我們之前是這樣評估的：
一、收支表不只編現在這一年的，至少要編連續10-15個年度
二、收支表每個項目都要考量樂觀與悲觀的情形，並且需分細項模擬：
1.收入：
(1)薪資收入：a.目前薪資 b.未來年度加薪金額 c.固定獎金 d.變動獎金
(2)投資理財所得：股票、基金收益等(如不是將全部現金用掉的話)
(3)其他所得：長輩支持的生活費等
2.支出：(不含新房)
(1)基本開銷(細項)
(2)額外開銷(細項)
維持家庭生活品質的一些開銷是否都有共識，像我們希望每年出國旅遊一次。
最大的變化應該是小孩的花費，會隨著他們年齡而變動。
3.新房相關貸款或管理水電費用等：
等到1和2算出有多少結餘後，再依結餘金額，分樂觀與悲觀幾種情境，反推可購房子的總價，並計算房貸及相關費用
買房是人生大錢，所以值得認真計算，但我看了一下你的列表，在所有條件不變的情況，是真的太緊，建議不要為了買房子失去了生活和家庭樂趣，如果真要搬出去，就買小一點但location、格局ok，可以輕鬆負擔的房子，等將來孩子大了再換屋。
12年前我看一堆透天8百萬也是笑人砸盤子當潘仔，不用7年就幾乎一倍，現在更不用說！
如果你的人生規劃中，買房是你的階段之一，除非所有的物價人力下跌，否則房價終究也是會緩升，
且我們會老，孩子也會大，再過５年，更有人會回「還完房貸都幾歲了！」
那幹嘛不趁現在年紀尚可，經濟尚可，規劃上還過得去就去做？
除非您選擇讓孩子上高費用的外國語文學校之類的啦～
否則小孩上義務教育後，經濟壓力普遍會比較小，保險也會有繳完的一天，
雖然我不知道有沒有三節、績效或其他獎金啦，如果有可能壓力會再小一點。
我和先生還沒有孩子時，房貸車貸信貸一起來，薪資不過7-8萬，
有了小孩買了車，等小孩要上幼兒園，信貸車貸剛好還完了，
剛買了房，小孩要上小學，我的保費也要繳完了，
所以我一直覺得幸好保險有早點買、車有早點買，不會所有的錢都卡在一起。
有得本來就會有失，不過就是改變用錢的方式，卻不一定會失去品質....
我們早餐常吃饅頭或包子，或自己煮粥，一周4人的早餐費也才不到250元
玩一樣可以玩呀，住3000元的飯店也是玩，住1萬的也是玩...否則當天來回也行不是嗎?
再加上，30年的房貸...您確定會等還完才換房嗎？哈哈哈～
真是個有趣的勸退說法～
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