先生近期為雙妞(十個月)開始規劃保單，
從網路做了一些功課，然後看到富邦保險，於是找了業務來規劃以下～
富邦人壽
主約：富邦人壽富利旺終身壽險(XWO) 10萬 $1680元
附約：
1.富邦人壽新住院醫療保險附約(HSC5) 1單位 $4752元
2.富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金(MADD) 100萬 $390元
3.富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)(NMR) 5萬 $776元
4.富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI) 20單位 $1160元
5.富邦人壽享安心住院醫療定額健康附約(HKR) 1500元 $8685元
6.富邦人壽防癌終身健康保險附約(PCCI) 2單位 $2106元
5.富邦人壽親子型保險費豁免附約(WPF) $1535元
另先生已先幫雙妞投保：法國巴黎人壽-重大疾病金健康專案100萬
以上預計一位寶寶每年保費約$21000元
富邦業務規劃的保險...有以下考量，遲遲跟先生沒有達成共識
1.自己大概參考討論區其他寶寶保單規劃，似乎覺得這張富邦保單保額高，保障還好(比如住院醫療)
2.預算問題，因為是兩個寶寶，原一位預算約$15000元
還請前輩們幫忙，給些意見或建議，好讓我能跟先生再討論溝通；
另外先生說到一點，明年政府開始禁複本理賠，倘若要買不同家保險的話，以後理賠上會問題...
這部分也能幫忙解惑嗎？
非常感謝～^^
vernahsu wrote:
先生近期為雙妞(十個...(恕刪)
您們可以保險經紀人，保險代理人，一般保險公司業務
比較看看
保險經紀人，保險代理人，一般保險公司業務
角色是不一樣的
但是都是為了賺錢~
保險經紀人==> 一般都是從多家保險公司的產品，找出對您們有利的商品
保險代理人==>看它們拿到那一家保險公司產品代理
一般保險公司業務==> 從自家公司產品，賣給您們
各有優缺點~~
我(上班族)個人會找保險經紀人
您參考看看~~
禁複本理賠==>重點要看合約內容，不是大家喊喊，嘴巴說說，就不會理賠，
重點您們在簽約時，合約內容說可以"複本理賠"，就可以複本理賠
6.富邦人壽防癌終身健康保險附約(PCCI) 20單位 $2106元
==> 合約內容 有標靶藥...等~~ 像我15 年前買的有尚未有標靶藥...
所以看合約內容...
很多細項~~~您們可以找保險經紀人、保險公司業務問問看~~
看他們的介紹~~看出他們合約內容的差異
PS:保險經紀人,一定會說"保險公司業務" 不好怎樣，怎樣
而
保險公司業務,也一定說"保險經紀人" 不好怎樣，怎樣
您可以跟他們說
我不是找您來說他們的不好，我是找您介紹 ,符合我們需求的保單內容,您專不專業阿???
vernahsu wrote:
先生近期為雙妞(十個月)開始規劃保單，
從網路做了一些功課，然後看到富邦保險，於是找了業務來規劃以下～
富邦人壽
主約：富邦人壽富利旺終身壽險(XWO) 10萬 $1680元
附約：
1.富邦人壽新住院醫療保險附約(HSC5) 1單位 $4752元
2.富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金(MADD) 100萬 $390元
3.富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)(NMR) 5萬 $776元
4.富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI) 20單位 $1160元
5.富邦人壽享安心住院醫療定額健康附約(HKR) 1500元 $8685元
6.富邦人壽防癌終身健康保險附約(PCCI) 2單位 $2106元
5.富邦人壽親子型保險費豁免附約(WPF) $1535元
另先生已先幫雙妞投保：法國巴黎人壽-重大疾病金健康專案100萬
以上預計一位寶寶每年保費約$21000元
富邦業務規劃的保險...有以下考量，遲遲跟先生沒有達成共識
1.自己大概參考討論區其他寶寶保單規劃，似乎覺得這張富邦保單保額高，保障還好(比如住院醫療)
2.預算問題，因為是兩個寶寶，原一位預算約$15000元
還請前輩們幫忙，給些意見或建議，好讓我能跟先生再討論溝通；
另外先生說到一點，明年政府開始禁複本理賠，倘若要買不同家保險的話，以後理賠上會問題...
這部分也能幫忙解惑嗎？
非常感謝～^^
買保險前有做功課值得嘉許
看得出來目前規劃的險種大多是以定期險為主，而非終身險
不過不曉得這位富邦業務是不是熟人還是朋友？
因為在規劃上，並沒有很老實的用富邦最好的險種來做
(通常越熟的親友，往往在規劃上越不留情...)
先簡單說明一下原本規劃的險種有哪些內容和問題
主約：富邦人壽富利旺終身壽險(XWO) 10萬 $1680元
XWO主約沒有什麼問題，它是10萬的終身壽險，附加1-3級殘廢扶助金
因為它是終身有效的保障(假如主約用定期險，到期後附約也會消失)
且不會因為全殘而失效(某些終身壽險全殘視同身故，因此主約終止，附約也會消失)
1.富邦人壽新住院醫療保險附約(HSC5) 1單位 $4752元
這是醫療險最核心的保障「住院實支實付」
HSC5的保費是所謂的「長期可調式平準保費」
(因此保費不一定會一直固定不變，只是現階段不變)
而它的病房費限額有2,000元，雜費限額有10.2萬，年繳保費卻要4,752元
富邦有另外一個住院實支實付「新綜合住院醫療保險附約(NHR1)」
20單位就有最高3,520元的病房費限額、17.6萬的雜費限額，0-20歲的年繳保費只要3,787元
保費更便宜，保障卻更高，所以我個人不太明白為什麼他沒有規劃NHR1而是規劃HSC5...
2.富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金(MADD) 100萬 $390元
MADD包含了意外身故/意外殘廢/意外燒燙傷的一次給付(某些特定事故另外有增額給付)
由於15歲以下的兒童，依照法規規定，不能有身故保險金的理賠，只會有意外殘廢/意外燒燙傷的一次給付
按照殘廢等級表11級75項，給付100萬x(5%-100%)
因此，殘廢給付是會按照殘廢等級表打折的，並非所有的殘廢狀況都是給付100萬
而由於殘廢/燒燙傷都是屬於比較嚴重的風險
哪怕發生的機率再低，只要出事一次，都是一般人難以承受的
所以這方面的保障，應該要拉到最高
兒童投保MADD最高限額是200萬，所以可以直接買滿(這邊我也不了解為什麼他不買滿...)
3.富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)(NMR) 5萬 $776元
NMR保額5萬，這個是意外的實支實付
凡是意外造成，需要有自費治療(不分門診或住院)，超過健保給付的部分都可以用這個限額申請
這個金額通常都是規劃3萬就足夠了，因為假如是意外住院的話，有自費的部分可以交給「住院實支實付」
至於像是跌倒、撞到頭這類，需要去門診縫幾針的，才會需要用到這個保障
所以額度也不用買到太高，沒用到也是種無形的浪費
4.富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI) 20單位 $1160元
這個是包含的意外住院2,000元(加護病房另有給付2,000元)、意外門診手術一次2,000元，以及骨折未住院的理賠，這個規劃沒太大問題
5.富邦人壽享安心住院醫療定額健康附約(HKR) 1500元 $8685元
HKR是給付住院病房費、住院手術費、門診手術費的定額給付
1,500元的額度包含了
(a)住院病房費每日3,000元(加護病房、燒燙傷病房另有給付)
(b)住院手術費：2,400元-30萬元(按手術比率)
(c)門診手術費：固定1,500元
但不曉得妳是否有發現
住院病房費/手術費→跟前面「住院實支實付」的給付範圍一樣
因此HKR的理賠內容，前面的HSC5或NHR1都一樣有保障到，等於買到了重複的內容
6.富邦人壽防癌終身健康保險附約(PCCI) 2單位 $2106元
這種就是很陽春的傳統療程式的防癌險
初次罹癌只有10萬，非常非常低，而且其他像是癌症住院/癌症手術/癌症門診/放化療...每一個項目的給付也都很少
再加上癌症的錢坑往往不在這些療程，而是在於「藥物治療」
像是標靶藥物、止吐針、免疫球蛋白...等等，一年花到一百萬都不奇怪
所以這方面還是要靠拉高一次給付的額度
7.富邦人壽親子型保險費豁免附約(WPF) $1535元
假如保費不高的狀況其實就不需要豁免了
因為豁免也是針對1-6級的殘廢/重大疾病等等的狀況來豁免
但假如是擔心這方面的事情發生，規劃殘廢險/重大疾病險，效益遠遠比豁免來得好太多
至於「明年政府開始禁副本理賠」這個新聞，完全只是媒體的空穴來風，金管會之前已經澄清過了
金管會澄清有關媒體報導「實支實付險 將改回正本理賠」
副本理賠牽涉到的只有「住院實支實付」，其他險種買別家的一點影響也沒有
而購買雙實支實付時
只要第二家投保之前有告知「已投保其它家實支實付」，並且第二家保險公司也承保，就必須要負給付責任
這點是完全沒有影響的
最後建議富邦方面，可以修改成這樣就好
富邦人壽
主約：富邦人壽富利旺終身壽險(XWO) 10萬 $1680元
附約：
1.富邦人壽新綜合住院醫療保險附約(NHR1) 20單位 $3,787元
2.富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金(MADD) 200萬 $780元
3.富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)(NMR) 3萬 $536元
4.富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI) 20單位 $1160元
假如希望能再拉高住院醫療的給付
可以考慮規劃可副本理賠的雙實支實付
像是中信人壽、全球人壽的實支實付，就包含了「門診手術費/門診手術雜費」的給付
算是可以補強富邦不足的部分
意外險也有富邦產險的安心守護專案可以考慮
保費絕對可以壓在1萬5以內，保障卻比原本的更好
AC0308 wrote:
請教InsuranceKnight, 若是全球的實支實付, 請問有建議的投保險種嗎?
目前也是請富邦和全球規畫, 全球的實支實付規劃是"全球人壽新住院醫療保險附約"
請指教, 謝謝!
全球人壽「新住院醫療保險附約(NS)」是原國華人壽商品
全球人壽自家的實支實付是「醫療費用健康保險附約(XHR)」
這兩者的理賠內容和費率都有很大的差異
個人比較推薦XHR，最主要的是它在條款內有明確寫到會理賠「門診手術費/門診手術雜費」
而NS對於門診手術費的給付，只有幾千元的限額而已，也沒有理賠門診手術雜費，這是它遠遠不如XHR的地方
全球的XHR是附約，所以會需要綁一個主約(通常會選最便宜的)
假如要買到XHR計畫四的話(病房費限額2,000元、雜費限額7萬元)
0歲男寶的費率如下
全球人壽-安心保終身醫療健康保險(NPH) 保額-200元 年繳保費2,266元(不可減額繳清)
全球人壽-醫療費用健康保險附約(XHR) 保額-計畫四 年繳保費2,059元
假如是希望XHR買到計畫五(病房費限額3,000元、雜費限額12萬)
0歲男寶的費率如下(看是要找全球通路或保經代通路，主約出單成本不同)
全球人壽-終身壽險(QWL) 保額21萬 年繳保費4,095元(隔年可減額繳清)→全球通路專屬
全球人壽-終身壽險(QWL) 保額50萬 年繳保費9,705元(隔年可減額繳清)→保經代通路
全球人壽-醫療費用健康保險附約(XHR) 保額-計畫五 年繳保費3,147元
一般規劃全球XHR都是拿來做為副本理賠的醫療實支實付(第一家通常是用富邦)
適合用來補強小朋友住院期間的父母親薪水損失，並且補足門診手術費/門診手術費這塊的保障
vernahsu wrote:
先生近期為雙妞(十個月)開始規劃保單，
從網路做了一些功課，然後看到富邦保險，於是找了業務來規劃以下～
富邦人壽
主約：富邦人壽富利旺終身壽險(XWO) 10萬 $1680元
附約：
1.富邦人壽新住院醫療保險附約(HSC5) 1單位 $4752元
2.富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金(MADD) 100萬 $390元
3.富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)(NMR) 5萬 $776元
4.富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI) 20單位 $1160元
5.富邦人壽享安心住院醫療定額健康附約(HKR) 1500元 $8685元
6.富邦人壽防癌終身健康保險附約(PCCI) 2單位 $2106元
5.富邦人壽親子型保險費豁免附約(WPF) $1535元
另先生已先幫雙妞投保：法國巴黎人壽-重大疾病金健康專案100萬
以上預計一位寶寶每年保費約$21000元
富邦業務規劃的保險...有以下考量，遲遲跟先生沒有達成共識
1.自己大概參考討論區其他寶寶保單規劃，似乎覺得這張富邦保單保額高，保障還好(比如住院醫療)
2.預算問題，因為是兩個寶寶，原一位預算約$15000元
還請前輩們幫忙，給些意見或建議，好讓我能跟先生再討論溝通；
另外先生說到一點，明年政府開始禁複本理賠，倘若要買不同家保險的話，以後理賠上會問題...
這部分也能幫忙解惑嗎？
1.
富邦的防癌險 蠻爛的..
說是終身 可是要繳到95歲..
理賠內容也不怎麼樣..
我也是覺得NHR 比HSC好..
唯一輸在沒門診手術..
看MADD 能不能配AHR 可以2擇1比較好..
低保費的單 可以考慮把豁免的保費 拿去提高要保人的保險內容..
2.
用定期險去規劃醫療保險 1萬5可以買到不錯的內容囉..
多比較幾家吧..
李小杰 wrote:
請教各位：
1.如果把MADD及NMR換成富邦產險的[新十全兒童]的計劃C，不知是否恰當（除了價錢較高之外）
2.如果用NHR +HKR來補足門診的部分，是否恰當，還是取消HKR然後規劃第二家作副本理賠
1. 基本上意外殘廢/重大燒燙傷，是屬於損害程度較高的風險，哪怕機率再低，發生一次就會影響往後一輩子的。因此個人會建議把MADD拉到最高(15歲以下最高200萬)，NMR規劃最低的保額3萬就很夠用了。
MADD/NMR/AHI，這三個是富邦人壽端有「保證續保」的意外險，產險端的意外險，全部都沒有保證續保，因此這兩種是不是能彼此取代，其實有待商榷。此外，「十全兒童」是富邦產險開放給「富邦人壽端」銷售的，計畫C年繳保費1,927元，另外其實富邦產險還有開放給「保經代」銷售的「安心守護」或「保來保去」的兒童意外險專案，年繳保費1,200元，保障內容幾乎和十全兒童一模一樣。個人建議MADD200萬和保來保去的兒童專案兩個都買，就可以湊到400萬的意外殘廢給付/700萬的重大燒燙傷給付。
2. NHR1按條款本來就沒有理賠門診手術費/門診手術雜費，現階段假如有理賠的話都是理賠部門「融通理賠」的，而「融通理賠」這點就並非保證會賠，完全是看保險公司的理賠風氣，甚至理賠人員的態度，所以這方面建議有賠當賺到，沒賠當正常。HKR主要也是給付「住院病房費/住院手術費」，「門診手術費」只有固定給付1,000元(保額1,000元的情況下)，假如希望用HKR來補足門診手術費/門診手術雜費的話，恐怕結果會大失所望。建議用中信/全球的住院實支實付，在條款中有明定會理賠門診手術費/門診手術雜費的險種補強。
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