紐澳 打工度假的保險怎麼買!!

這是我寫在背包客棧的文..

想說 可能有人不會去那爬文..

所以 在這裡再貼一次..

原文網址:打工渡假的保險怎麼買!!



決定要去澳洲打工渡假之後..

每天在做的事情就是在網路一直爬文做功課..

在背包客棧 澳洲FB社團 RJ部落格-火星人之光 獲得很多知識與資訊..

也看很多包友們 無私的分享 自己的經驗..

所以也想來做點回饋..



因為我本身有在保經兼職..

爬文看大家討論 出國的保險該怎樣買..

感覺有點不完整 而且有侷限..

所以想說來做點補充..

也讓大家知道一些 或許你沒聽過的險種..



1.旅平險

這是一般 大家都會買的險種..

但是問題在於 大多的保險公司 只承保180天

我有打電話去 台灣人壽問 他們有承保180+180

如果預計要待2年的 那就必須回國 才能再投保 (投保當時必須在台灣境內)

我會投保旅平險的理由是 境外的突發疾病醫療

沒有健保 在國外生病是很可怕的..



但是需注意幾點

a.短期的旅平險 其實不便宜

不過台灣人壽的有便宜一點(要先加入他們 平安callcall卡會員)

台灣人壽 旅行險

180天 200萬/20萬/20萬 就要1316 (身故/意外醫療/疾病醫療)

180天 300萬/30萬/30萬 也要1934



b.旅平險 只有理賠 意外身故殘廢 意外醫療 突發疾病

一般身故 是沒有理賠的



c.旅平險 顧名思義 就是旅行平安保險

所以 如果是因為 工作受傷要申請理賠 可能會有爭議喔!!



旅行平安保險保險單 條款

【保險範圍】
第 二 條：被保險人於本契約有效期間內，因遭受意外傷害事故，致其身體蒙受傷害而致殘廢或死亡時，
本公司依照本契約的約定，給付保險金。
前項所謂意外傷害事故，指非由疾病引起之外來突發事故。



海外突發疾病醫療健康保險附約 條款

【名詞定義】
第 二 條：
一、「海外」：係指台灣地區(包括中華民國政府管轄之各島嶼)以外之地方。
二、「突發疾病」：係指被保險人在發病前一百八十天以內未曾接受治療，且需即時在海外
醫療機構診療始能避免損及身體健康之疾病，若該疾病已經治療完全痊癒而再度發生者
，亦視為突發疾病。
三、「醫療機構」：係指依當地法令規定領有開業執照並設有病房收治病人之公、私立及財
團法人醫院。
四、「住院」：係指被保險人經醫師診斷其突發疾病必須在海外入住當地醫療機構，且正式
辦理住院手續並確實在當地醫療機構接受診療者。
五、「住院醫療費用」：係指被保險人因突發疾病在海外醫療機構住院所發生之救護車費、
病房費、膳食費、手術費、診療費、檢驗費、治療材料費、護理費（特別護士除外）及
醫療器具使用費。

【保險範圍】
第 四 條：被保險人於本附約有效期間內，在海外因第二條約定之突發疾病住院、急診或門診診療時，
本公司依被保險人在海外實際發生醫療費用給付保險金。



2.意外險(傷害險)

有分為壽險公司的意外險 跟 產險公司的意外險 都是一年一約..

壽險公司以 1-6類 分別計算保費 沒在6類裡面 就是拒保 (極少數為 保證續保)

產險公司 通常是以專案銷售 1-4類為統一費率 5-6類的專案較少 (全部都為 非保證續保)

產險公司 保費 較壽險公司 便宜許多..

意外險 除了意外身故理賠以外 最主要的功能 在於殘廢給付..



需注意的:

a.職業或職務變更的通知義務
第十三條︰
被保險人變更其職業或職務時，要保人或被保險人應即時以書面通知本公司。
被保險人所變更的職業或職務，依照本公司職業分類其危險性減低時，本公司於接到通知後，應自職業
或職務變更之日起按其差額比率退還未滿期保險費。
被保險人所變更的職業或職務，依照本公司職業分類其危險性增加時，本公司於接到通知後，自職業或
職務變更之日起，按差額比率增收未滿期保險費。但被保險人所變更的職業或職務依照本公司職業分類
在拒保範圍內者，本公司於接到通知後得終止契約，並按日計算退還未滿期保險費。
被保險人所變更的職業或職務，依照本公司職業分類其危險性增加，未依第一項約定通知而發生保險事
故者，本公司按其原收保險費與應收保險費的比率折算保險金給付。


所以 如果購買時的類別 比較低 申請時理賠金額可能會被打折



b.保險通常都有 設定自動轉帳 或 信用卡自動扣款

產險的意外險 現在也有自動續保(非保證續保) 有的只能用信用卡扣款 有的可以超商繳費

只要確定有扣款 保險公司也續保了..

應該就沒太大的問題..



3.一年期定期壽險

定期壽險 有分成 一年期 十年期 二十年期 三十年期

因為是為了要打工度假 所以就不討論 長年期的定期壽險



為什麼建議要買壽險..

因為 壽險的理賠是最沒爭議的..

只要不是 犯罪行為 被判死刑 槍決身故

因疾病或意外身故 都會理賠..



什麼叫做 一年期..

就是每年續保時 會依你當時的年紀重新計算保費..

但不會根據你的體況調整..

而且買一年期的自由度高 當回國後不想要了..

解約 你也沒損失..

想保留 也有保證續保 可以續保到75歲以上..



而依我們打工度假的年紀 18-31歲來看..

男100萬保額 一年的保費 18歲只要900元 31歲也只要1800元

女100萬保額 一年的保費 18歲只要400元 31歲也只要600元

女生的定期壽險 真的超便宜..

通常500萬以內免體檢 可依需求購買保額..



有賣一年期定期壽險的保險公司比較少..

我知道有遠雄和台銀 其他的就在自己找找囉..



第四條【契約的保險期間及保證續保】
本契約的保險期間為一年。要保人得於本契約保險期間屆滿前十五日內，不具可保性證明向本公司申請續
保。
續保之始日自本契約保險期間屆滿之翌日之上午零時起算，續保保險費依續保生效時被保險人年齡及續保
當時主管機關所核定之保險費率，並按原投保當時之承保條件計算。但被保險人之續保年齡最高不得逾九
十五歲。
除本公司經主管機關核准停止銷售本契約或被保險人逾續保年齡之限制外，本公司不得拒絕續保。





4.實支實付醫療險(住院)



二代健保以後 住院日數減少 自費增加

實支實付醫療 更顯得重要..

而我們在國外 沒健保 醫療費用更是驚人..

所以擔心醫療費用的話 可以再加強 實支實付醫療險..

而一般人 可能都已經有買了..


不過 有些公司是可以 副本理賠的



為什麼我要建議 加買實支實付醫療..

因為 條款中有這一條..

醫療費用未經全民健康保險給付者之處理方式
第二十條
第十二條之給付，於被保險人不以全民健康保險之保險對象身分住院診療；或前往不具有全民健康保險之醫院住院診療者，致各項醫療費用未經全民健康保險給付，本公司依被保險人實際支付之各項費用之六十五％給付，惟仍以前述各項保險金條款約定之限額為限。



簡單的說 在國外產生的醫療費用 理賠會打65折..

如果有買 兩家的話 理賠就有130%了..

這樣應該就夠 解決醫療費用了..



不過 如果是比較嚴重的情況..

應該還是坐飛機回國治療 比較好..

費用比較低 也有比較好的照顧..



可以接受醫療副本的保險公司 蠻多的..

例如 中國 全球 國華 朝陽 國寶 中國信託 等等..

記得投保時要告知 你已經有購買其他家的實支實付..

公司依然承保 才可以副本理賠喔!!





5.當地的醫療保險



既然去到澳洲 購買當地的保險 可能比較符合當地的狀況..

不過 那部分 我不清楚..

歡迎 有經驗的人 可以幫忙補充..



6.全民健保



我是覺得應該繼續繳費..

畢竟如果 遇到比較嚴重的情況需要回國醫治..

至少 可以用的理直氣壯..


2012.12.27補充 健保規定

如果您要出國6個月以上……
在台灣仍有設籍的民眾，如果您預定出國6個月以上，可以「繼續參加健保」或「選擇辦理停保」：

繼續參加健保：
不必另外提出申請，只要在出國期間持續繳納保險費，即可繼續享有健保的醫療給付，在國外發生緊急傷病、分娩時，可申請「自墊醫療費用核退」(「自墊醫療費用核退」，請參考第63-65頁)

選擇辦理停保：
(1) 應填具「停保申請表」，於出國前提出申請，出國期間暫停繳納保險費，同時也暫時停止健保的醫療給付。本人無法親自申請停保時，可委託在台親友攜帶委託人及受委託人之身分證資料協助辦理停保。


(2) 停保期間不需繳交保險費，回國後記得辦理自返國當天復保，以回復健保的醫療權益及投保義務。但是如果您出國未滿6個月即又回到國內，那麼就應註銷停保，並補繳自停保當月到回國後這段期間的保險費。

(3) 停留國外期間才申請停保者，必須以申請日為停保日，不能追溯到出國日辦理停保，回國後也不能追溯補辦停保，或要求退還出國期間已繳納的保險費。另外，辦理停保後，您在國外期間不得辦理復保，也不得申請核退醫療費用，須等到返國辦理復保後，才能享有健保醫療權益。

(4) 如果您已辦理出國停保，且在台仍有戶籍，回國後不論停留期間長短，依規定必須要辦理復保並以回國當天為復保日。日後如再次出國，仍然想要選擇停保，記得在出國前必須要再次提出申請。這樣，才可以避免因為沒有辦理復保，發生事後被追溯自入境之日起補繳保險費的情形。特別提醒您，如果您選擇辦理停保，請記得「主動」提出申請；凡未申請停保者，即便出國超過6個月以上，仍應依規定繼續投保及繳納保險費。
另外，出境超過2年以上未返國，戶政單位如將戶籍遷出，則不能加入健保，應辦理退保，等恢復戶籍登記後，再重新辦理投保。
http://www.nhi.gov.tw/webdata/webdata.aspx?menu=17&me...D=1033&webdata_id=4065



第十二章 自墊醫療費用的核退
　　若您有時候因為情況緊急，來不及到健保特約診所或醫院，必須在附近沒有健保特約的診所或醫院急診時，又或者剛好人在國外旅遊或處理事務，發生緊急不可預期的傷病或生產，必須到當地醫院或診所看醫師時，只要您在申請期限內，準備好相關文件向健保局各分區業務組申請，健保局就會依審核結果核退給您醫療費用。

申請期限

從結束治療離開醫院那天開始算6個月以內；也就是門診或急診或出院當天就算第一天，往後推6個月內。不論情況發生在國內或國外都是這個期限，超過期限就不能申請退費，所以請您要把握時間。

必須準備的文件
全民健康保險自墊醫療費用核退申請書。

您可以利用以下任何一種方式取得申請書：
(1)直接到附近的健保局各分區業務組向櫃檯索取。
(2)從健保局全球資訊網下載，網址：http://www.nhi.gov.tw/resource/Webdata/11788_2_1020510全民健康保險自墊醫療費用核退申請書.pdf
請提供醫療費用收據正本、費用明細。

如果您不小心弄丟了收據正本或費用明細，您可以請原來的診所或醫院幫您影印一份副本，上面要蓋診所或醫院的印章，也請您出具聲明書及註明無法提出正本之原因。

診斷書或證明文件。

請您向醫師或醫院索取以下證明文件：
如果是門診或急診，請準備「就醫診斷證明書」。
如果是住院，除了「就醫診斷證明書」之外，還要另外準備「出院病歷摘要」。
如果診斷書或證明文件上是英文之外的外文，請您附上中文翻譯。
如果您是申請國外就醫的醫療費用退費，還要請您準備當次出入境證明文件影本(護照貼有照片及中華民國出入境章戳)。

如果是大陸地區住院5日(含)以上的核退費用申請，請您將醫療費用收據正本及診斷書，先在大陸地區公證處辦理公證，回台後，再持公證書正本向財團法人海峽交流基金會申請驗證，相關訊息可至海基會查詢；02-2713-4726，網址：http://www.sef.org.tw
申請方式

把上面的所有文件拿給投保單位(幫您投保健保的公司、工會或機關)，或直接向健保局各分區業務組申請。

核退金額訂有上限

本保險施行區域外(包括國外及大陸)門診、急診和住院醫療費用之給付，與國內健保特約醫療院所向健保局申請費用一樣，需經過專業審查，檢視醫療的合理性，而且給付的範圍與給付的條件都與國內醫療相同，必須符合全民健保的相關給付規定。

核退費用訂有上限，上限金額為：前一季健保給付醫學中心門診每人次、急診每人次或住院每人每日的平均費用。由於核退金額上限會每季變動，所以會公告在健保局的全球資訊網，有需要瞭解的人，請上網查詢或撥健保免付費電話0800-030-598洽詢。

註：計算核退醫療費用時，有關外幣兌換率，是以申請日該外幣平均兌換匯率為計算基礎。

補充:找核退費用上限找了很久.只找到民國100年的資料.給大家參考..

http://www.nhi.gov.tw/information/NewsDetail.aspx?menu=&menu_id=&wd_id=&No=911

終於找到最新的核退費用上限了

http://www.nhi.gov.tw/webdata/webdata.aspx?menu=18&me...bdata_id=448&WD_ID=787


結語

如果您對全民健保還有不瞭解的地方或有任何意見，可以透過以下方式與健保局聯繫：
撥打0800-030-598免付費電話，有專人馬上為您提供諮詢服務。

透過健保局全球資訊網 http://www.nhi.gov.tw 的「意見信箱」e-mail。

親自到健保局各分區業務組或聯絡辦公室辦理。

http://www.nhi.gov.tw/webdata/webdata.aspx?menu=17&me...D=1033&webdata_id=4105


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2013.01.27 補充

台灣人壽的費率有調降一點點 真的只有一點點..


分享2家 417簽證專屬的澳洲醫療保險..

Medibank: http://www.medibank.com.au/Visitors-Cover/About-Visit...-Health-Insurance.aspx

Bupa: http://www.bupa.com.au/health-insurance/overseas-visi...t-stay-education-cover

但是我英文不太好 而且澳洲的醫療保險制度跟台灣有蠻大的差異..

我還看不懂..

希望有 專業的包友們 或是 澳洲的居民 可以幫忙解惑..

謝謝 各位..


2013.01.28 補充

今天去健保局 走了一趟..

去問了一些 要申請費用核退的問題..

1.健保申請退費需在門診或出院6個月內提出申請..

所以6個月內沒有打算回國者 可以將要申請理賠的"資料" 寄回國請家人幫忙辦理退費..

但是要記得填寫委託書 給家人才能辦理..

"未入境" 申請的資料需:
a.費用收據正本及費用明細
b.診斷書或病歷相關資料(住院需附詳細病歷)
c.當次出境證明文件影本乙份(護照貼有照片及中華民國出境章戳)
d.請填寫委託書(可A4紙手寫或網路找找格式)

"入境" 申請資料
a.費用收據正本及費用明細
b.診斷書或病歷相關資料(住院需附詳細病歷)
c.攜帶護照(較簡便或同上C)
以上證明文件 如非中.英文 應檢附翻譯本


2.申請理賠的收據 一定要正本

所以 送理賠時 可另填寫一份 申請書..

健保局會幫你影印 收據正本..

再幫你蓋 視同正本的章 還有你要蓋個人的私章..

這樣就可以將正本領回..

再去申請你的個人商業保險..



2013.11.07 補充

因為來澳洲打工渡假..

大家都會擔心 如果因為工作受傷..

台灣保險 不賠怎麼辦?

所以昨天下午去找了 一位在布里斯本保險公司工作的台灣人聊天..

跟他詢問了一下 背包客能買的保險內容..

Bupa保險 他說是澳洲最大的私人保險公司

有一個商品是 可以有類似當地公民 的保險..

有點像台灣健保 和 可以有緊急救護車費用..

所以就不用太擔心 在澳洲生病 或 住院的醫療費用..

保費 我覺得以澳洲所得來看 是還蠻便宜的..

我有經過業務員的同意.公開他的聯絡資料..

想投保.有保險問題.請跟他聯絡喔!!

他叫Jeffrey.是一位澳洲公民的台灣人.

所以不用擔心語言問題..

他的公司信箱jeffrey.huang@bupa.com.au

他在布里斯本 皇后街附近的據點 很好找..

有需要可以跟他約時間 直接去請教他 或投保..

真的別省這點錢喔!!


這商品是一個月 38.89 au

可以選擇加購 含有牙醫.眼鏡.物理復健的項目 +22.35 au /月

(有額度限制 等待期兩個月)

商品的網頁 http://www.bupa.com.au/health-insurance/overseas-visitors-working-visa




澳洲保險 跟 台灣保險 是完全不一樣的東西..

所以 我也沒辦法說得很清楚..

有需要的人 可以介紹你跟這位業務員聯絡..

你有問題再直接問他吧..

業務員在布里斯本市區 但是全澳都能電話投保..


不過 台灣保險還是要買 因為這只有包含醫療費用..

其他的都沒有喔!!



以上 如有錯誤的 煩請指正

後續如有想到其他的 再來補充