南山的人情保單可否幫忙看一下

jane_lny
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3分

樓主

2015-12-08 16:42

家裡有一個快滿三個月的新生兒（女寶寶）要買保險
我媽希望可以讓她認識的業務做一個單，那個業務的確是在一些小手術的理賠上幫了我媽不少，所以我想也OK.
他初步給我的規劃太高了，他也說可以再調整。想請問各位可否就他給我的規劃上給點意見
P.S. 1. 我有參考過這個討論串的南山部分的保險但有點不清楚差異在哪
P.S. 2 防癌險似乎大家都大推友邦的，所以防癌的部分有點想買友邦。另外加上法巴的金健康跟富邦的新十全兒童，希望整體控制在約2萬

險種名稱	繳費年期	保額	保費
南山幸福康祥終身保險 20SDD	20	50萬	9750
南山新人身意外傷害保險附約 PAR	1	150萬元	450
南山新傷害醫療保險金附加條款 AMN	1	3萬元	810
南山住院醫療保險附約 HS	1	10計畫	2039
南山住院費用給付保險附約 HIR	1	2000元	3220
南山新終身醫療保險 NPHI	20	1000元	10230
南山真安心手術醫療終身保險 PSI	20	1000元	6670
南山真安心手術醫療終身保險附加條款 EPSI	20	1000元	1670
南山護您久久終身防癌健康保險 CAB	20	1單位	4171

感謝！

2015-12-08 16:42 發佈

文章關鍵字南山人情保單

kipscott

kipscott
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15分

2樓

2015-12-08 17:42

這保單看來是沒有領回的，著重在醫療

打電話去0800-020-060問問，看這保單與你當初跟業務員要求的內容是否一致
不要跟我一樣，繳了20年的保費後才發現保單內容與我當初跟業務員要求的完全不同

頭髮開花

頭髮開花
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1分

3樓

2015-12-08 17:56

小孩保險不用特別著重在終身,而是小額保費達到最高的效意
我也是買南山的

給你參考一下

cing1109

cing1109
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48分

4樓

2015-12-08 22:59

jane_lny wrote:
家裡有一個快滿三個月...(恕刪)

要幫寶寶投保，先了解目的是甚麼？

為了給寶寶一份基本的保障？
為了擔心寶寶發生家庭無法分攤的風險？
為了...？

如果是基本保障，意外險搭雙實支即可。

若對新生兒保單規劃不甚了解，可以到以下連結吸收觀念：
APIN 罐頭保單

駐版醫生談新生兒保險

投保前要先注意寶寶體況：
a. 出生周數與重量

一般出生不足37週或 2,000公克被保險公司發現會要求週歲後再投保
(旦實際核保情況視目前生長曲線而定)

b. 兩個月內是否有看醫生？(連小感冒之類的只要有刷健保卡的醫生都算)

如果兩個月內有就診紀錄，通常保險公司的承保條件不會太好看，
尤其是新生兒體況非常不穩定。
保險公司必要時寧願延後承保也不會願意承擔理賠的風險。

c. 兩年內是否有健康檢查狀況異常？(通常是指紅字) 建議接受其它檢察
新生兒黃疸照光也算。

新生兒異常篩檢或自費健檢項目如果有異常一樣要誠實告知，
若投保時告知不時，保險公司兩年內抓到有權利解除保單。

d. 五年內是否有住院超過七天？或是有任何重大疾病發生？

如果沒有以上體況問題，版大的規劃保障應該沒有問題(送件順序可能要注意一下)，有能力的服務人員應該不會出送件順序上的紕漏。

這裡建議妳先思考新生兒對於保險的需求在哪裡？
是擔心住院花費太高(日額或自費藥物)？
還是擔心出意外造成重大傷殘的問題？

另外關於定期險與終身險能提供的保障內容不盡相同，
保費也有落差，而這部分要視自己的經濟能力來考量。

以保大不保小的前提下，建議版主可以往以下幾個方向去規劃：

壽險-寶寶沒有壽險需求，但對於醫療險附約有需求，因此採用最低主約壽險出單即可。

15歲以下的小孩身故只會退回總繳保費或是喪葬費，這理不明白南山業務員規劃50萬終身壽險的目的是?版大確定這是最低出單額度?(建議你可以參考L大的2016新生兒罐頭保單總整理)

意外險-分成兩個部分：壽險端買到200萬，產險端買到200萬(幼兒額度上限)
畢竟要考量的點在於發生重大意外時(燒燙傷或其他)造成殘廢後的經濟缺口。

舉例:一眼全盲在殘廢表裡是7級殘，但在一般人眼裡一眼全盲已經算是半殘或是全殘的級別了。假設是一眼全盲7級殘，以150萬的意外險能領到的只有60萬的理賠金，請問真的有解決到因意外造成殘級後的醫藥處理跟社會功能重建的目的嗎？

若要達到達到半殘，一眼全盲之外，另一眼的視力要在1.0以下（只能感覺到光跟暗）。這樣才有一半的理賠金額。所以小朋友我會建議，壽險端意外險做兩百萬（最高），產險端做兩百萬（最高），再加殘廢險兩百萬（最高），總額度六百萬。

當今天我的孩子發生半殘的時候，我至少有三百萬的金額可以幫助他就醫，甚至學個一技之長往後回歸正常社會軌道生存。

重點：意外造成的殘廢是依照殘廢等級表上的比例來做理賠，並非一旦造成理賠即可拿到400萬的理賠金，因此在可負擔的保費預算中，我會拉越高越好。

殘廢險-現行雖有幼兒可單獨購買之殘廢險。目前已有幼兒可獨立出單之殘廢險與殘扶金商品，不用擔心附加在父母之下到期(23歲)時必須強迫脫離保障，最高可以規劃到200萬保額。

若不幸造成一到六級殘，可申請每個月的殘扶金抵擋看護與後續的復健費用。

重大疾病險-目前幼兒適合的重疾險首選為法巴金健康，僅彰化銀行可投保。

防癌險-這部分的規劃見仁見智，我會建議尋找有理賠併發症和一次性給付的癌症險搭配重大疾病險。PS:重大疾病險不理賠原位癌，但防癌險會理賠。

醫療險-用兩家實支實付拉高住院時的雜費限額，這部分在升等住院上會比較吃香，但須注意多家實支實付商品對於急診六小時並無明文寫上計為住院一日，
大部分急診時的自費項目不一定可以拿到理賠金。

PS:這部分的支出可大可小，對於寶寶我比較不在意，屬於可以負擔的範圍內。
我的重點會放在無法自行負擔的住院或門診雜費支出(ex:藥物十幾萬之類的支出)

終身醫療無論在理賠效益及保費上來看CP值不高，不會是我的首選內容。
醫療雙實支實付一般會是我規劃保障的重點。

為什麼？舉個實際案例給你聽，我一個客戶因為盲腸炎住院三天，自費五萬做腹腔鏡手術（含病房費差額）

終身醫療：理賠住院天數日額（假設一千）+出院療養(日額一半)+手術倍數(條款寫10倍)
日額(1000*3)+出院療養(500*3)+手術倍數(1000*10)=14500元（原先不小心多打了一個零）

實支實付呢?限額內全賠（雜費且必要性支出，為了簡化商業話跟專業性用語，請大家就看看過去吧，不要為難我調理賠明細出來），做兩家。總理賠金是終身醫療的三倍多，保費兩家加起來跟一家終身醫療還少一點。

況且，終身醫療的條款是死的，醫療技術是活的。二十年前買的終身醫療險，適用二十年後的醫療技術嗎？版大如果是保險公司，不妨換位思考一下。

最大的重點在於你擔心的風險缺口在哪裡？

1.幼兒不幸意外造成終身殘廢的花費？ -> 請拉高意外險額度與殘廢/殘扶規劃

2.幼兒不幸發生重大疾病(ex:惡性腫瘤)所需要的醫療費？ -> 請補上一次給付重疾險或初罹癌癌症險

3.幼兒住院時，高自費藥物與住院品質 -> 請以第二家實支拉高住院理賠

4.照顧幼兒雙親損失的薪資 -> 目前無保險商品可對應，但可從上述三個調整方向做起。

如果以一家保障的結構來看，重點應該放在雙親或主要家中經濟來源保單是否將風險缺口補起。

畢竟孩子還是要仰賴雙親教養，孩子的保費來源也是依賴雙親。

關於定期跟終身的差異，版上有許多論點，版大可以自己去做功課。個人非常不推薦終身醫療跟終身手術這些雞肋商品，高保費低保障，自己身為從業人員，連自己跟家人的保單都沒有規劃終身醫療，版大在規劃終身醫療前建議您先了解它的反面是不是真的值得您花20年的保費換來一輩子的低保障。

我自己的姪子一年保費不到2萬，就能有很好的保障規劃。如果因為人情而購買保險，或是雞蛋放在同一個籃子裡，再加買版大想買的商品，我想...您的總預算勢必會上升到2.5萬甚至3萬

以上，希望對您有幫助。如果不清楚商品規劃，版上有許多推薦。保險是無形商品，每年都要花一筆金額，建議版大先做功課，這樣跟業務員討論的時候，也才不容易雙眼出現蚊香狀。

kiwitale

kiwitale
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241分

5樓

2015-12-08 23:22

實支實付好像不太夠。但是其他可以調整

ikki11110110111

ikki11110110111
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文章編號：58502723

21分

6樓

2015-12-09 10:47

非專業, 以買過的經驗來說

富邦十全大概意外險都包了, 加買南山意外險一來險種重疊, 二來都要正本收據, 只能擇一申請理賠, 南山這個意外險建議省下來, 450對人情保單的業績幫助有限

終身醫療加終身手術(我自己是這樣買的:大人), 小孩用到的機率低, 以 2W 的預算做出來保險額度真的用到可能也不一定夠

買定期醫療比較實用, 真的要終身個人覺得買終身重大疾病(沒買的人的扼腕)

ps. 買保單要看一下理賠糾紛紀錄, 南山理賠算不太囉嗦的

豆豆4679

豆豆4679
個人積分：0分
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0分

7樓

2015-12-09 12:11

保險公司商品名稱商品代號保額繳費年期保費
富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險 XLJ 2萬 20年 7,583
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附 HSC5 1單位 75歲 4,847
富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 HKR 500元 85歲 2,807
富邦人壽重大疾病親子型豁免保險費附約 WPF 附加 20年 1,713
富邦產物新十全兒童計畫C 75歲 1,927
法國巴黎人壽一年定期重大疾病健康保險(金健康) DD 100萬元 69歲 400
台產防癌195 100萬元 65歲 370

以上是我預計要買的保單內容，各位前輩幫忙給個意見感激

cing1109

cing1109
個人積分：48分
文章編號：58523562

48分

8樓

2015-12-10 22:25

豆豆4679 wrote:
保險公司商品名稱 ...(恕刪)

一樣，麻煩您先提供小朋友的性別跟出生日期

然後回答以下體況

投保前要先注意寶寶體況：
a. 出生周數與重量

一般出生不足37週或 2,000公克被保險公司發現會要求週歲後再投保
(旦實際核保情況視目前生長曲線而定)

b. 兩個月內是否有看醫生？(連小感冒之類的只要有刷健保卡的醫生都算)

如果兩個月內有就診紀錄，通常保險公司的承保條件不會太好看，
尤其是新生兒體況非常不穩定。
保險公司必要時寧願延後承保也不會願意承擔理賠的風險。

c. 兩年內是否有健康檢查狀況異常？(通常是指紅字) 建議接受其它檢察
新生兒黃疸照光也算。

新生兒異常篩檢或自費健檢項目如果有異常一樣要誠實告知，
若投保時告知不時，保險公司兩年內抓到有權利解除保單。

d. 五年內是否有住院超過七天？或是有任何重大疾病發生？

katekate

katekate
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文章編號：58558440

2分

9樓

2015-12-14 11:47

建議您可以跟這家保險公司客服直接詢問看看!!