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500萬頭期款抓3成是150萬,所以頭期款信貸150萬,7年,5.99%,一個月本利要還大約21900元
其他350萬房貸,20年,2%,一個月本利大約是17700元
以上兩者加起來,一個月要39600元
你們夫妻倆月薪6萬,一個月還有2萬左右可運用
手頭上的2.30萬存款可以當交屋款及簡單的裝潢,或是不裝潢買簡單的傢俱
衝一衝還是可為
5年多前我們買預售屋,就是這樣操作的,還好當時有衝下去,不然現在還在租房子
(看很多人都在分享買房經驗,我也說說我們的~
民國98年9月,剛領完薪水當天,我把欠朋友的最後一筆錢-4萬多-還掉了,銀行存款只有幾千元,除了欠父母的恩情外,終於沒有欠任何人金錢了.那時距離我滿40歲還有4個月,我們的第一個小孩7個月大
記得當天是我們買的這間房子的潛銷第1天,之前就約好當天看房子,心裡對於買房子已經有規劃,也在半年多的時間內看了不少房子.對當天要看的惠宇的房子心裡有個底,心想如果多少錢以下我們就要買下去.
結果當天面談很愉快,對房子我們也很滿意,更重要的是他的價格居然比我們預計的還少,是我們經過概略計算後能負擔的,所以我老婆馬上就拿出信用卡刷下去,終於買下成家後的第一間房子
訂下房子後的第二天我才去各銀行詢問,一開始還沒交屋,當然不能借房貸,只能信貸.我的目標是貸150萬.因為當時這份工作只做十個多月,雖然薪水高(由於工作行業的關係,我的月薪約12萬,無年終獎金),但和銀行往來的時間短,所以能取得的利率不可能多優惠,最後談到3.99%,7年,每個月要還本利約20500元
之後我們每個月存4萬多(跟一開始欠朋友每個月要還的金額差不多),20500用來還信貸本利,其他的預存為工程款.我有用excel做了表格,上面規劃每個月存款額,貸款本利,幾月要付工程款...這樣才能掌握資金,中間當然有幾個月手頭很緊,有時就想辨法去調(我們都是用保單質借,因為父母手頭比我更緊,朋友那邊也不好意思再借),然後再安排還款時間.
就這樣,我們慢慢的還,房子慢慢的蓋,信貸約一年時剛好父母的貸款需要整合,於是趁機會,透過父母貸款整合的機會,多貸了一筆錢把我的信貸還掉(之前沒整合是因為他們都不讓我知道到底欠了多少,一直到我發現他們又刷卡借錢,利率二十幾%我才要他們列出欠款金額,由我出面幫他們整合),變成還整合後的部份,利息馬上降下來,還款時間壓力跟額度就大幅的降低,之後房子蓋好,辨了房貸後(我自己去找銀行,最後貸了購屋款的九成,多餘的錢拿來裝潢跟買傢俱),更減輕壓力.然後順順的過日子~
以上是我的全額貸購屋經驗)
但是現在房價處於高點,也許還有更高點,但明顯不是穩定的上昇期,個人看來反而是今後算起5年內的高點了,所以完全不建議這樣衝
現今時機不同,如果我是你,我寧願先租房子,先存錢,如果每個月能把4萬拿出來(39600,我上面算的那些),扣掉現在的房租之後的錢都存起來(比如你們現在房租是12000,那就每個月存39600-12000=27600),等房價修正時,你們就有機會挑到喜歡的房子了,估計2年後你們可以用400萬買到現在500萬的房子,負擔減輕太多了
(穩定上昇期可買,現在不能買,差別在穩定上昇期買了,如果中間覺得負擔太重要想賣掉,至少不必賠錢賣)
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