兩張乙式全險保單請教

s90139
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樓主

2016-01-09 19:44

01首PO，請各位大大多協助
小魯朋友第一次牽新車，由業務提供兩家保險公司做選擇
請問兩張單要選哪一個??(28歲，女)
雖然華南的有些理賠額度較高，但是不給加保超額責任險，明台的就有
萬一真的發生事故，是否保單內有所不足的理賠金額可以全權由超額責任險負擔?

(圖傷眼，請見諒。) orz

明台的

華南的

2016-01-09 19:44 發佈

文章關鍵字全險保單

看到小賢子

看到小賢子
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2樓

2016-01-09 20:21

s90139 wrote:
01首PO，請各位大...(恕刪)

請問，你自己有人壽險，醫療險嗎？
若有，駕傷險應該不需要了。
第三責任險的總額度都拉高到一千二百萬了，
超額甲式應該不需要了。

ccchou

ccchou
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3樓

2016-01-09 21:18

建議明台的。
1. 華南的第三人責任財損只有60萬根本不夠，現在百萬以上的車子滿街都是，前兩天才一個新聞機車騎士撞到跑車要修250萬。
2. 第三人傷害只有400也不夠。現在車禍死亡和解金已經來到600-800萬之譜。
3. 你有打算滿期時"出險"嗎？若你不打算如此做，建議可以保高自負額的乙式車體險。

eesv

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4樓

2016-01-10 0:09

s90139 wrote:
01首PO，請各位大...(恕刪)

1.保超額注意賠償責任之限制

有些公司的超額在條約內加了最高賠償責任受限於主約的每一事故最高金額。

例如你第三人保100/200/20 超額1000

但附加險(也就是超額)最高賠償責任以主約(也就是第三人責任險)的每一事故賠償金額上限為限制

不小心撞死一個扣除掉強制險還需要再賠300萬但是一個人的上限是100萬這時候第三人責任險只會賠100萬

你會想那超額是不是該啟動了可以賠剩下的兩百萬

不好意思這時候超額只會幫你再賠100萬因為主約的每一事故上限就是200萬。

主約賠100+副約賠100=200

記得保不受限主約限制的，如果不確定就保那種像是300/3000/20 (十倍型)之類的

主約上限是3000的話就不會那麼容易達到

2. 注意超額是保"保險期間"或"每一事故" 假設保1000萬超額

如果是說"保險期間"，就是指累計1000萬(傷害+財損)

第一次撞掉200萬在剩下的保險期間內那只剩下800萬的額度用完為止。

如果是說"每一事故"，就是指每次事故發生你都有1000萬的上限，次數不限。

3.第三人責任險跟超額不限制只保一家

甲家有超額但第三人額度比較低乙家有第三人額度比較高但沒有超額

你可以同時保兩家只要兩家願意

4.第三人責任付加乘客責任傷害險是保開這台車的駕駛自己的過失若是駕駛本身無過失則不賠

例如自撞，乘客死亡，該險會賠

但是被其他車輛撞上，乘客死亡，對方車輛判定100%肇責，該險不賠。

所以你知道有些計程車車隊有保三小乘客傷害險2000萬之類的是計程車司機有責任時才賠

5.承4 有些超額分甲式跟乙式通常是甲式比乙式多了一個乘客責任傷害險

一樣是因為駕駛人自己的過失才賠

6.第三人責任附加駕駛人傷害險只賠死殘+住院(例如明台那張住院一天賠1000元)

講白一點是說死亡或殘廢會賠受傷看醫生不賠醫療費除非住院才會一天賠一千

但每一事故都賠包含單一事故(自撞)

7.強制險附加駕駛人傷害險只賠單一事故(自撞) 跟人發生碰撞不賠

但是實支實付有受傷就賠

8.建議第三人還可以加保一個殘廢險多倍型

講難聽點把人撞死還比較好解決把人撞殘廢才麻煩之前不是有一個判賠2000多還是3000多?

這個附加險是把人撞殘時發動不過撞死沒有賠保費一年多個一兩百塊吧

9.同樣的保險內容給業務保一定是最貴的

這是很合理的因為保險業務員要賺你的佣金相對就應該提供等價服務跟諮詢給你

線上投保一般是最便宜大約便宜18%吧但是相對的有些險種不會提供

有些險種要臨櫃才能辦理這些得靠你自己去問了。

以上是我所知若有錯誤還請鞭小力一點

s90139 wrote:
01首PO，請各位...(恕刪)

sony.com

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5樓

2016-01-10 17:07

eesv wrote:

請問一下兄台:
所以把主約的單一最高金額拉高
再加上超額
這樣是不是就比較完整?

同學你有什麼問題可以說沒關係說不定我們可以一起笑你

eesv

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6樓

2016-01-10 21:29

sony.com wrote:
請問一下兄台:
所以...(恕刪)

不知道你指的主約單一金額是每一個人還是每一事故呢?

如果是我

我會將每一個人拉高到500萬以上這樣加上強制險，一個人就會有220+500=720萬的額度

然後每一事故拉到到3000萬以上 (因為殘廢增額也可以用到，後面會說)

這樣就是主約500/3000/XX 超額1000 (XX是財損，不用高，可以靠超額支援)

這樣一來一個人最高可以賠到強制220+第三人500+超額1000=1720萬

如果是複數N人，因為你的主約每一事故上限夠高

一個人"應該"也會有強制險220+第三人500+超額1000/N

如果撞到麥拉倫要賠250萬扣掉第三人財損假設20萬超額還可以幫你賠230萬

應該是足以應付絕大多數的狀況，遇到極端狀況一次撞死十來個，就真的是神來也救不了你惹

如果有再保殘廢增額

要注意因為殘廢增額險一定會受限於主約第三人的每一事故金額，但不受限每一人的金額

例如你保第三人500/2000/XX 殘廢增額2500

萬一把人撞攤扣除強制險判決還要賠3000萬 (這案例是有的喔)

這時候只會賠第三人500+殘廢增額1500萬=2000萬你會說"殘廢增額不是可以賠到2500嗎?"

那是因為殘廢增額可以賠到1500萬(因為不受限於主約每一人的金額)

但是也只能賠到1500萬(因為主約限制每一事故上限2000萬，扣掉主約賠500，只剩下1500萬可以給殘廢增額用)

要避免這種狀況

第一你可以將主約的每一事故上限拉高 (效益較低)

第二你可以再保超額 (萬用做法且一般超額不受限於主約，但還是要先看合約為準)

大概做法就是將主約第三人每一人金額拉高 (基本)

每一事故金額高一點沒關係(可以給殘廢增額降低限制用跟預防那種大量傷亡造成的龐大總額)

加保超額(彌補萬一第三人每一人金額不足，以及高價財損)

保險一點多保殘廢增額(避免特殊狀況把人撞癱賠天價) 而且殘廢增額一年保費才多一兩百塊

保險就是一種事先說好的規則，它是先定好在怎樣的情況下，保險公司會負責賠償多少。

不同的狀況會有不同的賠法跟限制，你要保到最完善，付出的代價就是保費高昂。

所以你得自己取得保障跟保費的平衡點

至於那種特殊狀況就只能自求多福了

sony.com

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7樓

2016-01-23 20:23

eesv wrote:
不知道你指的主約單一...(恕刪)

感謝兄台指導
對於家中車輛保險方案已經有清楚選項了