央行決對不會用升息來打壓房價...沒有一國央行會只因單純國內房價高漲的理由而升息去打壓...
另外在這裡央行控管銀行資金貸放的管制其實我認為沒差...因為現在的房價都還是不合理...
一般人一樣買不起...自備款2成都買不起了...那升到四成又如何......會有影響到結果嗎
也因為這樣...投機客要進場炒作至少會增加難度...另外也要減少自住者要進場接投機客丟出來高高的
房價.....這也是變向的保護消費者(也算是自我安慰的想法啦)
等過一陣子...房價真的跌下來...影氣不好時...這些政策馬又會自動消失...
反而這時候變成很多人都不敢買房了.....
不管如何現行趕快增加自備款來增加未來買房的機會....到時一定會有那一天到來的..
而且所謂房貸占家庭收入1/3，我認為那是講給高收入的族群聽的，如果在低利時代，一般中收入族群也傻傻的讓房貸占家庭收入1/3，這樣萬一升息，壓力就會變的很大囉~~以主計處公告的每人平均收入4萬多來說好了!假設家庭月收入8萬，拿2萬付房貸，剩下6萬要過生活，難道不好過嗎?即使升息之後，房貸變成3萬，剩下5萬要過生活也還可以吧!!!
製表比較一下，這裡就不考慮加薪讓收入增加，只考慮升息讓支出增加
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2%低利時代(房貸占所得1/3)
月收入 房貸占所得1/3 餘
> 均收入 10萬 3萬3 6萬7 (貸款600萬)
平均收入 8萬 2萬4 5萬6 (貸款475萬)
< 均收入 6萬 2萬 4萬 (貸款400萬)
4%升利時代(原房貸占所得1/3)
月收入 房貸占所得1/3 餘
> 均收入 10萬 3萬7 6萬3 (貸款600萬)
平均收入 8萬 2萬9 5萬1 (貸款475萬)
< 均收入 6萬 2萬5 3萬5 (貸款400萬)
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2%低利時代(房貸占所得1/4)
月收入 房貸占所得1/4 餘
> 均收入 10萬 2萬5 7萬5 ● (貸款500萬)
平均收入 8萬 2萬 5萬 (貸款400萬)
< 均收入 6萬 1萬5 4萬5 (貸款300萬)
4%升利時代(原房貸占所得1/4)
月收入 房貸占所得1/4 餘
> 均收入 10萬 3萬 7萬 (貸款500萬)
平均收入 8萬 2萬5 5萬5 (貸款400萬)
< 均收入 6萬 1萬8 4萬2 (貸款300萬)
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以上，也就是說收入越高，自備款越多，貸款金額越少，壓力自然小(廢話)
但若有自住客沒算清楚就超過自己能力做貸款的話，就很可怕了!
同樣貸款600萬，即使利息升到6%，對於> 均收入的族群仍可負擔，但若是< 均收入的族群，在低利時代房貸占收入1/2，利息升到4%，負擔就很重了!!!!畢竟若月入15萬，拿5萬繳房貸，餘10萬可以過活，但若月入6萬，拿5萬繳房貸，就只剩下1萬了耶!!!
2%低利時代(房貸占所得1/3)
月收入 房貸 餘
> 均收入 10萬 3萬3 6萬7 (貸款600萬)
平均收入 8萬 3萬3 4萬7 (貸款600萬)
< 均收入 6萬 3萬3 2萬7 (貸款600萬)
4%升利時代(原房貸占所得1/3)
月收入 房貸 餘
> 均收入 10萬 3萬7 6萬3 (貸款600萬)
平均收入 8萬 3萬7 4萬3 (貸款600萬)
< 均收入 6萬 3萬7 2萬3 (貸款600萬)
6%高利時代(原房貸占所得1/3)
月收入 房貸 餘
> 均收入 10萬 4萬3 5萬7 (貸款600萬)
平均收入 8萬 4萬3 3萬7 (貸款600萬)
< 均收入 6萬 4萬3 1萬7 (貸款600萬)
結論，低利時期的確有可能令人做出錯誤判斷，但不管什麼時機點要買房，務必衡量清楚自己的能力。
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