新手爸爸的保單這是否有哪裡需要修正！麻煩大大指點。
saxo0750 wrote:
新手爸爸的保單這是否...(恕刪)
我把之前與其它版友分享的觀念貼過來。
這裡建議版大先思考新生兒對於保險的需求在哪裡？
是擔心住院花費太高(日額或自費藥物)？
還是擔心出意外造成重大傷殘的問題？
另外關於定期險與終身險能提供的保障內容不盡相同，
保費也有落差，而這部分要視自己的經濟能力來考量。
以保大不保小的前提下，我規劃自己兩個女寶寶的內容如下：
壽險-寶寶沒有壽險需求，但對於醫療險附約有需求，因此採用最低主約壽險出單即可。
意外險-分成兩個部分：壽險端買到200萬，產險端買到200萬(幼兒額度上限)
畢竟要考量的點在於發生重大意外時(燒燙傷或其他)造成殘廢後的經濟缺口。
重點：意外造成的殘廢是依照殘廢等級表上的比例來做理賠，
並非一旦造成殘廢即可拿到400萬的理賠金，
因此在可負擔的保費預算中，我會拉越高越好。
殘廢險-
目前已有幼兒可獨立出單之殘廢險與殘扶金商品，但整體保費支出不高，
不用擔心附加在父母之下到期(23歲)時必須強迫脫離保障，最高可以規劃到200萬保額。
若不幸造成一到六級殘，可申請每個月的殘扶金抵擋看護與後續的復健費用。
重大疾病險-目前幼兒適合的重疾險首選為法巴金健康，僅彰化銀行可投保。
防癌險-這部分的規劃見仁見智，我是以產險端來補強法巴的不足
投保新安東京150萬，在25歲以前年繳保費不到1000元。
原位癌理賠10%，非原位癌理賠100%
缺點：不保證續保所以當作補強用。
PS:重大疾病險不理賠原位癌，但防癌險會理賠。
醫療險-用兩家實支實付拉高住院時的雜費限額，
且病房費差額之理賠計算在升等住院上會比較吃香，
但須注意多家實支實付商品對於急診六小時並無明文寫上計為住院一日，
且大部分急診時的自費項目不一定可以拿到理賠金。
(這部分在今年五月一號是範條款修改後會有些許差異)
PS:這部分的支出可大可小，對於寶寶我比較不在意，屬於可以負擔的範圍內。
我的重點會放在無法自行負擔的住院或門診雜費支出(ex:藥物十幾萬之類的支出)
終身醫療無論在理賠效益及保費上來看CP值不高，不會是我的首選內容。
在上述的規劃方向做出的內容(最高)：
疾病住院：5,500/日
意外住院：9,500/日
意外實支：7萬(總共)
意外全殘：600萬
住院實支：24萬
住院手術：約18萬
重大疾病：100萬
罹患癌症：250萬
全殘扶助金:24萬/年
半殘扶助金：24萬/年
均為定期險。
滿15歲以前年繳保費：首年1.6萬；續年1.4萬。
這是我給寶寶最基本的保障，其他要再補強或是捨棄，等她們滿20歲時再說吧！
另外對於新生兒規劃應該以終身險為主或以定期險來拉高保障，版上各人眾說紛紜，這裡提供 May 大之前的觀念分享連結，希望對您有幫助：
保險規劃 + 新生兒/小朋友保單規劃建議
另外雙實支規劃在理賠上的效益可經由下方作者分享內容作為實證之一
[心得]感謝版上提供的觀念
Linpossible wrote:
這張保單要看詳細條文才知道，住院日付額等等，我的寶寶2月生，幫他買了2.5萬/年，也是南山的，住院險是4500/天，意外住院是6000/天，，小朋友在6歲前很容易生病，所以建議檢視你的保單是否夠支付住院費用，另外寶寶六個月以內保，費用會比之後保貴，但是還是建議能盡快保，會比較好，畢竟有些事都不是願意發生的
大大你好..
我只是單純好奇 想跟你請教一下..
假如在你投保的時候..
有2張保單建議書..
1張是 你目前這張南山終身醫療 年繳2萬5
2張是 除了主約.其他都是定期醫療 也是年繳2萬5 但你所有的保障全部提高一倍..
在這種情況下 你會選1 還是2呢?
謝謝..
問這個問題 只是想了解在"資訊完全揭露"的情況下
消費者會如何做選擇..
謝謝..
bluemenco wrote:
說真的我不知道住院日額那麼高真有用嗎?
我家的就普通終生醫療
住院日額沒那麼高
五歲大概住院兩次
每次都沒超過三天
都住單人房
拿到的賠償金都高於負擔的部分
所以不知道把住院日額提高有很大差異嗎?
因為保費也相對提高(恕刪)
住院日額高 - 補貼自費病房費，小孩子住院最好住單人房或雙人房以上等級，你永遠不知道你的病友或他們的親友會是哪種人，也許是哭鬧一整晚的小可憐，也可能有豪邁不拘的親友(嗓門大的那種)
我學姊的兒子因為支氣管發炎在馬偕等了兩天才有病床，健保房待不到一天馬上要求換單人房，因為太吵了，還要擔心交叉感染的問題，一個禮拜終於出院...
再來，住院日額高不等於保費拉高。如果是住院實支實付不理賠健保房(因無自費病房費)，但實支的保費不一定高，萬一住院時使用高自費藥物或手術材料費還可以從實支申請理賠。
小毛病不用住院的確感受不到實支的效益，但真正面臨嚴重疾病或重大意外，便宜的實支能提供效益就出現了。
至於終身醫療是否一定要投保就見仁見智了，至少花費高的雜費它是幫不上忙。
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