鄭小山 wrote:
麻煩請幫我規劃'0...(恕刪)
預算不足時又想兼顧各方面的結果，就是保障都很低，不足以轉嫁風險。
不如先以低保費高保障的定期險規劃。
住院日額險費率高，但是在目前縮短住院天數的醫療趨勢下實用性愈來愈低，
醫療過程中自費的項目往往是花費最高的部分，目前僅有實支實付可以處哩，
因此建議先補上第二家實支實付，預算夠再補強日額給付。
終身癌症屬於療程給付型，需要每次在院內接受治療才會給付該次醫療費，
但是對於目前癌症治療最有效且不傷身的標靶藥物費是不理賠的，
而且醫療技術進步，未來在院內治療的比例也會逐漸降低，因此建議用罹癌一次給付型會比較好。
有打算規畫新十全的話，壽險意外險也非必要規劃，
以現有內容來說，應該先將預算花在其他不足的保障上。
而兩個主約的差別在特定傷病與殘扶險，
但保障實在都不高，硬要選的話就選XLT吧。
但是要提醒您的是，失能是長期無法工作或自主生活的狀態，
可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失，風險絕對不小於醫療、癌症等。
YieJay Huang wrote:
想請問一下以下兩種...(恕刪)
QQXVE wrote:
我想替4歲兒子調整...(恕刪)
現有保單:
終身醫療險、住院日額險在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下實用性愈來愈低，
醫療過程中自費的醫藥材往往才是花費最高的項目，
目前僅有實支實付可以給付其他醫療險種無法給付的”雜費”，也就是自費項目，
而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內，保費便宜保障面廣。
重大疾病&特定傷病包含20多項疾病，理賠標準是依據醫師診斷證明，
除了要符合病名外也要符合特定的病狀，但除了癌症以外的疾病難以理賠。
建議改用重大傷病險取代，除了保障範圍增加到300多項疾病，
目前重大傷病包含的項目比照健保重大傷病範圍,共給付300餘項,
因此解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小、理賠嚴格的最大缺點。
癌症定期醫療險屬於療程給付型癌症險，需要每次在院內接受治療才會給付該次醫療費，
但是對於目前癌症治療最有效且不傷身的標靶藥物費是不理賠的，
因此癌症在院內治療的花費可以交給實支實付，其餘用罹癌一次給付型會比較好。
新住院醫療限額即是實支實付，但是條款是比較嚴苛的列舉是式，在雜費的額度也偏低，要轉嫁高自費的風險，建議再補上第二家實支實付來提高保障。
新增規劃:
癌症一次給付250萬+殘廢險200萬+意外險200萬，
有把目前的保障缺口補上，但是要注意的是，YRDR只有1-11級殘廢一次金，
並沒有1-6的殘扶金，因為失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子，
因此殘扶金可以填補長期看護的支出與工作收入的損失，建議再補上殘扶險。
建議調整方向
1.主約終身醫療是個大坑並無法做減額繳清，主約只能選擇解約或是降到最低額度續繳。
2.癌症定期醫療沒有罹癌一次金，如果有規劃雙實支實付，癌症在院內治療的花費可以交給實支實付，其餘用癌症一次金來處理高自費的支出即可。
3.住院日額險，實際幫助不大，預算夠再保留
4.補上第二家實支實付、殘扶險。
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