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新生兒保險疑問

對於保險實在不瞭解。
不論哪家的保險專員規劃的內容都在強調”終身”的重要性。
終身的意義我懂,就是高保費的相反詞。
但也不只是想節省保費。
只是想把預算投注在對標的上。
之前努力爬文,我請專員拿掉終身醫療。(的確不是很實際)
不知道專業的各位還能有什麼寶貴的意見呢
(這是三商美邦人壽的)
新生兒保險疑問
2015-10-04 21:35 發佈
文章關鍵字 新生兒保險疑問
一昧的追求終身險,
都是終身險與定期險混搭的建議規劃
不會覺得很奇怪嗎?

如果終身險保障就作足了,為甚麼還要規劃定期險來搭配終身險?

如果定期險是為了拉高保障,
很顯然的就是終身險提供的保障不足才要使用定期險來拉高保障,
那我們為甚麼還要花大錢來買保障不足的終身險?

糾竟,版大想買的保險,是在發生事故後能發揮效益分攤風險的[真保險],
還是申請理賠時才發現甚麼都賠不到的[假保險]?

若真的對保險商品不懂,以下幾個連結請先看過之後再考慮商品。
自己先做好功課以免被業務牽著鼻子走。
(請自己一定要先做功課)

(1)PTT保險板做功課鄉民推薦簡報:http://ppt.cc/TDUg
(2)基礎法律與保險話術陷阱:http://ppt.cc/3OEd
(3)保險武士粉絲團:http://ppt.cc/_Jmo
我不是專業,但我最近也幫我小孩規劃
老實說~我自己去研究保險論壇,我花了一個月時間,也和跟我家配合的保險業務詢問過。
我得到一個結論除非 你覺得這一筆繳二十年的終身對你來說可以負擔 那就保 我家業務一直要我保終身
但我對終身 這種未知 現在你保障假設一千 那二十年後 一千還是一千嗎? 肯定的是有貶值 所以無法說服我
所以 我所有醫療都是保定期險 主約 跟你一樣終身壽險 實支實付加重 或者 雙實支實付都可以
另外 再去買一張法國巴黎保單很便宜 但七大重大疾病險都有陪一次理賠就是一百萬
真的不小心有重大疾病 你需要的是限額賠償 還是一次領大筆的 讓你想做啥就做啥呢?
其次 也許 七十五年後 你不能保險了 但 你把省下來的 去運用規費 難道會不夠嗎?

純個人見解,希望有高人可以點破我。

len3399 wrote:
我不是專業,但我最...(恕刪)


你的想法就算是目前多數人希望採用定期險的想法了
因為定期險可以在現階段以低保費拉高保障
終身險除了終身保障外
事實上終身險保障內容保障了哪些東西
才是我們選擇終身險與否的關鍵

以終身醫療為例
多數人為了屈就於保費太貴
買了1000或1500元住院日額
雖然表面上可以保障終身
但隨著幾十年過去
這點額度很容易就會受通膨影響而幣值縮水
也就是你現在用幣值還很高的萬元保費
去買一個未來肯定縮水的保額
這是不建議買終身醫療之一例

終身癌症險的問題跟終身醫療險其實差不多
除了保額未來縮水外
他們的理賠內容基本上在目前這個時代就已經有點脫節了
除了理賠住院日額/手術/放化療等
其他相關的健保不給付的自費項目都是不理賠的情況
未來若是出現
更新型的療法跟技術
理賠的空間只會越來越小

這也是為何會建議實支實付醫療險要擺在最前頭規劃的原因
可以將保費花在最需要支出的刀口上
縱使無法終身有保障
但未來醫療環境會有多少變化都是難以預料的事
且老年之後還可靠這幾十年來累積的儲蓄/年金/投資等等
來為老年生活作打算
想要透過終身險讓老年生活有保障
就目前保障來看
到時候失望會大過於希望


保險如果能夠做到像醫生、老師、教授一樣受人尊重,當客戶有問題來主動找你投保、主動跟你詢問,你根本就不用去推銷,你這個業務員才是真正成功了 -語出《平民保險王》

breeziness wrote:
對於保險實在不瞭解...(恕刪)


終身基本上保費就不低
若是終身險保費高保障夠還可算了
但偏偏目前終身醫療跟終身癌症險的保障內容其實都有相當侷限
你應該多少也有了解

以三商保單險種來看
以醫療險為例
享健康是不錯的實支實付醫療險保障
另外用常春定期醫療險系列(三項)取代終身醫療確實是一種作法
但如果不侷限只以三商為主的話
用差不多的保費投保它家諸如中信或是全球實支實付醫療險
除了可理賠住院日額跟手術外,也多了雜費的保障
會比醫療險全用三商規劃而言保障來的更佳

終身重疾險部分因為保費不貴且罹癌一次就給付20萬
可以留著

至於終身特定傷病險若是沒有相關家族病史的
可以不用投保
因為不是罹患該疾病名稱就理賠
還要符合相關條款內容
相對於癌症理賠上來說條款嚴苛許多
因此保的價值就沒那麼高

至於終身防癌險較為重視的是初次罹癌金額度
因為可以自由選擇治療方式
以目前癌症治療上
住院天數跟手術次數隨著科技進步都已逐漸下滑
其他新型療法(定位儀/標靶藥物等等)很容易超出癌症險的保障項目
雖然三商防癌險初次罹癌有24萬的額度
但如果現階段想要選擇初次罹癌保障更高的險種
以法巴重疾險來說
初次罹癌100萬理賠
小孩保費一年約400-600元即可拉高這部分保障
相對於這類終身防癌險來說
保障效果會更佳

以上:)












保險如果能夠做到像醫生、老師、教授一樣受人尊重,當客戶有問題來主動找你投保、主動跟你詢問,你根本就不用去推銷,你這個業務員才是真正成功了 -語出《平民保險王》
我也是爬文研究了兩個禮拜才搞定新生兒的保單,先看看你自己的保險需求吧!確定後直接請業務出單即可!
我自已是規劃雙實支(與其一家買到40單位不如買兩家各20單位)、癌症、重大疾病、殘扶這四塊!

雙實支:
富邦(三商、遠雄)+中信(全球)都可,要自己去看條款內容!主要就是一家配上有理賠門診手術的(中信、全球),甚至多買中壽(便宜)做三實支也行!
三商那張shsr 計劃c,雜費很高,且融通理賠,但要注意沒有附約延續權,遇到全殘時會gg,加上三商的理賠風氣今年才被罰,不然是不錯!
遠雄跟富邦,主要在於富邦轉日額頗高,加上遠雄的條款限制,我後來是選擇富邦就是!
至於中信跟全球,主要我打算保中信安心120(終身)額度作到100萬補強殘扶這塊,所以是選擇中信!

癌症:我打算用一次給付取代傳統防癌險,友邦那張30年期的(定期)不錯,可同時補強癌症及殘廢險!
重疾:法巴(定期),40歲以前保費都不貴,就有100萬的額度!
另外,其實三商的重疾nddbr(終身) 不貴,雖然只有傳統七大項,但也有理賠癌症(非原位癌等四種癌症除外),可同時補強重疾疾防癌!若預算夠是不錯的選擇!

殘扶:友邦(定期)、中信安心120(終身)

另外,兒童容易發生意外,所以我有額外加買富邦十全或滿足的兒童專案(定期),補強重大燒燙傷等意外!
至於意外險就看你打算規劃哪家的再保其中一家即可!

如果單純定期,一年約15000~20000保障就很夠了!
1.富邦(三商、遠雄)+中信(全球)
2.友邦ICAN +DIYR+YRDR
3.富邦滿足或十全兒童專案
4.法巴金健康

我自已最後的選擇則是多買終身重疾及終身殘扶,所以就沒買友邦那張定期的!
1.富邦+中信安心120(額度:100萬)
2.三商NDDBR(額度:100萬)
3.富邦十全兒童專案
4.法巴金健康

真的要知道自己的需求為何再去規劃,我也是找了三、四家業務員及保經,但規劃出來的都不是很符合我需求,索性自己爬文研究然後直接找人出單!買保險真的要自己作功課!


len3399 wrote:
我不是專業,但我最...(恕刪)


終身有終身的好
定期有定期的好

其實上面大大說的很棒,節省保費是一回事,但是關鍵是要花在刀口上

許多人在預算內,都會卡在於終身醫療佔比特別多

基本款有弄足就好,因爲真正的保險是保當下的保障

而不是保七十歲之後的保障,要先釐清楚!!

至於終身醫療,要看爸爸媽媽的意思,它還是有用處

只是必須先架構好前面,最後再考慮這部分
------------
小朋友的單,可走向規劃
雙實支>重大疾病>殘扶(這三項為優先)>意外(保費便宜)>壽險(不用太高,十五歲內,都只給付喪葬費用或退還所繳保費)

癌症....有錢就買終身,沒錢就買定期,基本上發揮到最貴的已經在雙實支跟重大疾病可以抵很多

真正需要再規劃,等十五歲後再重新檢視

記著,保險是用小錢發揮最大效用

網路資訊發達,但是買是一回事,能幫助解決問題的還是關鍵一切

給大家參考
我也很不了解
當初業務怎麼規劃怎麼好
其實我也爬文找了很多
但是其實都各有優點
自己又優柔寡斷~

今天來長知識了!!
謝謝分享
看來這篇真的是長知識了

未來用的到,先標記一下!! 感謝
保險不能拿來當賺錢的工具~
保險對我來講就是能補足健保給付不足的地方就夠了...
終身跟定期保單以繳20年為例...
你能確保你20年後是否為有錢人?!
還有能力繼續繳定期險?
要是繳不出來..前20年白費了..
繳20年終身險..20年後不用再煩惱...

我也是幫小孩買終身醫療險...
打算繳完到20歲成年後...
剩下實支實付就讓小孩靠自己賺錢去繳...(年繳兩千多塊而已)
而屆時小孩如果覺得有不足地方再自己去加保...

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