台北阿倫仔 wrote:
xieb 大~...(恕刪)
相信我
如果你的賺錢能力不足且房价塈續往上走
未來中古屋跟新屋价差會拉更大
現在新屋價格幾乎都是建商在喊价的
根本毫無節制
你的房子就算能保值
也遠遠比不上新屋漲幅
這是一個相對概念
相對的跌了也未必是壞事
好好去思考吧
不想再說 wrote:
心得:
1.真得感謝最近2年的低利
2.政府財務風險教育要加強.
3.祈禱5年內,利率不要調高
4.把現金留著,準備...
我個人月收入約是大大1.5倍,存款和大大差不多.
仍不敢買房.
本來以為文章已經回了，不過似乎沒寫進去，只好重寫一次。
我分享一下我的購屋財務規劃供各位參考：
首先，自備款150萬不代表我只有150萬的存款，
是存款中準備了150萬拿來當房屋的自備款，這一點先說明一下～
我的房屋總價如下：
房子695萬+車位165萬+裝潢60萬+家具家電80萬=1000萬
房子+車位=860萬
支付頭期款130萬，房貸85成，貸款金額730萬。
（自備款包含頭期款跟一些稅金雜支等等唷，一般來說雜支也要十萬多)
房貸利率目前1.3左右，每月貸款還款金額3.5~3.8萬左右。
存款支付自備款、裝潢及家具家電後，還有足夠的存款跟有價證券可以確保手頭的寬裕。
目前每月房貸還款金額約佔夫妻月收入的30%左右，跟一般建議的比例差不多，
經過了一年，目前已經償還80萬的貸款(包含提早還款部分)，
預定計畫是每年償還50~80萬貸款，大約8~15年還完。
(我的建議是能多貸一點就先多貸一點，等兩個月後比較明確掌握收支狀況後，再提早償還，比較可以避免風險)
至於可能出現的其他狀況，
比方說利率調昇的時候，房貸還款金額會增加，
不過以目前利率調升的狀況，每月房貸應該都還會保持在月收入的50%以下，尚屬於可以支應的範圍。
當然另外還有一些可能的天災人禍的無法預期狀況，
我的規劃是，
目前已貸款購入的房子，即使折價出售，應該還可以完全支付銀行貸款，而不至於導致對銀行負債，
也就是說，雖然我背了貸款，但是我也同時擁有了資產，
必要的時候，把資產賣掉償付貸款，雖然可能會有損失，但是仍不至於造成太大之風險。
以上是我個人規劃的部份，供不想再說大大參考，
我的財務規劃目標是買了房子之後還能夠每年出國兩次以上，
所以已經訂了明年過年期間的埃及旅遊十二天，
到時候會有十二天不能上來哈啦 XD
羊羽翔 wrote:
本來以為文章已經回了...(恕刪)
無聊算一下:
(1) 羊大家的收入大約12萬. 以此薪水及羊大自述的年紀, 看起來不像公教, 但居然
有1.3%的利率, 這個很特別, 請羊大趕快教教01的大家吧, 應該很多人想知道非公教
怎麼拿到這個利率 (我老婆是公教也沒拿到).
(2) 算一下羊大每月支出, 以12 X 14 = 168 (假設14個月薪水), 一年要還80萬,
還有 168-80= 88, 一個月要還3.8萬本利, 88 - 3.8 X 12 =42.4, 別忘了政府會叫你
繳稅, 勞健保要扣, 假設平均為 6%就好, 42.4 - 168 X 0.06 = 32.32. 不知道有沒有車,
有車一般一個月養車大概要1 萬, 32.32 - 12 = 20.32. 看起來羊大夫妻倆一個月花
大概 1萬5 含水電瓦斯管理費網路第四台車位清潔費及食衣育樂, 看起來算是很拼的夫妻,
不過, 要出國玩, 是不可能的吧....
(3) 羊大的買房自備金是 130 + 60 + 80 =270, 但前面附和Wish 桑時又說 5年存150萬符合
你的情況,又說你的現金與其他資產還很多, 不知道羊大這些資產從哪裡來的? 還是你哪一篇是亂
寫的?還是, 反正資產用寫的就有?
idfour409 wrote:
所以我一定跟你不合...(恕刪)
說真的~我個人算很佩服你的文章~
只是就事論事~高風險~高獲利~人家也是用命去賭~
賭輸了~身家賠掉~賭贏了~把人家的身家賠掉~大家都想致富阿~
若是唸書好的~可以去當律師法官~去法庭騙~
當醫生的~若是沒醫德的~像福瓜的女婿~也是傷害人家在騙~
科技業~像蝗蟲人~也是在騙~
以上都是看的到的騙~還有其他更污穢的還沒爆~
小錢靠作~大錢靠命~
房地產就像愛因斯坦的統一場理論~永遠找不到答案~
永遠會有人利益被傷害~或得到利益~
硬要去找出答案~無意緣木求魚~即使是張教授~也只能推廣理論~沒有很肯定的答案~
在這裡~我肯定你有自己的理念~也講的很好~是少數不是嘴炮的人~
那個被你罵的要命的羊大~也是講的不錯~
這本來就是很值得討論的話題~很難分出誰對誰錯~
也很感謝你門大家的文章~讓我獲益良多~
marcus200115 wrote:
無聊算一下:
(1) 羊大家的收入大約12萬. 以此薪水及羊大自述的年紀, 看起來不像公教, 但居然
有1.3%的利率, 這個很特別, 請羊大趕快教教01的大家吧, 應該很多人想知道非公教
怎麼拿到這個利率 (我老婆是公教也沒拿到).
m兄您好~
去年11月的貸款利率，的確是1.3X左右唷~
我的貸款是跟台北富邦貸的，包含430萬銀行貸款跟300萬的政府優惠貸款，
當時的利率的確就是這麼低，
加上信用良好、收入條件等還可以特別折扣，
所以的確是這樣的利率。
而且這還不是最低的，去年十月左右也有鄰居貸到1.2X多唷~~
之後再今年二月左右，房價雖然下修一些，但商業銀行利率就調升上來到2.X左右，
所以比我晚一點買的鄰居，雖然房價下修，但總價卻變更多了。
marcus200115 wrote:
(2) 算一下羊大每月支出, 以12 X 14 = 168 (假設14個月薪水), 一年要還80萬,
還有 168-80= 88, 一個月要還3.8萬本利, 88 - 3.8 X 12 =42.4, 別忘了政府會叫你
繳稅, 勞健保要扣, 假設平均為 6%就好, 42.4 - 168 X 0.06 = 32.32. 不知道有沒有車,
有車一般一個月養車大概要1 萬, 32.32 - 12 = 20.32. 看起來羊大夫妻倆一個月花
大概 1萬5 含水電瓦斯及食衣育樂, 看起來算是很拼的夫妻, 不過, 要出國玩, 是不可能的吧....
所以我的一般規劃是每年償還50~80萬，並非年年都還80萬，
如果行情好，會有額外的獎金，就可以從多出的獎金部份多還一點。
如果行情差，那就一年還個50萬，所以不能用80萬來計算唷~
假設沒有獎金，那麼一年收入168萬，一年還50萬，
168-50=118，一個月要還3.8萬本利，118-3.8x12=72.4萬，有車，有點年紀的車，
所以都是簡單保養，保養費很久才支付一次2000元，所以我先不算保養的部份，
每個月油錢大概3000元（每天開車到台北上下班，因為距離近，所以耗油不多）
72.4萬-油錢3000x12個月=68.8萬，
一個月有5.73萬可以用在水電瓦斯跟食衣育樂，看起來還可以養1~2個小孩。
而目前還沒有小孩，所以還可以去埃及 XD
marcus200115 wrote:
(3) 羊大的買房自備金是 130 + 60 + 80 =270, 但前面附和Wish 桑時又說 5年存150萬符合
你的情況,又說你的現金與其他資產還很多, 不知道羊大這些資產從哪裡來的? 還是你哪一篇是亂
寫的?還是, 反正資產用寫的就有?.
5年存150萬，可以達成買房子的頭期款跟雜支支付，就夠買進一間房子。
所以我設定買房的部份就是以150萬的頭期款為目標。
另外，裝潢跟家具家電是屬於彈性選項，可以很省也可以很多。
由於加上老婆的資產部分，足夠選擇更好的裝潢與更好的家具，
所以在實務執行上提撥了更多的金額來做裝潢跟家具採購。
這邊也提醒各位想買房的人一件事情，
就是抓預算要抓空間，
像我大概就是只抓資產的一半做為買房的準備目標，
也有人是抓資產的4/5做為買房準備，留下1/5作危機處理，
另外有些急著買房的人可能會全部做為買房準備，
雖然不是不行，但是相對風險會高一些些。
羊羽翔 wrote:
m兄您好~去年11月...(恕刪)
羊兄呀, 你房貸非公教那時能貸到 1.8%就很強了, 你真的去貸過嗎?
你信用再好,資產破億, 貸款時利率大概也比不上公教,你用政府優惠房貸
去算, 就知道你大概是沒貸過.並且就算你"真的"有貸, 你貸的應該是指數型
or前低後高的, 你用那時房貸利率去規劃未來還款更是大錯特錯, 你真的有在
還房貸嗎? 有在揹房貸的人應該都不是這樣在算,看起來羊大你有房貸的可能
性蠻低的...因為一點還款Sense也沒有呀...
另外, 台北來回加平面道路少說100公里, 你以為說開老車不保養 規避保養支出,
你根本不知道開老車有幾個大問題(有開過老車的應該都知道),
(1) 光零件就修死你, (2) 假設你一公升跑9公里(老車), 以現在的油錢, 一天
至少300塊, 上20天班至少6000, 外加過路費, 你油錢是怎麼算的呀?
怎麼會算出這種油錢? 你真的在台北上班嗎? (3) 你的燃料,牌照的錢加起來
也要1萬以上.
你買房子時總資產至少4~500萬, 奇怪了, 根據你之前的算法遠低於此值.
唉, 果如I兄說的, 破綻太多, 打起來費事呀, 算了, 不說了, 自從遇到過上次
那位"紙上富貴"仁兄後, 對這種文越來越懶得看了.
marcus200115 wrote:
羊兄呀, 你房貸非公教那時能貸到 1.8%就很強了, 你真的去貸過嗎?
並且你貸的應該是指數型 or前低後高的, 你用那時房貸利率去規劃未來還款
更是大錯特錯, 你真的有在還房貸嗎? 有在揹房貸的人應該都不是這樣在算,
看起來羊大你有房貸的可能性蠻低的...因為一點還款Sense也沒有呀...
如果您需要的話，我可以提供我房屋貸款的房貸專員電話給您，
台北富邦銀行的員工，
而且我是一次性的房貸，利率只會隨ｉ值調整，並不會每隔幾年改變。
您真的有去貸款過嗎？怎麼會連去年11月低利的利率都搞不清楚呢？
您說用當時利率規劃未來還款，
我不是也說了嗎，以目前利率狀況，就算利率調升，
也估計還在我收入的50%以下，
就算七年後真的利率漲五倍好了，
屆時我的本金也還了大部分，利率影響變小，
這簡單的道理您不會不懂吧～
marcus200115 wrote:
另外, 台北來回加平面道路少說100公里, 你開十幾年的車有幾個大問題,
(1) 光零件就修死你, (2) 假設你一公升跑9公里(老車), 以現在的油錢, 一天
至少300塊, 上20天班至少6000, 外加過路費, 你油錢是怎麼算的呀?
怎麼會算出這種油錢? 你真的在台北上班嗎? (3) 你的燃料,牌照的錢加起來
也要1萬以上.
請問一下三重到台北市哪裡要收過路費？
從三重開到台北要100公里?
我想您應該誤會了距離的部份，我住在三重重劃區，
上班從重劃區開車走環河經台北橋到台北市上班，只有幾公里的距離。
這部分應該是您搞錯了。
marcus200115 wrote:
你買房子時總資產至少4~500萬, 奇怪了, 根據你之前的算法遠低於此值.
唉, 果如I兄說的, 破綻太多, 打起來費事呀, 算了, 不說了, 自從遇到過上次
那位"紙上富貴"仁兄後, 對這種文越來越懶得看了.
請問一下是哪裡的算法遠低於此值？
對了，關於您搞錯的部份，是不是應該要道個歉？
在01上面遇到值得與之回文討論的網友是非常難得的，
我很希望能有值得的理性網友能夠一起來討論房地產，
不然每天自己寫文章，沒有人回應，也挺無聊的。
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