新生兒保單分享

kiroro9930 wrote:
小寶寶快要出生了，爬文規劃如下的保單:

主約
富邦人壽新終身壽險(甲型) 20年 20 FW1L 10萬元

附約
富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 20單位
富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金 MADD 200萬
富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型) NMR 3萬
富邦人壽安心住院醫療定額給付保險附約 HJR 1000元
富邦人壽防癌終身健康保險附約(繳費至95歲) PCC 3單位
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 10單位
富邦人壽親子保險豁免附約 WPA


想請教：
1：因為最近富邦人壽新終身壽險(甲型) FW1L要停售，有人建議以富邦平準終身壽險取代NLWK，但是我發現這一張若發生全殘契約就中止了，這樣附約不就無效了。有沒有更好的建議呢？

2：富邦的附約好像都有附約延續權，而有這樣條款的商品，不會因為主契約失效而跟著失效，所以假設投保NLWK後，當發生全殘發生時，NLWK契約效力會終止，附約因為有附約延續權不會因為主契約失效而跟著失效，這樣的觀念對嗎？

3：PCC有人提過保障不是很足夠，有更好的建議嗎？

julia9ball wrote:
其實中國算是承保的第二家，
因中國業務為了要讓我家小孩的保單有"中國複本實支理賠的優勢"
所以特別送了一年期的"國泰實支10單位--自然費率(這部份特別查下，發現業界的實支居多走自然費率，因富邦當初強調他們的"新住院醫療定期健康保險附約HSC，是平準式費率，打0800問客服後，才知是"可調式的平準式費率--保險公司可保有權利調整，這在健保一直虧損下去的情況...怕未來又是笑話一場，來個漲保費...如真漲了...又何必鎖住當初的1歲平準式費率....
當然富邦也有自然費率的實支，但我的業務比較下較推崇他們的HSC...

又因富邦如最低出單，壽險的成本會較高...
國泰是以1萬壽險年繳100為主約，綁實支實付10單位，我是覺得小孩可以不用壽險啦，所以成本愈低愈好，以後他長大有這須求時再規劃不足的部份...我很認同你的想法...我無法保障他的一生...等長大自行規劃囉

而實支的部份...富邦/國泰/中國...內容差不多
富邦--有門診手術，重大器官移植手術
中國--目前容通門診手術，未來不敢保證
國泰--因是送的，所以沒細研究，等保單下來再來細研(不知是否有門診手術，如有就可補我中國NCH的不足了)，我想我會續保下去，發現要找這麼低可出單的壽險...也不是很容易...

1ST---國泰1萬壽險，實支10單位
2ND--中國如下...
主約--中國新樂活終身醫療健康保險ANHRL 20年期 10計劃
中國癌症5年期 12單位
中國新康泰綜合住院醫療NCH 20單位
中國住院健康保險附約RQ 10單位
中國意外傷害...等不變

是因全加起來不超過18000，有雙實支可補手術的不足，而住院日額加總到5000，所以就想綁個終身醫療好了...

另想請問你的第二兒子
其中遠雄--一年定期癌症XCD 6單位---1410--這部份是自然費率嗎??往後是以間距年齡調漲的嗎??

julia9ball wrote:
10年前大家都買20年期的--終身壽險/終身住院日額/終身癌/終身手術...現在如要這樣買..雙十原則下我想是有錢人才買得起吧???

我沒研究國泰的新全意耶，業務只告知我有門診手術...可補中國門診手術容通理賠的不足...怕未來有個萬一...
至於全心，我就更不解了...是日額型的醫療附約嗎?? 聽你說如有了全心就不會買中國的終身醫療樂活20年期...那應就是自然費率的日額醫療像富邦的NHR囉....是這樣嗎??
國泰的單的部份，有更好的建議嗎??有7天的猶豫期呀...

因我想了很久...保費要在20000內出單，不是很買壽險也不想增加任何壽險的成本...
壽險...我的觀念是小孩不須要，以目前的保費高漲的情況下...未來的趨勢要以"定期壽險"較優...

我們有張18年前的保單...買的是安泰的定期壽險200萬，年繳約10000左右，結果以"老朋友"專案給轉投資保單...雖是用定期壽險來轉單....現在想來還是覺得有點划不來....這是題外話...

會配"中國的終身醫療樂活20年期"，我知道其實用中國的RQ/RU其實可代替此終身型，但RU不賣了...RQ又過於簡略...
想想如能在2萬內出單的話，又能買個10單位住院日額1000元終身型，其實也還尚可，貴是貴了點...就當作是送小孩滴...

至於癌症終身型目前我看了富邦和中國..都覺保障有額度限制/住院病房給付又低..終身癌實在是不能買了...

富邦的PCC是"可調式平準式費率"...這種白底黑字有但書的條款...感覺對未來沒保障...
所以就買自然費率的中國FCTR12單位，用小小的錢買高日額病房給付...末來如有不足的話...對癌症險來說，不像實支有複本限制，如FCTR12單位在年老時保費太高(50/60歲後FCTR12單位會非常貴)，小孩自已到時也可調降單位，或是再買第2份來補不足的部份...

中國因我要配FCTR五年期定期醫療，最低必須要10萬出單...因想配終身型樂活...所以就不管這部份了
是1/01後...中國才改可1萬出單,,,,但已在12月底送呈出去了

1.國泰的單的部份，有更好的建議嗎??有7天的猶豫期呀...
2.我看你們的規劃中，有很多人配富邦產險兒童守護 年繳1200, 這部份又是什麼，問了富邦業務，連他也不明白，單家業務看來該向保經多多學習，現在的資訊發達/商品多元..消費者也比以前會自行比較了...
3.本來想用富邦的最低壽出單(我想成本一定比國泰來的高些，業務說要查下)，配他們的"HSA可調式的平準費率"，或是"自然費率的NHR"，再配個日額意外傷害住院醫療附約AHI，看看你們的文章，都說富邦的AHI好，是好在哪??
4.如是只是因要先有第一家的實支的情況下...你建議國泰的"新全意"，還是富邦的HSA或是NHR呢??

不好意思又洋洋問了一堆...感謝你的分享，讓大家對保單有不同的看法...

julia9ball wrote:
我看了國泰的新全意10單位了 如20單位的話
住院日額1300 2600
每次門診手術定額1000 1000
實支實付:每日住院經常費用限額1000 2000
實支實付:每次住院醫療費用限額10萬 20萬
實支實付每次門診手術限額1萬 1萬

我有去查下富邦的HSA HSB HSC--平準式費率 和 NHR--自然式費率
看了保單條款後....有點傻眼，陣容差很大耶...
富邦的話會偏向考慮HSB取中間，HSC有點貴，NHR內容樣樣多好，但就是缺門診手術--全無
因為了補中國實支的不足，所以會較考慮HSB

想徹銷重送...考慮以2家出單就好的情況下...
1ST
富邦主約 壽險10
暫定HSB
AHR---謝謝你的建議，這部份太強了，意外傷害險也可實支實附2擇1, 比較下比AHI好，一樣骨折住院都賠，但AHR可擴大實支2擇1--當然更優!!!

中國新樂活終身醫療ANHRL 20年期 10計劃---其實坦白說，這部份會壓到其他定期住院日額的額度，但想想為人父母的總是希望可替小孩減輕點負擔...我無法掙脫這個...
且比較下相類似的富邦的HIJ 同單位數相比
雖HIJ日額日上療癢金500 可有1500日額 30日內日額1000/31日起2000
較特別的是有燒燙傷中心醫療保險金每日4000
而會選中國ANHRL
日額只有1000無延伸(其實以目前的台北病房要住到30以上也有點難..早就踢你出來了...)
住院手術費用保險金--1萬為基準，最高可5萬
住院手術看護保險金5000 因覺得中國這2項理賠較優,,,,所以選中國的新樂活

所以中國的配罝改如下:
2ST
中國主約 新樂活 10計劃
癌症FCTR 5年期 12單位
實支NCH--20單位
RQ如富邦配HSB---我部份我想取消
CPAA--100萬
MT---5萬
如這樣的更改的話，保費約20000

1.您說國泰新全意長期住院的話會有問題--
是指"實支實付:每次住院醫療費用限額10萬"這部份不像中國NCH的住院醫療費用30日內-12萬/31~60日-24萬/61~90日-90萬/91~180日-60萬/181日以上-60萬，可將住院醫療費擴大理賠度
您說的有問題???---是指這部份嗎???----因國泰的10萬額度我略翻了條款，沒有任何的註解耶....
2.如改第1富邦 第2中國---這樣的配置下，是否比國泰配中國來得完善些....想聽聽您的建議和看法
3.如富邦主約10萬壽險出單,第2年度可減額繳清嗎??繳清的情況下，不就等同無主約了，附約HSB/AHR還存在嗎??
4.另我現在面臨難處是....雖說有10天的鑑賞期...但我的中國業務說...我如果徹了..她會被懲處記過..考綪甲等會改評(業務也有考績嗎??)，我說我徹的原因是我不愛國泰的實支(是她送的)，我要第1家買富邦(我自費買)/第2家買中國(中國一樣會買回，且主約不變..,她說中國保單徹了的話，6個月內買回她都無法拿到這筆業綪)，請問真有這回事嗎??公司會懲處記過，那消基會又何必定10的鑑賞期呢??我都不能思考過再重新配置嗎??重點是我一樣要買回喔!!!
5.如國泰(已承保簽收回條)，中國(未承保未簽收)，如同時徹銷的話，改買1.富邦 2.中國，因經管會已有登錄過國泰和中國的實支的話，這樣徹銷再買1.富邦 2.中國，一樣會保有中國的實支複本理賠嗎??這部份會有問題或任何的風險嗎??

希望聽聽您的意見...個人覺得各家業務都說們自家的較好..但我覺得很贊同版本的想法，想比較下買我個人想要的，但畢竟不是專業，光是條款一項項看...還真有點累說....
不好意思...又洋洋灑灑問了一堆....因契變有時間性,能否請你再指點一下....感恩喔3QQ

julia9ball wrote:
1.佩服您的保經功力，每問到啥險種，都可回答詳細!!我問我的單家業務，都是我"丟"新問的險種給他們，他們才會mail資料或等查尋到再回復我....
2.佩服您的無私和分享的精神，(我想...業界的業務鐵定大部份對你的文章很感冒...)有些事太透明化...會檔掉不少的財源....
3.真的非常感謝您願意撥空回答...非親非故也沒錢賺，還要花時間逐一打字回答

我的中國主約終身醫療是動不了的，動了我想會得罪很深...我去查下費率表，現在買和相對低點買差了15000，但也怕會有既往症的問題...算了...就不動主約的原則下變更...
A.方案--維持國泰中國配---(這是中國業務最樂見的情況...)
1ST 國泰主約壽險1萬 167
新全意 計劃10 (優:每3年無出險各限額/定期/日額增20%。缺:住院醫療無擴大，門診手術實支1萬限額)
新全心--計劃10 (日額1500，手術1250~8萬--這部份應可涵蓋到門診手術)
意外傷害主約 50
意外傷害附加條款 3萬
2SR中國 主約新樂活 20年期10計劃
FCTR--12單位
NCH--20單位
CPAA--50萬
MT--3萬
ML--10計

病房5500

B.方案--富邦中國配
1ST富邦---主約10萬
NHR--10單位---以日額算1430+療癢金660
MADD--50萬
AHR--10單位
MRB OR NMR 3萬(我不明白這MRM/NMR有何差別，價格上MRB--436/5萬, NMR是富邦計劃書中的536/3萬，另富邦建議可再加產險，可沒找到兒童守護，介紹了另一種...)
2SR中國 主約新樂活 20年期10計劃
AHSR 20單位(計劃I*4)(主要是買它的門診手術，也無等待期，不然這次更約空窗期約要2個月...)
FCTR--12單位
CPAA--50萬
MT--3萬

病房基本5090，但NHR住院醫療部份--病房實支採累進法...不會算耶...我是以日額1430+660算

C.方案--富邦中國配
1ST富邦---主約10萬
HSB--日額1500
MADD--50萬
AHR--10單位
MRB OR NMR 3萬
2SR中國 主約新樂活 20年期10計劃
NCH--20單位
FCTR--12單位
CPAA--50萬
MT--3萬

病房45OO
以上我是藉助您的專業，參考你二個兒子的保單來模擬規劃...(不好意思了，我頭皮就算想到麻了..我也無能力自行規劃...所以自救法就是參考你規劃了....)

1.我想您的2子保單中，皆把意外傷害主約各拆開放2家，是為了加上意外傷附加條款EX:MRB，目地是為了這意外實支也可複本理賠，是嗎??但產險兒童守護本身是包裝好的意外險很便宜，直接買產險買高單位取代意外傷主約不就好了??別有用意嗎??
2.以上3個方案配法，那個較實用性??你認為較優的是那個配法??
3.如是富邦中國配，富邦NHR/HSB 中國NCH/AHSR 該要怎麼配較完善，單位數如何配置較完善??
4.另富邦的----HSA HSB HSC, 保單條款註明:是可調式平準式費率，這點你的看法如何??這是一年期的醫療附約，有買鎖住平準的必要性嗎??真能鎖住75年頭嗎??怕的又是笑話一場...會嗎??

真的非常感謝您的不吝指教...感恩3QQQ 中國業務一直在催我...我又配不出來..希望能再次得您的寶貴意見...3QQQ

julia9ball wrote:
你好~1.佩服您的保...(恕刪)