米可晴 wrote:
我和先生月薪約9萬...(恕刪)
還有很多因素要考量，比如年齡、家庭年支出等。
這些都列出來你比較容易評估。
下面是我自己的家庭開支統計，沒什麼在花錢，很少吃大餐，旅遊也是走經濟路線，兩個小孩一台車，一年就要一百多萬的開銷。
保險
生活費
保母費
幼稚園
補習費
停車費
車稅
車險
車保養
車子折舊
所得稅
旅遊
勞健保
孝敬長輩
過年紅包
你們夫妻的狀況幾乎跟我們雷同耶。
我們夫妻年收入約『150萬up、也有個目前八個月的小寶貝、給岳母帶 15K/月』；就差不知道年紀是否相仿了、我跟太太都七年級前段班。
分享我們的經驗給你參考看看
我們是去年4月購入屋齡20年的社區大樓 (位於新北與桃園的交界、桃園門牌)
權狀34p、購入價格650w(含仲介費用、代書、稅金等…)
裝潢費用含電器花費約200w。 (總花費 850w、貸30年)
現在家裡的開銷『房貸、一家三口的保費、生活必要開支』加總起來，一年要出國玩一、二次都還是可以的、生活也過得還算愜意。
儘管目前岳母身體狀況欠安、太座請半年育嬰假帶小孩 目前生活也還過得去，並不會被壓得喘不過氣。 以上提供給你參考看看！
PS：決定要衝一定要議價、我們去年4月看房時已經在緩跌中，卻不明顯；但議價空間的確很大。 我們最後是開價的八折成交，現在可能又更好了。
Player wrote:
數學算法沒錯,但個人奉勸各位不要用這算法,因為你會高估你自己的還款能力.
畢竟紅利獎金都不會是"固定值",況且遇到過年,那個月花掉20~30萬狠正常....(恕刪)
如果要考慮過年會花比較多,那可能還要考慮下個月被炒魷魚/遇到詐騙/出車禍生大病/老婆失心瘋大買名牌.....那就算收入再高的的家庭也不用考慮買房子,因為永遠都有其他理由透支開銷,基本上要貸款買房子,就要先有長期理財的準備,每個月扣掉房貸剩下的可支配所得能花多少該存多少,自己要去分配,不是想一堆理由來嚇自己,因為永遠有數不盡的花錢原因....
當初我們家也是收入7~8萬就貸款買了一間600多萬房子,控制消費,生活一樣過得有一定品質(房貸也快繳清了),我朋友的例子也是差不多,但人家不僅控制預算消費,到後面除了升職加薪,年終獎金也增加(有一年還中了樂透幾十萬),小孩也長大出去工作還幫忙家裡開銷,結果比預期規劃的還款還提早了5年還清....所以要怎麼控制計畫人生是一念之間
ps.過年那個月我們家絕對花不到20~30萬 = =" 您是好野人
內文搜尋
從 APP 打開
X