請教新生兒保單規劃

陳彥鴒
個人積分：0分
文章編號：57236924

0分

樓主

2015-08-28 13:40

各位先進好

要準備幫小公主規劃新生兒保單
有認識的保險業務員提供給我一份整理過的保單
想請有經驗的爸爸媽媽們給點意見
看是否這份保單已涵蓋基本保障
是否有不足或是不合宜之處

這份保單不像是之前大家常用壽險當主約
而是用終身重大疾病醫療當作主約
這是否適宜呢?

保單如下

請教新生兒保單規劃

先謝謝諸位高手的意見

2015-08-28 13:40 發佈

文章關鍵字新生兒保單規劃

Agneys

Agneys
個人積分：3分
文章編號：57246093

3分

2樓

2015-08-29 7:50

陳彥鴒 wrote:
各位先進好要準備幫...(恕刪)

之所以會用終身壽險最低10萬當主約出單原因
在於用SWB保費高且SWB保障目前有可取代性險種
以初次罹癌來說
SWB理賠50萬，保費8700元/年(繳費20年保障終身)
而以目前常見的法巴金健康定期重疾險
初次罹癌理賠100萬，保費目前600元/年

相對於處理癌症這一塊來說
定期險是可以用低保費拉高保障的優先險種

另外重大傷病暨特定傷病內容若去細看
啟動理賠條件的相關條款
除了癌症外都相對嚴苛
因此通常沒有特別需要(相關家族病史)不會去買此類的終身險

為了終身保有50萬額度
現階段就要付出大量保費
雖定期險需一直繳費至老年
但相對適用當下時空環境
達到低保費高保障效果

防癌險PCC1比較特別
是屬於終身繳費終身保障的險種
2單位內容裡比較重要的幾項是
初次罹癌理賠10-15萬/罹癌住院日額3600元/罹癌手術3萬/次

目前在醫療技術不斷進步下
癌症住院天數及手術次數會逐漸減少
在此狀況下反倒是初次罹癌理賠重要(因可自行選擇新式治療方式較彈性)
這類險種若不拉高保障
發生事情保障效果不佳(10-15萬初次罹癌金偏低)
但要買高單位數相應的保費就會拉高

以目前保單狀況來說
主約可用富邦新平準終身壽險(XWS)10萬出單附加附約
罹癌這一塊可外找法巴重疾險處理
然後加上新安東京防癌險做補強(初次罹癌50萬，保費209/年)
至於PCC1因為保費不算貴
可保可不保
但就記得罹癌的保障效果不會比法巴這類一次給付來得好就是

保險如果能夠做到像醫生、老師、教授一樣受人尊重，當客戶有問題來主動找你投保、主動跟你詢問，你根本就不用去推銷，你這個業務員才是真正成功了 -語出《平民保險王》

陳彥鴒

陳彥鴒
個人積分：0分
文章編號：57247828

0分

樓主

2015-08-29 11:51

謝謝指導! 會再重新調整保單，感謝!

donaldlam

donaldlam
個人積分：0分
文章編號：57400577

0分

4樓

2015-09-10 16:10

你好,若終身重大有每五年增額的權利,那就留著吧,若沒有,那建議把錢轉到防癌險上,用一般壽險最低額度做主約
富邦這防癌險無理賠上限,小孩子保是挺划算,即使要一直繳到95,你只是幫她先卡位,等她長大,喜不喜歡可以再調整,建議至少3單位,最好做到6單位
意外險200萬可不先保,小孩子用不到,其他的意外,產險公司有些產品費率比壽險公司便宜,可以去看看,意外險是很好調整的,不喜歡隨時可換
你目前的醫療險應該是自然費率,你可以看一下從現在到未來要付多錢,再來決定,我記得富邦有平準型的
最後,若行有餘力,可以幫小孩保個其他家的殘扶險,我估計你富邦加殘扶險及意外險年繳保費至多25000.
以上供你參考

祈紅奶茶

祈紅奶茶
個人積分：13分
文章編號：57438328

13分

5樓

2015-09-13 23:10

陳彥鴒 wrote:
各位先進好要準備幫...(恕刪)

這張整個砍掉重新規劃吧..

隔壁樓蓋很高了..

有空可以慢慢看..

cing1109

cing1109
個人積分：48分
文章編號：57439427

48分

6樓

2015-09-14 1:15

陳彥鴒 wrote:
各位先進好要準備幫小...(恕刪)

一般來說,非常不建議儲蓄險、醫療險或重大疾病險當主約，版大有沒有想過，一但主約消失（儲蓄領回、終身醫療帳戶用完、重大傷病領完）後的附約該如何處置？除非你的主約有附約延續功能。

這裡建議妳先思考新生兒對於保險的需求在哪裡？
是擔心住院花費太高(日額或自費藥物)？
還是擔心出意外造成重大傷殘的問題？

另外關於定期險與終身險能提供的保障內容不盡相同，
保費也有落差，而這部分要視自己的經濟能力來考量。

以保大不保小的前提下，建議版主可以往以下幾個方向去規劃：

壽險-寶寶沒有壽險需求，但對於醫療險附約有需求，因此採用最低主約壽險出單即可。

意外險-分成兩個部分：壽險端買到200萬，產險端買到200萬(幼兒額度上限)
畢竟要考量的點在於發生重大意外時(燒燙傷或其他)造成殘廢後的經濟缺口。
重點：意外造成的殘廢是依照殘廢等級表上的比例來做理賠，並非一旦造成理賠即可拿到400萬的理賠金，因此在可負擔的保費預算中，我會拉越高越好。

殘廢險-現行雖有幼兒可單獨購買之殘廢險。目前已有幼兒可獨立出單之殘廢險與殘扶金商品，不用擔心附加在父母之下到期(23歲)時必須強迫脫離保障，最高可以規劃到200萬保額。

若不幸造成一到六級殘，可申請每個月的殘扶金抵擋看護與後續的復健費用。

重大疾病險-目前幼兒適合的重疾險首選為法巴金健康，僅彰化銀行可投保。

防癌險-這部分的規劃見仁見智，我會建議尋找有理賠併發症和一次性給付的癌症險搭配重大疾病險。PS:重大疾病險不理賠原位癌，但防癌險會理賠。

遠雄XCD個人認為不錯。

醫療險-用兩家實支實付拉高住院時的雜費限額，這部分在升等住院上會比較吃香，但須注意多家實支實付商品對於急診六小時並無明文寫上計為住院一日，
大部分急診時的自費項目不一定可以拿到理賠金。

PS:這部分的支出可大可小，對於寶寶我比較不在意，屬於可以負擔的範圍內。
我的重點會放在無法自行負擔的住院或門診雜費支出(ex:藥物十幾萬之類的支出)

終身醫療無論在理賠效益及保費上來看CP值不高，不會是我的首選內容。

醫療雙實支實付一般會是我規劃保障的重點。