可是看完50幾頁知道這裏熱心達人很多借此尋問
我先生54年次只有一台銀人壽40萬壽險4年後期滿
不知達人們有什麼建意
我們是老半生珠，且收入微薄
小孩今年1歲7個月
很擔心80歲後開始生病
那時小孩才30歲，不知會給小孩多大的負擔。
laurahsu wrote:
妹妹剛滿一歲,請保...(恕刪)
若對現階段保險認為有負擔或有疑慮
就是改以定期險做為優先規畫
首先拿掉終身醫療這類保障低保費高的險種
然後拉高代號TB這類實支實付醫療險的保障至少到計畫20
你若爬文或上網搜尋便很容易知道
為何現在多數不建議以終身醫療為主約出單
因為終身醫療主要理賠內容是以住院天數以及手術為主
而開銷最大的雜費(健保不給付的自費項目)部分一直都不是終身醫療理賠範圍
以目前健保制度改革變化的同時
DRGS制度對於病人住院天數有所限制
加上醫療技術的進步(讓開刀傷口較小復原較快)
住院天數跟開刀次數也會逐漸減少
也因此即便終身醫療打著終身保障的名號
但保障內容對於現在或未來來說都是相對貧乏的
而像國寶TB這類實支實付醫療險
除了一樣會理賠住院日額跟手術的醫療開銷外
更重要的是都會理賠雜費這部分開銷
也才是醫療險目前投保的重點
不能與時俱進的終身醫療不該是你先考量的保障項目
其次是終身防癌可以用其他像是罹癌直接理賠100萬的法巴金健康重疾險取代
傳統終身防癌面臨到的問題同終身醫療
醫學上不斷出現新技術(光子雷射刀處置)或新療法(標靶藥物)
這些都很容易超出原先終身防癌險的保障範圍(手術/化療/放療)
如此一來即便保障終身
在治療上選擇就非常有限且幫助不大
因此通常都是優先選擇罹癌直接一次給付數十萬至百萬以上的定期防癌或重疾險險種優先投保
對於治療選擇上彈性大很多
能理解這兩項終身險內容
然後以定期險為主出單處理
至少就能獲得更高的保障且相對壓低保費
不要困在終身兩字
因為終身兩字表面很美好
但實際上保險公司在精算下
終身醫療很多都不賠
若沒有一定非國寶不可
事實上還有其他較好的選擇才是
保險如果能夠做到像醫生、老師、教授一樣受人尊重，當客戶有問題來主動找你投保、主動跟你詢問，你根本就不用去推銷，你這個業務員才是真正成功了 -語出《平民保險王》
coco8 wrote:
本來是上來看新生兒...(恕刪)
本來是上來看新生兒保險資訊
可是看完50幾頁知道這裏熱心達人很多借此尋問
我先生54年次只有一台銀人壽40萬壽險4年後期滿
不知達人們有什麼建意
我們是老半生珠，且收入微薄
小孩今年1歲7個月
很擔心80歲後開始生病
那時小孩才30歲，不知會給小孩多大的負擔。
------
如果是考量大人在80歲之後生病的情況來做投保
目前現階段的保險除非有經濟能力買上高額終身醫療險(3-4千日額)或殘廢險種(300-500萬)
不然要以目前的保險要處理約30年之後的健康問題
其實很難
以50歲這年紀來說
不管任何類型的終身險來說保費都偏高
1000日額的終身醫療或是100萬的殘廢險20年期的保費都是會逼近2萬
投保終身險唯一的好處在於到你擔心的80歲年紀時還有上述一點保障
但缺點就是任何時間點保障皆不足
可以試想現在投保1000日額或是100萬殘廢險的額度現在就已經不太能應付當前醫療狀況跟環境
隨著通貨膨脹30年過去
這點保障放在到時候的時空環境
其實保障會更顯難看
想80歲之後還有保險保障只能靠終身險
但終身險除了現階段經濟負擔就大
保障更是難以拉高
因此會建議現階段大人優先以發生率較低但遇到風險大(傷殘導致無法工作而全家經濟發生狀況)險種優先投保
像是意外險或殘廢險這類保費相對較低但保障可拉高的定期險作為優先投保處理
其次考慮醫療實支實付型醫療險種處理醫療上開銷較大的雜費部分
把錢花在刀口上
至少能先把這20年來的保障做好無後顧之憂
在定期險75或80歲到期時
靠自身這幾十年來累積的儲蓄/投資/年金等等來做到時候的醫療保障
可能會來的好上許多
保險如果能夠做到像醫生、老師、教授一樣受人尊重，當客戶有問題來主動找你投保、主動跟你詢問，你根本就不用去推銷，你這個業務員才是真正成功了 -語出《平民保險王》
XW1M 富邦人壽富世代終身壽險（繳費二十年） 10萬
NADD 富邦人壽安心寶意外傷害保險附約意外身故及殘廢保險金 100萬
AHI 富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位
NMR 富邦人壽安心寶意外傷害保險附約意外傷害醫療保險金一般型 3萬
HJR 富邦人壽安心住院醫療定額給付保險 1000元
PCC 富邦人壽防癌終身健康保險附約 2單位
WPA 富邦人壽保險費豁免附約
ZV 國泰人壽新豐彩101終身壽險 1萬
BG 國泰人壽全心住院日額健康保險附約 1000元
BM 國泰人壽新寶貝傷害保險附約(A型) 2單位
X2 國泰人壽新安宜保險費豁免附約(乙形)
QWH 全球人壽終身壽險 10萬
XHR 全球人壽醫療費用健康保險附約 計畫四
富邦安心守護 - 兒童 100萬
======================================================================
爬文後~~~可能修正如下,
富邦人壽
XW1M => XWS
NADD => MADD 這不知道有什麼差別
NHR => NHR1
全球人壽
=> 主約換成LDA-1萬元-15年期 or 30年期
國泰人壽
=>全心沒了~若還要加強日額，要怎麼做比較好呢(加高HJR?)
防癌險是之前比較沒有著墨，
=> 法國巴黎人壽 一年定期重大疾病健康保險(金健康)-計畫三-1年期
感謝各位大大了~~
看了50幾頁的內容,還是沒什麼概念
所以要來問一下各位高手大大,指點一下迷津
1.如果選擇,
富邦產物
主約：保來保去-兒童B-1年期
再加上
富邦人壽(醫療實支只能當第一家投保)
主約：新平準終身壽險(XWS)-10萬元-20年期
附約：
1.新綜合住院醫療保險附約(NHR1)-20單位-1年期
2.安心寶意外身故及殘廢保險金(MADD)-200萬元-1年期
3.安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)(NMR)-3萬元-1年期
4.日額型意外傷害住院醫療保險(AHI)-10單位-1年期
完全是按罐頭保單來選,想說都選富邦的比較單純~
這樣保障不知是否足夠?還需要做什麼調整嗎?(這樣是不是就叫做雙實支了呀)
預算大概一年12000至15000
2.如果富邦人壽換成南山人壽不知如何?
3.如果要保兩家不同的保險是不是就要分別找二家保險公司呢?或是找所謂的保險經紀人?(總覺得保經好像沒什麼保障)
以上3個問題,煩請大大不吝指教,謝謝~
內文搜尋