以下就我協助客戶規劃新生兒保單的經驗做個分享
首先，先確保以下三個原則：
1. 先確保大人（主要經濟來源者）的保障規劃完整了再考慮寶寶
2. 按照家庭收支狀況及財務需求優先順序來擬定預算
3. 出生十天內儘速投保（當然要趕快報戶口有ID才能投保）
而醫療健康保障規劃優先考慮以下幾個狀況：
1.發生需要緊急治療的單筆巨額醫療費用
2.發生需要長期治療的累積大額醫療費用
3.需要彌補失去（降低）工作能力或需要他人照護的費用
因此在預算內依最擔心發生的狀況來做配置，當然預算夠的話能做到全面性是最好了；而我會建議客戶規劃的優先順序是考慮【可能衍生需要花費的金額】及【理賠率高低】如下：
1. 失能險：涵蓋範圍廣、理賠率高、理賠只看狀態、不問原因。終身型失能險的費用率還在可接受的範圍，是做主約的最佳首選。失能險主要目的是【彌補失去（降低）工作能力或需要他人照護的費用】。
2. 實支實付（損害填補）：因應目前健保給付制度規劃2-3張實支實付，以提高治療費用的額度，因應【需要緊急治療的單筆巨額醫療費用】。在花費比較少的情況下也能夠加減補貼保費。
3. 單筆（大額度）給付的重大傷病及癌症險：重大傷病涵蓋範圍廣，理賠依據明確（見卡就賠）；癌症常常沒有徵兆來的措手不及。單筆大額的好處在於可以彈性應用理賠金，也可以支應【需要長期治療的累積大額醫療費用】。
4. 意外傷害、重大燒燙傷：小朋友可能在大人無法掌控或疏忽的狀態下，發生意外造成的傷害；而傷害造成的醫療費用及失能程度無法預料，因此以意外加強失能及醫療費用的保障。
5. 預算充足的狀況下可以考慮終身手術或終身醫療險，雖然保費相對理賠金額來的低（槓桿小），終身險是對寶寶一輩子的愛；需要住院時往往也無法上班，利用終身險的定額給付來彌補工作損失是可以思考的方向。
以上是我會建議客戶思考新生兒保單規劃的方向，但細節會因應每個家庭的實際狀況再做調整。歡迎準爸爸媽媽留言分享您的看法一起討論。
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