1. 維修成本與車輛價值不對稱
車輛使用超過 10 年，市價大幅貶值，但修復成本並未同步下降，尤其對於鈑金件、原廠零件，維修費用可能超過車輛現值。
理賠金額與保費不成比例，保險公司需支付的修復費往往接近甚至超過全損理賠金額，導致理賠成本偏高。
2. 損壞與事故風險增加
機械老化：煞車、轉向、引擎系統等老化，增加事故發生率。
耐撞性降低：結構件疲勞、鏽蝕，發生事故時損壞程度更嚴重。
使用環境風險：舊車多數缺乏最新安全科技（如 AEB、ESP），碰撞風險高於新車。
3. 詐領與道德風險
舊車容易發生「報廢前詐領」情況：
車主可能將接近報廢或維修不經濟的車輛，透過「製造事故」索賠。
維修品質難控管：舊車進入小型維修廠，成本差異大，增加不當請款風險。
4. 保險公司資源配置與利潤考量
與新車市場相比，舊車保險的保費低、風險高、理賠率高，導致產品獲利困難。
保險公司會集中資源於高價值客群（新車、貸款車），降低在高風險低收益車輛的承保比重。
5. 市場慣例與競爭策略
多數保險公司訂立「承保年限上限」：例如10 年或 12 年。
這是行業普遍的風險控管做法，避免保險池中風險集中於老舊車輛。
補充：替代方案
對於 10 年以上車輛，保險公司通常仍會承保：
強制險（強制汽車責任險）
第三人責任險
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