fg1049 wrote:
不容易,
信貸月繳:28000(我想不太容易貸到,工作時間不長,應該很難,假設真的貸到)
銀行評估個人生活必需:15000/月
以上基本43000,僅餘7000,只能貸150萬,
只能買到:200+150=350萬的房子
所以還在想一些台北市,應該夢早點醒吧,現在50000收入,明日就有可能待業中!!
大概是我的表達能力有問題吧!我是說一個月可動用的貸款金額4-5萬,不是指我的月薪4-5萬...
我重新把這個問題再釐清一次(把問題再重新修改,然後重新提問...):
問題是:如果一個人,已經結婚,有一個小孩(5個月),老婆專職當家庭主婦.這個人年收入150萬(稅後),但無存款,長輩在買房子上無法幫上忙(且假如不必拿錢給長輩),能否在大台北地區以全額貸款的方式買到三房的屋子?
1.a.如果租房子,一個月含車位要花3萬元.二年要花72萬,三年要花108萬.
b.如果買7-800萬(開價)的房子,先借優質信貸200萬,利率6%,7年還清,本利一個月要還29217元,七年共還利息454237元.另外600萬為房貸,利率2.5%,20年攤還,本利一個月要還31794.等於前7年每個月要還61011,第8年後一個月還31794元.(算一算,原來預設的貸款一個月還4-5萬元似乎不夠,所以提高到6萬元,差不多是月薪的一半)
2.a.租房3萬,生活費3萬,扣掉其他未能預知的費用,一年大約可存70萬,三年210萬---有頭期款了(之後就是貸600萬的房貸,但是已經花掉108萬的房租...這是拿不回來的);
b.如果是房貸6萬,生活費3萬,扣掉其他未能預知的費用,前七年的每一年大約可存30萬(到最後比只貸600萬多花454237元...這是信貸200萬的利息).
為什麼想在現在買?因為從上面來看,好像現在買比較有利(如果現在跟三年後的房子價格一樣的話)...不知道這樣算,對還是不對,有沒有什麼沒考慮到的地方呢?
3.房價在現在好像是在高點,不過大台北地區相對比較保值,即使會跌,大概也有限吧...這是我個人的想法啦!
對了,請暫時別考慮20年內收入的問題喔!(原因前面已經寫過了)
台中目前餘屋量也很高，居住品質也不會差到哪裡去，台中<=>台北，不論你是坐高鐵、租車、油錢、做小黃，這些交通費加起來遠比你在台北買房划算多了，只是你要花時間往返，累一點。
目前你有小孩要養，太太專職主內，只有你一份收入，沒有其它來源的話，你要考慮到你將來的支出：家人的保險、健保、國民年金、一堆稅、小孩將來的教育費、你們一家人的娛樂、購物等等雜七雜八的支出，請問這些都有算進去嗎? 樓主你算的一個月三萬元的生活開銷有把以上這些都算進去嗎?
這些都是最基本的固定支出哦。我的意思是：這些都是你一定會花到的，即使不是每個月都會有這些支出，但絕對三不五時就會要付這些錢；還不包括你們一家人偶爾上上館子、出外旅行、偶爾有各式各樣的修繕費、偶爾要送個禮什麼的。
假設你每個月要付5~6萬的房貸，每個月需要三萬的生活開銷(最低需求嗎?)，請問您剩下的錢真的夠做長期規畫的投資(儲蓄)嗎? 我個人認為這個風險會很大，很大.....
如您自行計算的結果所說，你真的要買，不是不可能；當你決心要買，一定買的到；只是你滿不滿意、時間長短的問題；要有將來日子會過的很辛苦的心理準備。
所以我個人認為，您該考慮的是：
1. 真的有必要在台北買嗎? 在台中買不行嗎?
2. 您對往後金錢的分配有做好足夠的規畫嗎?
3. 您有考慮到搬到台北後，對太太、小孩(家人)的影響是好或是壞?
4. 你對台北熟不熟悉? 對台北的房屋市場或是生活環境熟悉嗎?
有些大大也提供你一些地段讓您參考，至少您本人也該對您心目中預設的居住地有更多的了解，畢竟買房子是為了長住(如果你是想投資，那就另當別論)，有些房子的問題不是花錢就可以解決，也不像租房子，凡事都找房東解決。
真的建議您三思而後行，並且祝福您早日找到理想的房子。
Lily Cat wrote:
為什麼一定要在台北買...(恕刪)
corklin wrote:
我附議Lily...(恕刪)
我是老台中人...從出生起就住在台中(除了大學在台北唸以外,第一個工作在台北(3年),拿到執照前受訓也在台北(一年之前)),到現在也快四十年了,對於台中的發展,個人實在看得很清楚...尤其是我現在的行業~
上面我說的年薪150萬其實是以台北的給薪來看,如果是台中...一個月大概少個3~4萬吧!也就是同樣的工作(我這種工作),台中和台北的年薪差距,大概就在25~30萬(這是"現在"的差距,我現在在台中的薪資,是一個月9~10萬),以未來的發展來看,台北人的消費,同樣的努力,兩地薪資的差距,應該至少會超過80-100萬吧!(以我的工作,年資高者,台中給薪一個月大概只有15萬左右,但在台北,差不多是20-22萬).如果是你,會選哪裡?不必問以下的問題:到台北一定找得到工作嗎?因為百分之百找得到,而且不會低於年收入150萬(年收入150萬是最低估),還有,沒有收入減少的問題.因為需求一直存在.
問題裡面寫得很清楚,為什麼會想"現在"就買,因為認為大台北地區(指台北市.台北縣五大衛星都市,不包括北部其他地方)的房價已經呈現易漲難跌,因此現在入場購買,未來是看好的.
但是台中...現在相對於未來,實在炒得太高了.台中除了少數地方(比如七期,或是五期.八期...等熱區),實在不具備漲價的空間.只有相當高的跌價空間.不管什麼地方,新房子開價一坪至少都要13-19萬.10期那種地方都可以開價一坪13.5萬.情定水蓮有沒有聽過?現在情定水蓮2期正在開賣,開價13.5萬,情定水蓮1期,生活機能及交通比2期好太多,只不過是4年前的房子,當初一坪大概賣12萬,其中一戶41.79坪附車位,今年七月的法拍價只有186萬(第3拍,http://tw.myblog.yahoo.com/jw!D0BRiJWXFBKuzgkNvO0F/article?mid=6613),等於一坪只剩下4.45萬,一半都不到.
我自己在83年用600萬買的房子(家長用我的名字買的),到92年賣掉的時候,只剩下三百出頭萬.也幾乎腰斬.我那戶的樓上更慘,145萬被法拍,四十幾坪的房子,而且被法拍那時才蓋好6.7年而已.這就是台中大樓的價值.
現在台中房價亂漲已經到比台北還不合理的地步了(台北至少有保值的空間,台中空屋率高得不得了,保值...很難),再怎樣都不能現在跳下去買.
台中唯一讓我想買的房子只有透天,這也是萬一不得不留在台中的唯一考慮,也是唯一能讓我放棄買台北房子最重要的一點(因為台北幾乎沒透天可買).但是現在大樓都炒到不合理的高價了,透天還能便宜到哪裡去呢?
綜合以上,如果是你,選台中還是台北呢?
全家舉家搬上台北租房子，租在公司附近，那車子就可以賣了，在台北開車還不一定快，如果不必跑業務，每天單純上下班根本不必開車；假日要出去玩或老婆小孩要出門就租車或坐小黃，比養車省太多了。
在台北租房生活個一年，一來你原本預計5~6萬的房貸可以省一半，加上您原本預計要存的錢，一年下來起碼也可以存5~60萬；二來你可以趁著這一年假日空閒時儘量去看房子，買房子沒有看個一、二十間以上來做比較，將來一定會有不滿意的地方；三來樓主您自已可以感受一下，台北的房市是不是如您所言，只漲不跌；是不是真的值的你花大把錢去買不到你花的錢的價值的房子。
假設你真的找不到你喜歡的滿意的房子，那至少回台中之後不必再每月繳三萬給房東。
以上是我個人的想法，樓主大大自己已盤算過，也有決心，在此先祝福您早日找到理想的家。我的建議都是過來人的經驗，我們家的條件和樓主大大類似，目前房貸因為貸的成數少，也不到樓主預設的5.6萬那麼多，但是，我們的生活沒辦法過的很寬裕，何況我們家只有二人，還沒有小孩；個人覺得年薪150萬在台北生活不見得會比年薪120萬在台中生活好，何況你不能用年薪150萬來算，每年要繳的稅無論如何不可能低於6%，要低於13%都很困難，除非你撫養10個人才有可能低於6%........ 所以起碼要繳7.8萬吧。
總之，加油吧~ 祝新生活順利、愉快。
目前我們約有 150 萬的頭期款，購屋地點鎖定文山區一般大樓 (不考慮新成屋)，看來看去還是決定再租個兩、三年房子，多存點頭期款再說吧。
因為現在的房價對我們而言根本就不合理，再降個兩、三成才是我們想出手的價位。
我們現在租的房子一個月含停車費管理費約兩萬二，但是如果要買，含車位至少也要 950-1000 萬。頭期款至少要抓個兩成，貸款大約要七、八百萬，買屋以後就算不裝潢也要買些基本家具，怎麼算都是先租房子，保持資金流動同時多存點錢比較保險。
房價也許不會大幅下跌，但上升的幅度我看也有限……
供你參考。
http://blog.yam.com/nuanua
b.如果買7-800萬(開價)的房子.....
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這個假設非常非常難成立, 所以後面的計算都很有問題
台北市的租金其實是偏低, 含車位租金要花3萬元的房子, 賣價只要800萬?! 強烈懷疑現在有這種房子
樓上也說了個例子, 我想用樓上的例子來計算
房價假設連車位950萬
先借優質信貸350萬(借的到嗎???),利率6%,7年還清,本利一個月要還51130元!!!!另外600萬為房貸,利率2.5%,20年攤還,本利一個月要還31794.等於前7年每個月要還82924,第8年後一個月還31794元.
光你借的錢, "利息"一個月就9463+6794=16257
但是, 還有自己要負的管理費, 每個月假設2000, 等於18257
而租的房子一個月含停車費管理費約兩萬二
即使年薪150萬, 月薪12.5萬, 每個月要負擔82924
我不知道這是算富人還是窮人了
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