這是啥保險邏輯？？停等紅燈被後車追撞..保險公司要我自付維修費用？？？

請教大家...這樣的保險邏輯說的通嗎？

2/27中午南下國道1號大雅交流道下的連絡道

停等紅燈時...被後方來車追撞

當下馬上通知保險公司與警方前來處理

警方做完雙方筆錄與做好現場圖後...就跟雙方說可以離開

保險公司人員也請我填好單據...

之後3/2日前往原廠告知車輛受損情況...並安排進場修復時間

當天傍晚...就接到保險公司的理賠人員來電

該位專業人員告知

因對方的保險過期且未接電話

而且查閱我的保險項目中...乙式車體險的部分...有自負額3萬元

所以如果我要進場維修時...需自付3萬...多出的部份才由保險公司負擔

我想請問大家...這邏輯合理嗎？

查閱該公司商品條文：汽車第三人責任保險(自用)

提及財損責任險部分

被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故

致第三人財物受有損害

依法應負賠償責任而受賠償請求時

本公司僅對超過雙方當事人約定自負額以上之部分對被保險人負賠償之責。

在我的case中...我是受損方....

這自負額究竟是在誰肇事的時候要負擔的？？

對方肇事...我被迫進場維修...還要我要自負3萬？

那我保你這個保險有何意義？？

當下聽起來的感覺...我合理推測感覺就像是

那個理賠人員因為找不到對方...同時對方保險又已經過期

案子會一直壓在他身上...

想騙些不懂保險的...找替死鬼嗎？....

最後請問大家...這種情況還可以做那些自保的動作呢？

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新增：詢問客服與承保人員

我剛剛再次去電保險公司的客服專線與當初跟我聯絡的業務人員

確定2件事

1.只有車體損失保險的部分有自負額...第三人保險的部分沒有提供自負額的選項

2.車體損失保險是針對被保險人(也就是自己的車輛)...

當發生事故時，維修自己的車輛費用部分，是否需負擔自負額的部份，依照肇事責任判定

(1)肇事責任判定為對方車輛造成...則我自己車輛進場維修費用全數由後方車輛負擔...保險公司代位求償...我無需負擔自負額

(2)肇事責任判定為我自己的車輛造成...則我自己車輛進場維修費用需負擔自負額部分...其餘部分由保險公司負擔

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新增：出險與代位求償問題

謝謝大家熱情的回覆與提供各種觀點的意見...

但現在有一個問題...

在經過我仔細閱讀完全部回覆的意見後...發想的一個問題

由於肇事責任的判定會影響到保險公司的理賠情況...

但肇事責任的判定可能需要耗費時間...所以

第1個問題是

肇事責任的判定...究竟是誰說了算？

保險公司的依據...是認定警方所做的筆錄與現場圖的文件即可嗎？

第2個問題是

假設我的case車輛受損且有急於維修的壓力下...

保險公司因在尚未判定肇事責任下...建議我先行以出險方式辦理

此時因為辦理出險...就會引用當初我保險時所需負擔的自負額3萬部分...

此時有兩種情況

A維修費用高於3萬...則我出3萬..其他保險公司負擔

B維修費用低於3萬...則我出3萬..其他保險公司不用負擔

隨後肇事責任判定出爐...若責任在於對方...

此時保險公司代位求償機制...是只有針對保險公司在我的自負額3萬以外的部份...向對方進行求償

還是會因為肇事責任不在我..會返還我先行墊付的3萬部份...隨後向對方求償整筆維修費用呢？？

誠意發問...期待理性的專業回覆！！

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新增：一點小小心得

任何不特定人...只要在這討論議題中的自負額的概念與保險公司的理賠流程問題...

透過討論的過程..獲得資訊那也就夠了..

再者...當初保險的動機就是在於買一份所謂的"保障"...

但現在看了某些人的發言...感覺好像保險公司對於肇事者賴帳的情況...

也是沒皮條...柿子挑軟的吃...對方有保險公司..處理飛快！！但如果沒有呢？？？

以拖待變...車子壞了...誰比較急誰就吞下去！！

最終還是會誘導你出險自行吸收...

甚至還說你當初如果保無自負額的不就簡單多了(廢話..保費高一點..保險公司多賺一點最棒了)

所幸這次的case我不急...我可以等..

真的很謝謝那些理性、熱情提供寶貴的資訊

再次感謝！！

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今日3/10保險理賠專員來電

日前向警方調出現場圖...今日取回後判讀

因案件單純為後車撞前車...確認肇事責任在後車

已經可以繼續進行後續的車輛維修作業+不用負擔原承保乙式車體險中自負額部分

現協調原廠...當有提供代步車時...再行進場維修

本次的事故處理經驗心得...

1.將原乙式車體險+自負額3萬-->變更為丙式車體險+自負額為0

2.除原先失竊代步車險外...再加保維修代步車險

謝謝參與這個議題討論的所有版友...希望大家都能透過這次的討論對保險能有多一層的了解

謝謝大家！！