提早結清車貸～～計算方式？

原由：三年前我買了一台中古車，貸款5年36W，年利率：8.05%，月繳7,308元，目前已經繳了38期，約三年多的時間，繳滿二十期則沒有違約金的問題，想提前繳清剩餘款項，銀行簡訊寄來結清金額為：159,291元

換算下來，提早將近兩年結清好像沒有便宜多少錢，感覺很奇怪⋯有自己使用汽車貸款試算（如下圖）


顯示繳完38期剩餘本金為：149,014元，再加上合約條款上有寫：「繳款二十期（含）以上者，乙方（銀行）同意減免至以清償當日未償本金餘額2%計算」頂多等於149014*1.02=151995與銀行結清金額相差約7296元(159291-151995=7296)，請問為何會相差那麼多...是正確的嗎?提早將近兩年結清，請問後面(39期-60期的利息還要繳嗎?請問有人知道是如何計算嗎⋯
爬過很多文章，看到有人被多收錢的案例，所以有點擔心自己是其中一員，所以想上來請教各位有經驗的、專業的大大謝謝大家!!!