請教男寶寶保險~~我的規劃是否OK?

writer_5420 wrote:
我跟先生近期為未出...(恕刪)

富邦人壽
主約：富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險(XLJ) 20年期 2萬 $7660元
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通常網路上常見的主約都是用新平準終身壽險XWS10萬出單即可
主約保障不重要
因為主要是用來附加底下附約

通常若是要處理因病或意外殘廢這塊保障
以定期殘廢險來說友邦為優先
因為一年2000多元
即可有下面高保障
1-11級殘一次給付殘廢險最高200萬
1-6級殘按月給付殘扶險一律2萬

終身殘廢險則是其次考量的內容
另外終身殘廢險這塊也不建議以富邦為主
以2萬保額來說
1-11級殘一次給付殘廢險最高只有48萬
1-6級殘按月給付殘扶險依照比例1-2萬

可以試想若發生嚴重傷殘時
富邦這點額度其實幫助上相當有限

附約：
1.富邦人壽新住院醫療保險附約(HSC5) 1單位 $4896元
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富邦有兩種實支實付型醫療險
之所以這險種現在是買醫療險最重要的原因
在於它可以理賠健保不給付的一些必要高額自費醫藥材的理賠
所以醫療險一定會優先考慮這類為主

而HSC好處有兩點
一是平準保費(不會年紀增加保費,但保險公司未來還是有機動調整保費的權利)
二是理賠門診手術(但相對門診手術花費不大,因此小孩子來說門診手術理賠並非必須)

但跟富邦裡另一類實支實付醫療險(新綜合住院醫療保險附約NHR1)相比
在健保不給付的雜費部分低很多
以同樣約2000日額限額來看
HSC5雜費約10萬
而NHR1雜費可到17萬6千
對於住院開銷相對來說保障大得多

2.富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金(MADD) 200萬 $780元
3.富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)(NMR) 5萬 $776元
4.富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI) 20單位 $1160元
5.富邦人壽享安心住院醫療定額健康附約(HKR) 1000元 $5670元----打算拿掉用中國信託補它
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若有考慮中信實支實付醫療險可直接拿掉

6.富邦人壽親子型保險費豁免附約(WPA) $191元
額外投保：
法國巴黎人壽-重大疾病金健康專案100萬 $400元
中國信託人壽-實支實付醫療健康保險(NHB) (計畫四)$4233元
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此實支實付醫療險主約看似可以直接省掉終身險當主約
但實際上付出的保費
會比常見中信的醫療險規劃(安心120終身殘廢險30萬+新住院醫療保險附約HNRB計畫3)
來的高非常多(那個一比較你就知道NHB後期保費高到誇張)

另外以保障來說
NHB計畫4(日額限額2000/雜費限額7萬)
HNRB計畫三(日額限額2000/雜費限額15萬)
從保費跟保障來說都比較沒有選NHB的理由

以上預算寶寶每年保費約$2萬元以內....

打算5歲後再投保法國巴黎人壽醫療補充包住院醫療保險(組合A)(IHI)$1160元
因為本身覺得寶寶著重於5歲以前住院的費用問題~~希望保費不要太高~~住院跟實支理賠部份可以拉高~
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直接用富邦NHR120單位(日額限額3520/雜費限額17萬6)+中信HNRB計畫三(日額限額2000/雜費限額15萬)
基本上可以不用再考慮醫療險這部分的保障問題
因為可以直接做到日額有5000以上+雜費一個月內有32.6萬的高保障

沒有用醫療終身是因為不實用...通貨膨脹問題~~等小孩有經濟能力再說
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基本上終身醫療除非未來保障內容可以調整到因應健保不給付的自費醫藥材
否則大概什麼時間都不會是需要考慮的險種就是＠＠

中國信託0歲新主約請問可以搭配甚麼的??之後可以減額繳清來使用實支實付部分嗎?
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中信通常主約就是用上述提過的安心120殘廢照護終身保險最低30萬額度20年期
若有需要使用到減額繳清的話
就是第三年起開始就可辦理
然後不影響保證續保的醫療險附約

(HKR)和(HSC5)有衝突嗎??兩筆一起住院不是互加嗎?
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沒有衝突
因為醫療險有兩類
一種是直接看診斷書上住院幾天賠幾天的日額型醫療險(HKR就屬這類)
另一種就是會看醫療收據上金額,花多少賠多少(HSC或是NHR1實支實付醫療險系列)
所以基本上沒有衝突的問題
當然理賠兩者都會賠

(HSC5)不選擇(NHR1)差在沒有門診....而且費率會變動
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相反的
選擇NHR1不選擇HSC5差在住院雜費差很多
且門診手術跟相關雜費
若是有考量中信HNRB實支實付醫療險
可以把門診這塊保障直接交給中信處理
中信甚至連門診手術跟門診手術延伸出來的一些手術耗材等雜費也在理賠範圍
保障範圍比HSC的門診手術還大

以考量小孩子通常是住院花費為多且負擔為重的情況下
拉高住院雜費應是投保醫療險的優先考量

以上:)

非常感謝～^_^