hewitt1980 wrote:
看完樓主的分享，小...(恕刪)
看完樓主的分享，小弟的寶寶今年五月出來，親朋好友來拜訪外，其中也有人拿著新生兒保單來推薦，因小弟對保單真的很不懂，是否可請樓主幫忙說明一下此保單的優劣呢!!!!!
主約: 富邦人壽安心寶倍終身健康保險(HIW) 保額1,400元-20年期
------
主約終身醫療爬文或網路通常不推薦
原因總結一句就是保費高保障低
這邊不多述
不要看到終身保障就昏頭
忘記去細究保障內容
這類終身險種常主打3點
1.保費有去有回
但要知道保費要拿回不是99歲就是掛了
2.連續無理賠記錄保障增值10-60%
若一開始就用雙實支規劃,保障就直接拉很高,何必再等它慢慢增值
3.日額乘以3000倍的醫療帳戶
以1000日額來說就有300萬醫療帳戶,聽起來超棒
但若理解以現今醫療技術環境不斷革新,加上新健保制度執行的情況
未來住院天數會逐漸減少/自費項目會不斷增加
終身醫療這種日額型的定額理賠保障只會慢慢限縮
等到未來會發現所謂300萬醫療帳戶只是擺好看
因很多自費項目都不賠
1.富邦人壽一年定期心安殘廢保險附約(211R)- 保額14萬元-1年期
2.富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金(MADD)-50萬元-1年期
3.富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(健保型)(NMRS)-3萬元-1年期
4.富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險(AHI)-10單位-1年期
------
這三項沒意見
5.富邦人壽防癌終身健康保險附約(PCC1)-2單位
------
PCC1終身防癌險2單位初次罹癌10-15萬元理賠
住院日額一天3600/手術1次3萬
雖然日額跟手術理賠看起來不低
但是醫療環境已經讓罹癌不太需要住太多天以及手術次數簡化
目前罹癌最花錢的就是標靶藥物卻無法理賠的情況下
優先選擇法巴這類罹癌一次給付100萬的險種
絕對會比終身防癌險來的有用的多
6.富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約(HSC5)-1單位
------
富邦有兩種實支實付醫療險
通常會推薦另一項NHR1
很多業務愛推HSC這類實支
在於有兩個特點
1.是平準保費,不會隨年紀提高保費
但要注意保險公司未來還是有調整保費的權利
而小孩子本身保費就低,也不用刻意追求平準保費
2.理賠門診手術且有安胎條款
相對於NHR的通融理賠門診手術,HS系列則有明確理賠
另外必要之安胎也有理賠
是較好的地方
不過因為小孩子門診手術花費通常不高
基於保大不保小的原則
就不是那麼重要
而安胎基本上也不在小孩子考慮的範圍
比較要注意的是住院時所花的高額雜費開銷
同樣2000日額下
HSC最高10萬元的雜費相較於NHR1最高的17萬6千雜費
明顯少了許多
這也是之所以用NHR1取代HSC的原因
一年 21675
------
最主要的問題在於你能否接受終身醫療跟終身防癌的缺點
可以去理解定期險跟終身險彼此的理賠內容
自然就可以接受保費低保障高的定期險險種了
保險如果能夠做到像醫生、老師、教授一樣受人尊重，當客戶有問題來主動找你投保、主動跟你詢問，你根本就不用去推銷，你這個業務員才是真正成功了 -語出《平民保險王》
