限人力，如國泰世華自明年起才強制要求，多數銀行則「希望」趕在明年一月底完成。要求更新資料的作法，各家銀行也不同，有的銀行要求要加蓋原始印鑑，形同「強迫臨櫃」辦理，甚至傳出有銀行要求回到原開戶分行辦理，比較友善的銀行則採取彈性，網路、郵寄均可受理。



只租用保險箱 也要填一堆資料


「洗錢不是針對有嫌疑的有錢大戶嗎？」銀行這項更新措施，引起民眾抱怨。桃園市胡小姐最近收到兆豐銀行通知，要求填寫「客戶基本資料更新」後回傳，她一看填寫的內容繁複，心想自己在兆豐銀只是租用保險箱，為何要告訴銀行這麼多個人資料？甚至一度懷疑是詐騙集團要詐騙個資的手段，後來銀行人員告訴她，這是金管會新規定，租用保險箱的客戶也要填，胡小姐質疑：「是怕客戶把洗錢的錢藏在保險箱嗎？」

一位退休多年的張姓教師表示，日前開同學會，有同學提起去台銀辦事，行員請他「順便」更新客戶資料，逾期未更新帳戶將遭「凍結」，對行員說法，與會同學都表示，從未聽聞。「真有這麼嚴重嗎？」有人質疑「公教人員都是台銀數十年的薪資帳戶，台銀內部資料重整，憑什麼凍結客戶帳戶？」



銀行局：制裁名單 才凍結帳戶


多家銀行表示，是依金管會要求，因為事關我國在亞太防制洗錢組織（ＡＰＧ）的評鑑，銀行要提升ＫＹＣ執行效能，否則銀行將受罰，各銀行才陸續展開客戶基本資料更新大作戰。但銀行局說，若客戶無法配合，除非是洗錢防制高風險、已被列入洗錢防制「制裁名單」當事人才會被「凍結」帳戶，一般客戶不會被凍結。